Indonesia yêu cầu ngân hàng rà soát và phong tỏa 39.923 tài khoản bị nghi liên quan đến cờ bạc trực tuyến

Ngân hàng mở rộng rà soát sang các tài khoản dùng chung số định danh

Cơ quan Dịch vụ Tài chính Indonesia (OJK) đã chỉ đạo các ngân hàng điều tra và phong tỏa những tài khoản nằm trong số 39.923 tài khoản bị nghi liên quan đến cờ bạc trực tuyến, đồng thời mở rộng rà soát sang các tài khoản khác đăng ký cùng Số định danh cá nhân (NIK). Con số này cao hơn 1.127 tài khoản so với 38.796 tài khoản được OJK xác định trong bản cập nhật ngày 5 tháng 10 năm 2026.

Dian Ediana Rae, lãnh đạo phụ trách giám sát ngân hàng của OJK, công bố biện pháp này ngày 5 tháng 11 tại cuộc họp báo trực tuyến sau phiên họp Hội đồng Ủy viên thường kỳ tháng 10 năm 2026 của cơ quan quản lý. Bộ Truyền thông và Kỹ thuật số đã cung cấp thông tin tài khoản được sử dụng để triển khai biện pháp.

Dian mô tả chỉ thị dành cho các ngân hàng như sau:

OJK đã chỉ đạo các ngân hàng tiến hành thẩm định tăng cường,

Thẩm định tăng cường, hay EDD, là việc xem xét kỹ hơn khách hàng được đánh giá là có mức độ rủi ro cao hơn. Các ngân hàng kiểm tra hồ sơ khách hàng và mô hình giao dịch kỹ lưỡng hơn để hiểu tài khoản đang được sử dụng như thế nào.

Số liệu mới nhất của OJK bao gồm các tài khoản được chuyển đến để kiểm tra chuyên sâu hơn và/hoặc phong tỏa. Cơ quan quản lý cũng đề nghị đóng các tài khoản khác có cùng NIK với những người bị nghi liên quan. Chưa có thời hạn hoàn tất hoặc tổng số tài khoản cuối cùng bị đóng theo chỉ thị mới nhất.

Việc kiểm tra danh tính khiến biện pháp này có phạm vi rộng hơn một danh sách các số tài khoản riêng lẻ. Một người có thể sở hữu nhiều tài khoản ngân hàng, vì vậy kiểm tra NIK giúp các ngân hàng tìm ra những tài khoản có liên quan ngoài các tài khoản ban đầu do bộ cung cấp. Với khách hàng có tài khoản bị đánh dấu, việc này có thể đồng nghĩa với việc nhiều tài khoản cùng bị rà soát, thay vì chỉ một quan hệ ngân hàng.

Số lượng tài khoản tăng như thế nào

Tổng số tháng 11 của OJK cao hơn khoảng 2,9% so với số liệu ngày 5 tháng 10. So sánh trong khoảng thời gian dài hơn cho thấy số tài khoản tăng 6.671, tương đương khoảng 20,1%, so với 33.252 tài khoản bị nghi được ghi nhận hồi tháng 4.

Thông cáo thực thi pháp luật hồi tháng 4 của Cảnh sát Quốc gia Indonesia ghi nhận con số trước đó là 33.252, tăng từ 32.556. Thông cáo cho biết việc phong tỏa được thực hiện sau khi OJK đề nghị các ngân hàng tiến hành thẩm định tăng cường.

Các diễn biến chính có mốc thời gian cho thấy quá trình chuyển thông tin, điều tra và đóng tài khoản đã tiến triển ra sao:

• Ngày 6 tháng 4 năm 2026: Thông cáo chính thức của cảnh sát ghi nhận 33.252 tài khoản bị nghi dùng để đánh bạc, so với con số trước đó là 32.556.
• Ngày 14 tháng 7 năm 2026: Bộ Truyền thông cho biết khoảng 32.500 tài khoản đã bị đóng sau khi kiểm tra, trong tổng số khoảng 38.000 tài khoản được báo cáo.
• Ngày 5 tháng 10 năm 2026: OJK ghi nhận 38.796 tài khoản bị nghi.
• Ngày 4 tháng 11 năm 2026: Thứ trưởng Truyền thông và Kỹ thuật số Nezar Patria kêu gọi phối hợp để ngăn chặn các khoản thanh toán cờ bạc.
• Ngày 5 tháng 11 năm 2026: OJK công bố biện pháp tiếp theo, áp dụng với 39.923 tài khoản bị nghi và các tài khoản liên quan có chung NIK.

Số liệu tháng 7 cho thấy số tài khoản đã đóng đạt khoảng 86% trong tổng số khoảng 38.000 tài khoản được báo cáo vào thời điểm đó. Những số liệu này cũng cho thấy quá trình xử lý từ lúc xác định tài khoản đến khi hoàn tất biện pháp: các ngân hàng phải xử lý thông tin, kiểm tra khách hàng và thực hiện các hạn chế theo yêu cầu.

Một thông báo thực thi khác ghi nhận 17.026 tài khoản bị nghi đã được yêu cầu phong tỏa, dựa trên thông tin từ Bộ Truyền thông, nhưng không nêu rõ khoảng thời gian áp dụng. Thông báo đó cũng kêu gọi xác minh danh tính, tiếp tục giám sát và báo cáo các hoạt động đáng ngờ cho Trung tâm Báo cáo và Phân tích Giao dịch Tài chính Indonesia (PPATK).

Vì sao ngân hàng kiểm tra NIK

NIK của Indonesia xác định một cá nhân, trong khi số tài khoản xác định một tài khoản ngân hàng cụ thể. Chỉ thị của OJK tận dụng sự khác biệt này để mở rộng điều tra từ một tài khoản đã bị đánh dấu sang các tài khoản khác có liên quan đến cùng một người.

Các ngân hàng được yêu cầu kiểm tra những tài khoản liên quan đó và xử lý, bao gồm cả việc đóng tài khoản, theo quy trình tiếp theo. Công việc này đòi hỏi đối chiếu thông tin danh tính và rà soát hoạt động tài khoản, thay vì chỉ kiểm tra xem một số tài khoản có nằm trong danh sách của bộ hay không.

Với một mạng lưới cờ bạc sử dụng nhiều tài khoản, hạn chế một tài khoản vẫn có thể để lại các kênh thanh toán khác hoạt động. Việc tìm kiếm theo danh tính nhằm tiếp cận nhiều tài khoản hơn có liên quan đến những người đang bị điều tra.

OJK cũng kêu gọi các ngân hàng giám sát tài khoản để phát hiện nguy cơ phạm tội tài chính và gửi báo cáo giao dịch đáng ngờ cho PPATK. Những báo cáo này cung cấp cho cơ quan tình báo tài chính thông tin để truy vết dòng tiền và hỗ trợ điều tra thêm.

86,8 nghìn tỷ rupiah luân chuyển qua các mạng lưới cờ bạc

Dữ liệu PPATK do Cơ quan Điều tra Hình sự thuộc Cảnh sát Quốc gia (Bareskrim) công bố hồi tháng 9 cho thấy doanh số giao dịch cờ bạc trực tuyến trong nửa đầu năm 2026 đạt khoảng 86,8 nghìn tỷ rupiah, tương đương khoảng 4,79 tỷ USD theo số liệu kèm thông báo.

Doanh số giao dịch đo lường lượng tiền luân chuyển qua hoạt động này. Tiền có thể luân chuyển nhiều lần khi người chơi nạp tiền, đặt cược, nhận tiền rồi lại chuyển đi. Đo lường tổng dòng tiền giúp điều tra viên hiểu quy mô hoạt động thanh toán mà họ đang tìm cách ngăn chặn.

Tài khoản ngân hàng là một phần của hệ thống thanh toán đó. Hạn chế tài khoản nhắm vào dòng tiền, trong khi hoạt động của Bộ Truyền thông nhắm vào việc tiếp cận nội dung cờ bạc. Các cuộc điều tra của cảnh sát và việc PPATK truy vết dòng tài chính tập trung vào những người và giao dịch đứng sau các dịch vụ này.

Lời kêu gọi phối hợp ngày 4 tháng 11 của Nezar Patria nêu tên OJK, Ngân hàng Indonesia, PPATK và Cảnh sát Quốc gia. Trách nhiệm của các cơ quan này tập trung vào những khâu khác nhau: giám sát ngân hàng, giám sát thanh toán, tình báo tài chính và điều tra hình sự. Phối hợp các nhiệm vụ đó là trọng tâm trong nỗ lực của chính phủ nhằm cắt đứt các kênh thanh toán cờ bạc.

Cờ bạc chiếm phần lớn nội dung số bị xử lý

Bộ Truyền thông và Kỹ thuật số cho biết đã xử lý 4,03 triệu nội dung cờ bạc trong giai đoạn từ ngày 20 tháng 10 năm 2024 đến ngày 11 tháng 9 năm 2026. Con số này xuất hiện trong dữ liệu của bộ đề ngày 19 tháng 10 năm 2026.

Cờ bạc chiếm khoảng 78,3% trong tổng số 5,15 triệu nội dung tiêu cực trên mạng được xử lý trong giai đoạn đó. Trên thực tế, gần 4 trong mỗi 5 nội dung thuộc tổng số này liên quan đến cờ bạc, còn lại khoảng 1,12 triệu nội dung thuộc các danh mục khác.

Hoạt động xử lý nội dung và chuyển thông tin tài khoản của bộ kết nối hai mặt trực tuyến và tài chính trong chiến dịch. Gỡ bỏ nội dung giúp hạn chế cách các dịch vụ cờ bạc tiếp cận người dùng. Chuyển thông tin tài khoản ngân hàng bị nghi cho OJK giúp các tổ chức tài chính có cơ sở ban đầu để kiểm tra cách thức thu và luân chuyển tiền thanh toán.

Hai khối lượng công việc này được đo lường theo những cách khác nhau. Bộ đếm số nội dung, còn OJK theo dõi các tài khoản cần được xử lý về mặt tài chính. Theo dõi cả hai giúp lý giải vì sao chiến dịch liên quan đến hàng triệu nội dung trực tuyến nhưng chỉ hàng chục nghìn tài khoản bị nghi dùng để đánh bạc.

Một chiến dịch chống lừa đảo riêng biệt đã phong tỏa 967,5 tỷ rupiah

Tại buổi họp báo cùng ngày 5 tháng 11, Dicky Kartikoyono, lãnh đạo phụ trách giám sát hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính, giáo dục và bảo vệ người tiêu dùng của OJK, nêu quy mô ứng phó với các vụ lừa đảo. Tính đến cuối tháng 10 năm 2026, các cơ quan chức năng đã phong tỏa 967,5 tỷ rupiah tiền của nạn nhân và hoàn trả 208,9 tỷ rupiah.

Số tiền được hoàn trả tương đương khoảng 21,6% số tiền bị phong tỏa. Phong tỏa là hạn chế quyền tiếp cận khoản tiền được xác định trong quá trình điều tra; hoàn trả là đưa tiền trở lại cho nạn nhân. Hai con số phản ánh các giai đoạn khác nhau của quá trình ứng phó.

Trung tâm Chống Lừa đảo Indonesia đã tiếp nhận 737.686 khiếu nại kể từ khi thành lập ngày 22 tháng 11 năm 2024 đến cuối tháng 10 năm 2026. Các khiếu nại liên quan đến 1.471.112 tài khoản được báo cáo và xác minh, trong đó 743.589 tài khoản đã bị phong tỏa.

Như vậy, tỷ lệ tài khoản lừa đảo được báo cáo và xác minh đã bị phong tỏa là khoảng 50,5%. Số liệu của trung tâm bao quát hoạt động ứng phó với gian lận, trong khi con số 39.923 tài khoản liên quan đến hoạt động thực thi của OJK đối với cờ bạc. Tách biệt hai tổng số giúp độc giả hiểu rõ hơn công việc đang được triển khai trong từng chương trình.

Đối với nạn nhân, 208,9 tỷ rupiah được hoàn trả là thước đo trực tiếp nhất về số tiền thu hồi. Với các cơ quan xử lý khiếu nại, số lượng tài khoản lớn hơn nhiều cho thấy quy mô công việc xác định, xác minh và phối hợp cần thiết trước khi có thể thu hồi tiền.

Khiếu nại của người tiêu dùng dẫn đến cảnh báo và chế tài

Khối lượng công việc bảo vệ người tiêu dùng của OJK cũng vượt ra ngoài phạm vi của trung tâm chống lừa đảo. Từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 12 tháng 10 năm 2026, Cổng thông tin bảo vệ người tiêu dùng của cơ quan này nhận 600.101 yêu cầu dịch vụ, trong đó có 94.363 khiếu nại của người tiêu dùng. Khiếu nại chiếm khoảng 15,7% tổng số yêu cầu.

Từ ngày 1 tháng 1 đến ngày 15 tháng 10, cơ quan quản lý đã ban hành 150 cảnh báo bằng văn bản đối với 98 nhà cung cấp dịch vụ tài chính, sáu chỉ thị bằng văn bản đối với sáu nhà cung cấp và 51 chế tài đối với 44 nhà cung cấp. Các biện pháp này là một phần trong hoạt động thực thi các yêu cầu về bảo vệ người tiêu dùng.

Tính đến ngày 13 tháng 9, một biện pháp khắc phục khác cho người tiêu dùng đã mang lại 84,34 tỷ rupiah tiền bồi thường từ 157 nhà cung cấp dịch vụ tài chính. OJK công bố riêng con số bồi thường này, không gộp với 208,9 tỷ rupiah được hoàn trả trong chương trình ứng phó lừa đảo.

Đầu năm nay, OJK cũng thu hồi giấy phép kinh doanh của sáu Ngân hàng Kinh tế Nhân dân (BPR) trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 3. Hai tổ chức được nêu tên là PT BPR Koperindo Jaya ở Trung Jakarta và PT BPR Pembangunan Nagari tại huyện Agam, Tây Sumatra.

Cơ quan quản lý cho biết đang phối hợp với Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi (LPS) về các vấn đề liên quan đến BPR và các ngân hàng Hồi giáo tương ứng, BPRS, theo Luật số 4 năm 2023 về Phát triển và Tăng cường Khu vực Tài chính. Hoạt động xử lý tài chính bất hợp pháp của cơ quan này cũng được mô tả là phối hợp với 16 cơ quan chính phủ khác theo luật đó.

Tín dụng ngân hàng tiếp tục tăng trong thời gian siết chặt kiểm soát

Ngành ngân hàng Indonesia vẫn tăng trưởng khi OJK siết chặt rà soát các khoản thanh toán cờ bạc. Tín dụng ngân hàng đạt 9.245 nghìn tỷ rupiah vào tháng 9 năm 2026, tăng 13,26% so với một năm trước.

OJK báo cáo tỷ lệ nợ xấu gộp là 2,07% và tỷ lệ nợ xấu ròng là 0,82%. Nợ xấu là khoản vay mà người vay gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc hoàn trả. Chỉ số ròng tính đến các khoản dự phòng mà ngân hàng lập để bù đắp tổn thất tiềm ẩn.

Tỷ lệ khoản vay có rủi ro trên diện rộng là 8,50%. Chỉ số này bao gồm nhiều khoản vay có dấu hiệu khó trả nợ hơn so với nhóm nợ xấu hẹp hơn, qua đó cung cấp thêm một cách để cơ quan giám sát đánh giá áp lực đối với người vay.

Tỷ suất sinh lời trên tài sản của ngân hàng là 2,43%, trong khi tỷ lệ an toàn vốn là 24,30%. Tỷ suất sinh lời trên tài sản đo lường lợi nhuận so với tài sản ngân hàng sử dụng trong hoạt động kinh doanh. Tỷ lệ vốn đo lường bộ đệm tài chính mà các ngân hàng nắm giữ để ứng phó rủi ro.

Do đó, OJK đang đồng thời thực hiện hai nhiệm vụ: giám sát ngành cho vay đang tăng trưởng và yêu cầu các ngân hàng xác định những tài khoản có thể đang hỗ trợ hoạt động bất hợp pháp. Chỉ thị tháng 11 đặt việc đối chiếu danh tính vào vị trí trọng tâm của nhiệm vụ thứ hai, mở rộng phạm vi ứng phó vượt ra ngoài những số tài khoản được Bộ Truyền thông gửi ban đầu.

Điểm chính

• OJK yêu cầu kiểm tra chuyên sâu hơn và/hoặc phong tỏa 39.923 tài khoản bị nghi dùng để đánh bạc, tăng 1.127 tài khoản so với ngày 5 tháng 10 năm 2026.
• Các ngân hàng cũng phải truy tìm những tài khoản dùng chung NIK với người bị nghi tham gia và thực hiện biện pháp tiếp theo, bao gồm đóng tài khoản.
• PPATK ghi nhận doanh số giao dịch cờ bạc trực tuyến đạt khoảng 86,8 nghìn tỷ rupiah trong nửa đầu năm 2026.
• Bộ Truyền thông xử lý 4,03 triệu nội dung cờ bạc, chiếm khoảng 78% tổng số nội dung tiêu cực được xử lý trong giai đoạn nêu trên.
• Trong chương trình ứng phó lừa đảo riêng biệt, OJK ghi nhận 967,5 tỷ rupiah bị phong tỏa và 208,9 tỷ rupiah được hoàn trả cho nạn nhân tính đến cuối tháng 10 năm 2026.