Tiền gửi tại MNC Bank giảm 2,74 nghìn tỷ rupiah khi sự cố dịch vụ số thu hút sự giám sát của OJK

Khiếu nại của khách hàng khiến cơ sở tiền gửi thu hẹp được chú ý

PT Bank MNC Internasional Tbk. ngày 4 tháng 11 năm 2026 cho biết quá trình khôi phục các dịch vụ giao dịch số vẫn đang diễn ra, sau khi khách hàng phàn nàn về khó khăn khi giao dịch và rút tiền. Sự cố khiến Sở Giao dịch Chứng khoán Indonesia đặt câu hỏi và Cơ quan Dịch vụ Tài chính, gọi tắt là OJK, tăng cường giám sát.

Ngân hàng giao dịch với mã BABP và có liên hệ với doanh nhân Hary Tanoesoedibjo trước đó đã ghi nhận mức giảm đáng kể trong nguồn vốn từ khách hàng. Tính đến ngày 30 tháng 9 năm 2026, tổng tiền gửi của khách hàng ở mức 11,32 nghìn tỷ rupiah, giảm 17,13% so với 13,66 nghìn tỷ rupiah một năm trước. Tiền gửi có kỳ hạn giảm nhiều nhất, mất 2,74 nghìn tỷ rupiah, còn 8,50 nghìn tỷ rupiah.

Ngày 3 tháng 11, người đứng đầu bộ phận giám sát ngân hàng của OJK, Dian Ediana Rae, cho biết cơ quan quản lý không phát hiện vấn đề nghiêm trọng nào, kể cả về khả năng thanh toán của ngân hàng, tức khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính. Tuy vậy, cơ quan này vẫn thúc giục ban lãnh đạo giải quyết mọi vấn đề kỹ thuật hoặc thanh khoản ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tiền của khách hàng.

Các số liệu tài chính cho thấy vì sao khách hàng và cơ quan quản lý quan tâm: tiền gửi và tài sản giảm trong khi cho vay tăng, chi phí lãi tăng nhanh hơn thu nhập lãi và một số chỉ số chất lượng tín dụng suy yếu. Ngân hàng vẫn có lãi, ghi nhận lợi nhuận ròng 46,63 tỷ rupiah trong chín tháng đầu năm 2026.

Ngân hàng nói gì về khả năng tiếp cận tiền

Trong phản hồi ngày 4 tháng 11 trước yêu cầu giải trình của sở giao dịch, MNC Bank cho biết công việc khôi phục giao dịch số vẫn đang tiếp tục. Ban lãnh đạo cho biết đang triển khai các biện pháp để đưa tất cả kênh dịch vụ trở lại hoạt động bình thường sớm nhất có thể.

Ngân hàng hướng dẫn khách hàng đến ATM của MNC Bank để rút tiền mặt và kiểm tra số dư, hoặc đến các chi nhánh trong giờ mở cửa thông thường. Ngân hàng cũng khuyên khách hàng liên hệ tổng đài để biết thêm thông tin.

Ban lãnh đạo mô tả tác động đến hoạt động là tình trạng xếp hàng lâu hơn tại các chi nhánh và tổng đài. Ngân hàng cho biết sự cố không gây ảnh hưởng tiêu cực đáng kể đến tình hình tài chính. Đây là đánh giá của ngân hàng, trong khi khiếu nại của khách hàng liên quan đến khả năng sử dụng tài khoản ngay trước mắt.

MNC Bank cũng cho biết đã hỗ trợ khách hàng đến chi nhánh hoặc gọi điện để được trợ giúp, đồng thời chuẩn bị đồ họa thông tin cho trang web và các tài khoản chính thức. Ngân hàng không đưa ra thời hạn hoàn tất khôi phục cụ thể hay giải thích chi tiết nguyên nhân sự cố.

OJK vừa trấn an, vừa tăng cường giám sát

Dian đưa ra đánh giá với phóng viên tại Makassar ngày 3 tháng 11. Ông cho biết hoạt động giám sát của OJK không phát hiện vấn đề nghiêm trọng, đặc biệt là về khả năng thanh toán, đồng thời đề nghị khách hàng bình tĩnh và liên lạc với ngân hàng trong khi các vấn đề được xử lý.

Chủ tịch OJK Friderica Widyasari Dewi đề cập tình hình tại cuộc họp báo của Ủy ban Ổn định Hệ thống Tài chính, gọi tắt là KSSK, cùng ngày. Bà cho biết cơ quan quản lý đang xem xét tình trạng của ngân hàng và kiểm tra khả năng xử lý thắc mắc của khách hàng cũng như thực hiện các nghĩa vụ theo quy định hiện hành.

Friderica cho biết các biện pháp giám sát sẽ được triển khai sau khi OJK đánh giá tình hình của ngân hàng, trong đó việc bảo vệ người tiêu dùng và thực hành ngân hàng thận trọng sẽ định hướng cho cách ứng phó. Bà cũng nói cơ quan này tiếp tục theo dõi thanh khoản trong toàn ngành ngân hàng và phối hợp với các cơ quan chức năng khác để bảo vệ ổn định tài chính.

Khả năng thanh toán và thanh khoản đáp ứng những nhu cầu khác nhau. Khả năng thanh toán liên quan đến năng lực tài chính của ngân hàng trong việc đáp ứng nghĩa vụ. Thanh khoản là việc có sẵn tiền khi đến hạn thanh toán hoặc rút tiền. Sự cố dịch vụ số ảnh hưởng đến các kênh khách hàng sử dụng để tiếp cận số tiền đó. Phản ứng của OJK bao quát cả giám sát tài chính lẫn nhu cầu thực tế là khôi phục dịch vụ.

Diễn biến sự việc

Ngày lập báo cáo tài chính cách thời điểm ngân hàng giải thích về việc khôi phục dịch vụ số hơn một tháng. Việc tách riêng các mốc thời gian này giúp độc giả theo dõi biến động trên bảng cân đối kế toán và phản ứng sau đó trước khiếu nại của khách hàng.

• Ngày 30 tháng 9 năm 2026: MNC Bank kết thúc kỳ báo cáo với 11,32 nghìn tỷ rupiah tiền gửi của khách hàng, 18,79 nghìn tỷ rupiah tài sản và 12,02 nghìn tỷ rupiah dư nợ cho vay.
• Ngày 3 tháng 11 năm 2026: Dian trao đổi về tình hình ngân hàng tại Makassar, trong khi Friderica đề cập hoạt động giám sát của OJK tại cuộc họp báo KSSK.
• Ngày 4 tháng 11 năm 2026: MNC Bank trả lời yêu cầu giải trình của sở giao dịch chứng khoán và cho biết quá trình khôi phục dịch vụ giao dịch số vẫn đang diễn ra.

Nhiệm vụ trước mắt của ban lãnh đạo là khôi phục khả năng tiếp cận đáng tin cậy, đồng thời xử lý thắc mắc qua các chi nhánh, ATM và tổng đài. Nhiệm vụ song song của OJK là kiểm tra tình hình ngân hàng và khả năng thực hiện nghĩa vụ với khách hàng.

Tiền gửi có kỳ hạn là nguyên nhân chính khiến nguồn vốn sụt giảm

Tổng tiền gửi của khách hàng tại MNC Bank giảm khoảng 2,34 nghìn tỷ rupiah trong một năm, từ 13,66 nghìn tỷ rupiah xuống 11,32 nghìn tỷ rupiah. Tiền gửi có kỳ hạn giảm nhiều hơn, mất 2,74 nghìn tỷ rupiah, từ 11,24 nghìn tỷ rupiah xuống 8,50 nghìn tỷ rupiah, tương đương mức giảm 24,35%.

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng trong một thời gian đã thỏa thuận, thường để nhận lãi. Cuối tháng 9, loại tiền gửi này chiếm khoảng 75% tổng tiền gửi khách hàng của MNC Bank, tính từ 8,50 nghìn tỷ rupiah trên tổng số 11,32 nghìn tỷ rupiah. Một năm trước, tỷ trọng này vào khoảng 82%, tính từ 11,24 nghìn tỷ rupiah trên tổng số 13,66 nghìn tỷ rupiah.

Tiền gửi thanh toán biến động theo chiều ngược lại, tăng 51,01% lên 1,20 nghìn tỷ rupiah. Các tài khoản này thường được dùng cho những khoản thanh toán và giao dịch thường xuyên. Số dư tiền tiết kiệm giảm 0,51%, còn 1,62 nghìn tỷ rupiah.

Tiền gửi thanh toán tăng đã phần nào làm dịu đà sụt giảm nguồn vốn nhưng không thể bù lại số tiền mất đi từ tiền gửi có kỳ hạn. Các số liệu cho thấy cơ sở tiền gửi thu hẹp và cơ cấu thay đổi: nguồn vốn cam kết trong thời hạn cố định giảm, trong khi tỷ trọng tiền gửi trong các tài khoản phục vụ giao dịch hằng ngày tăng.

Cho vay tăng trong khi tiền gửi giảm

MNC Bank tăng cho vay 8,38%, từ 11,09 nghìn tỷ rupiah lên 12,02 nghìn tỷ rupiah, dù tiền gửi khách hàng giảm. Tổng tài sản diễn biến theo chiều ngược lại, giảm 8,29%, từ 20,49 nghìn tỷ rupiah xuống 18,79 nghìn tỷ rupiah.

Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi được báo cáo tăng từ 80,87% lên 105,83%, tức tăng 24,96 điểm phần trăm. Tỷ lệ này so sánh dư nợ cho vay với tiền gửi của khách hàng. Nói đơn giản, con số mới nhất có nghĩa là theo cách tính của tỷ lệ này, ngân hàng có khoảng 106 rupiah cho vay trên mỗi 100 rupiah tiền gửi.

Ngân hàng có thể tài trợ hoạt động bằng những nguồn khác ngoài tiền gửi khách hàng, bao gồm vốn tự có và vốn vay. Tỷ lệ trên 100% đồng nghĩa các nguồn vốn khác trở nên quan trọng hơn. Các khoản vay cũng hoàn trả vốn theo thời gian, trong khi khách hàng có thể cần tiếp cận tiền gửi sớm hơn nhiều.

Vì vậy, sự kết hợp giữa dư nợ cho vay tăng và tiền gửi giảm khiến tính sẵn có cũng như thời điểm có vốn trở nên quan trọng hơn đối với hoạt động hằng ngày. Khách hàng cảm nhận vấn đề này một cách trực tiếp: liệu họ có thể hoàn tất việc rút tiền hoặc thanh toán khi cần hay không.

Chi phí lãi tăng gây sức ép lên lợi nhuận

Chi phí lãi của MNC Bank tăng 51,05% so với cùng kỳ năm trước, nhanh hơn nhiều so với mức tăng 6,52% của thu nhập lãi. Chi phí lãi là khoản ngân hàng trả cho nguồn vốn, bao gồm tiền gửi; thu nhập lãi là khoản thu từ hoạt động cho vay và các tài sản sinh lãi khác.

Thu nhập lãi thuần, tức phần còn lại sau khi lấy thu nhập lãi trừ chi phí lãi, đạt 389,76 tỷ rupiah. Mức được nêu của kỳ trước là 434,29 tỷ rupiah. Hai con số này cho thấy mức giảm khoảng 10,25%, dù tỷ lệ giảm được công bố là 44,52%.

Biên lãi ròng của ngân hàng cũng thu hẹp từ 3,20% xuống 2,76%, giảm 0,44 điểm phần trăm. Chỉ số này thể hiện thu nhập lãi thuần so với tài sản sinh lãi. Biên lãi thấp hơn đồng nghĩa ngân hàng kiếm được ít hơn từ chênh lệch này trên cùng một lượng tài sản sinh lãi.

Thu nhập hoa hồng phần nào hỗ trợ kết quả, đạt 100,3 tỷ rupiah. Tỷ lệ tăng được công bố là 56,59%, trong khi mức kỳ trước được nêu là 43,71 tỷ rupiah sẽ tương ứng với mức tăng khoảng 129,47%. Cả hai bộ số liệu đều cho thấy khoản thu này tăng, nhưng cần đối chiếu lại số tiền và tỷ lệ. Lãi từ bán tài sản tài chính giảm 42%, còn 17,25 tỷ rupiah.

Chi phí tăng trong khi lợi nhuận giảm

Chi phí nhân sự của MNC Bank tăng 9,51%, lên 184,45 tỷ rupiah trong chín tháng đầu năm 2026. Chi phí quảng bá tăng 3,83%, lên 17,93 tỷ rupiah, còn các chi phí khác tăng 7,82%, lên 248,08 tỷ rupiah.

Lợi nhuận hoạt động giảm 18,12%, còn 52,42 tỷ rupiah. Thu nhập ngoài hoạt động được nêu ở mức 6,72 tỷ rupiah, còn lợi nhuận ròng sau thuế đạt 46,63 tỷ rupiah.

So với mức 60,39 tỷ rupiah một năm trước, lợi nhuận ròng giảm 13,76 tỷ rupiah, tương đương khoảng 22,78%. Mức giảm 13,8% được nêu ở phần khác trong báo cáo tài chính không khớp với các con số này; phép tính cho kết quả 22,78%.

Bức tranh lợi nhuận chịu sức ép từ nhiều yếu tố chứ không chỉ một khoản mục yếu. Chi phí vốn tăng nhanh, biên lãi thu hẹp và chi phí hoạt động tăng. Thu nhập hoa hồng cao hơn giúp hỗ trợ kết quả, trong khi lãi từ bán tài sản giảm khiến một nguồn thu khác đi xuống. Kết quả là ngân hàng vẫn có lãi, nhưng thu nhập còn lại sau chi phí và thuế thấp hơn so với một năm trước.

Chất lượng tín dụng suy yếu, tỷ lệ vốn giảm

Tỷ lệ nợ xấu gộp của MNC Bank tăng từ 4,00% lên 4,64%. Nợ xấu là các khoản vay mà người vay gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc trả nợ. Mức tăng là 0,64 điểm phần trăm.

Tỷ lệ nợ xấu ròng tăng từ 2,80% lên 3,50%. Chỉ số này phản ánh các khoản dự phòng được trích lập cho những khoản vay có vấn đề. Tỷ lệ rộng hơn về các khoản vay được xếp loại chất lượng thấp tăng mạnh hơn, từ 24,41% lên 34,84%, tức tăng 10,43 điểm phần trăm.

Nhóm cho vay chất lượng thấp rộng hơn nhóm đã được xếp loại nợ xấu. Mức tăng cho thấy tỷ trọng lớn hơn trong danh mục cho vay cần được theo dõi sát hơn khi ngân hàng tiếp tục mở rộng tín dụng. Việc người vay trả nợ có ý nghĩa đối với cả lợi nhuận lẫn dòng tiền quay trở lại ngân hàng.

Tỷ lệ an toàn vốn giảm từ 24,50% xuống 20,68%, tức giảm 3,82 điểm phần trăm. Tỷ lệ này so sánh vốn đủ điều kiện với tài sản được tính theo trọng số rủi ro. Vốn tạo vùng đệm trước các khoản lỗ, còn trọng số rủi ro dành tỷ trọng lớn hơn cho những khoản mục được cho là có khả năng gây tổn thất cao hơn.

Đánh giá của OJK và các số liệu tài chính phản ánh những khía cạnh khác nhau của cùng một tình hình. Cơ quan quản lý cho biết hoạt động giám sát không phát hiện vấn đề nghiêm trọng về khả năng thanh toán. Các số liệu tháng 9 cho thấy nguồn vốn thu hẹp, khả năng sinh lời yếu đi, chất lượng tín dụng xấu đi và tỷ lệ vốn giảm. Khôi phục giao dịch ổn định sẽ giải quyết vấn đề trước mắt của khách hàng, trong khi nguồn vốn, lợi nhuận và việc trả nợ vẫn là những yếu tố then chốt trong quản lý tài chính của ngân hàng.

Điểm chính

• Ngày 4 tháng 11 năm 2026, MNC Bank cho biết quá trình khôi phục dịch vụ giao dịch số vẫn đang tiếp tục sau khi khách hàng phàn nàn về giao dịch và rút tiền.
• OJK cho biết không phát hiện vấn đề nghiêm trọng về khả năng thanh toán và đang theo dõi tình hình ngân hàng cũng như việc thực hiện nghĩa vụ với khách hàng.
• Tổng tiền gửi khách hàng giảm 17,13%, còn 11,32 nghìn tỷ rupiah, chủ yếu do tiền gửi có kỳ hạn giảm 2,74 nghìn tỷ rupiah.
• Dư nợ cho vay tăng lên 12,02 nghìn tỷ rupiah trong khi tỷ lệ cho vay trên tiền gửi được báo cáo tăng lên 105,83%.
• Lợi nhuận ròng giảm từ 60,39 tỷ rupiah xuống 46,63 tỷ rupiah, tương đương mức giảm khoảng 22,78%.
• Các chỉ số chất lượng tín dụng suy yếu và tỷ lệ an toàn vốn giảm xuống 20,68%.
• Ngân hàng hướng dẫn khách hàng sử dụng ATM, đến chi nhánh và gọi tổng đài trong khi quá trình khôi phục dịch vụ số tiếp tục.