Indonesia phong tỏa 702.833 tài khoản lừa đảo, hoàn trả 207,16 tỷ rupiah cho nạn nhân

Nạn nhân nhận lại một phần tư số tiền bị phong tỏa

Cơ quan Dịch vụ Tài chính Indonesia, gọi tắt là OJK, cho biết trung tâm chống lừa đảo của cơ quan này đã phong tỏa 702.833 tài khoản bị nghi liên quan đến gian lận tài chính và hoàn trả 207,16 tỷ rupiah, tương đương khoảng 11,4 triệu USD, cho nạn nhân kể từ khi bắt đầu hoạt động vào ngày 22 tháng 11 năm 2024.

Nhà chức trách đã phong tỏa 825,2 tỷ rupiah, tương đương khoảng 45,4 triệu USD, có liên quan đến các giao dịch bị nghi gian lận. Số tiền được hoàn trả chiếm khoảng 25,1% tổng số này. Cứ mỗi 100 rupiah bị phong tỏa thì khoảng 25 rupiah đã đến tay nạn nhân, còn khoảng 75 rupiah vẫn chưa được hoàn trả.

Trung tâm Chống Lừa đảo Indonesia, gọi tắt là IASC, đã tiếp nhận và xác minh thông tin về 1.372.483 tài khoản bị nghi ngờ. Số 702.833 tài khoản bị phong tỏa chiếm khoảng 51,2% con số đó. Tài khoản và nạn nhân là hai thước đo khác nhau: một vụ lừa đảo có thể chuyển tiền qua nhiều tài khoản, trong khi một người có thể gửi nhiều đơn khiếu nại.

OJK phối hợp với các tổ chức tài chính và cơ quan chính phủ xử lý các báo cáo về gian lận. Thông điệp chính của cơ quan này gửi đến nạn nhân rất khẩn thiết: hãy nhanh chóng báo cáo vụ lừa đảo bị nghi ngờ, trước khi tiền được chuyển qua thêm nhiều tài khoản và dịch vụ.

Các số liệu lũy kế mới nhất được công bố mà không nêu ngày chốt số liệu hoặc thời hạn hoàn trả số tiền bị phong tỏa còn lại. Riêng Lực lượng Đặc nhiệm Xóa bỏ Hoạt động Tài chính Bất hợp pháp của OJK cho biết đã xác định và đóng cửa 1.489 tổ chức, hoạt động tài chính bất hợp pháp trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 9 năm 2026.

Các số liệu này phản ánh hai khía cạnh gắn liền với công tác bảo vệ người tiêu dùng: nỗ lực thu hồi tiền sau khi xảy ra gian lận và đóng cửa các hoạt động tài chính khiến người dân có nguy cơ tiếp tục bị tổn hại. Với những nạn nhân đang chờ được hoàn trả, khác biệt thiết thực nằm ở chỗ tiền mới chỉ bị chặn lại hay đã thực sự được chuyển vào tài khoản của họ.

Vì sao 10 phút đầu tiên rất quan trọng

OJK kêu gọi nạn nhân báo cáo vụ lừa đảo trong vòng 10 phút. Friderica Widyasari Dewi, lãnh đạo phụ trách hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính, giáo dục và bảo vệ người tiêu dùng của cơ quan này, cho biết thời gian báo cáo trung bình ở Indonesia là 12 giờ.

Bà Dewi so sánh tốc độ báo cáo ở Indonesia với thông lệ ở nước ngoài:

Ở nước ngoài, các vụ việc thường được báo cáo trong vòng 10 phút. Còn ở đây, thời gian trung bình là 12 giờ.

12 giờ tương đương 720 phút, gấp 72 lần khoảng thời gian báo cáo được khuyến nghị. Trong thời gian đó, kẻ lừa đảo có thể chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng, ví điện tử, sàn giao dịch trực tuyến và nền tảng tiền mã hóa, khiến việc lần theo dòng tiền trở nên khó khăn hơn.

Phong tỏa giúp ngăn tiền bị chuyển khỏi một tài khoản. Hoàn trả là bước tiếp theo, đưa tiền trở lại tay nạn nhân. Tốc độ rất quan trọng vì nhà chức trách và các tổ chức tài chính cần tiếp cận khoản tiền khi nó vẫn còn ở nơi có thể xử lý báo cáo.

Khuyến nghị báo cáo trong vòng 10 phút của OJK đặt ra mục tiêu hành động ngay lập tức. Những nạn nhân phát hiện bị lừa muộn hơn vẫn nên báo cáo sớm nhất có thể. Chờ đợi lâu hơn sẽ tạo thêm thời gian để tội phạm tiếp tục chuyển tiền.

Nỗ lực thu hồi đã phát triển ra sao

Số liệu trước đây của IASC cho thấy quy mô các báo cáo và thiệt hại tăng lên trong năm đầu tiên hoạt động. Từ ngày 22 tháng 11 năm 2024 đến ngày 16 tháng 10 năm 2025, trung tâm tiếp nhận 299.237 báo cáo lừa đảo với tổng thiệt hại được trình báo là 7.000 tỷ rupiah. Trong số 487.378 tài khoản được báo cáo, 94.344 tài khoản đã bị phong tỏa, bảo toàn 376,8 tỷ rupiah.

Đến ngày 14 tháng 1 năm 2026, số đơn khiếu nại tăng lên 432.637, với thiệt hại được trình báo là 9.100 tỷ rupiah và 436,88 tỷ rupiah bị phong tỏa. So với số liệu tháng 10, con số này tăng thêm 133.400 đơn khiếu nại và 2.100 tỷ rupiah thiệt hại được trình báo.

Các mốc chính gồm:

• Ngày 22 tháng 11 năm 2024: IASC bắt đầu hoạt động.
• Ngày 16 tháng 10 năm 2025: Số báo cáo lũy kế đạt 299.237, với thiệt hại 7.000 tỷ rupiah.
• Ngày 12 tháng 1 năm 2026: Số tiền được ghi nhận đã hoàn trả đạt 161 tỷ rupiah cho 1.070 nạn nhân.
• Ngày 14 tháng 1 năm 2026: Số đơn khiếu nại đạt 432.637 và số tiền bị phong tỏa đạt 436,88 tỷ rupiah.
• Ngày 21 tháng 1 năm 2026: OJK tổ chức buổi lễ tại Jakarta đánh dấu việc hoàn trả tiền thu hồi được.
• Từ tháng 1 đến tháng 9 năm 2026: Lực lượng đặc nhiệm đóng cửa 1.489 tổ chức và hoạt động tài chính bất hợp pháp.

Từ tài khoản ngân hàng bị phong tỏa đến tiền hoàn trả

Số liệu thu hồi hồi tháng 1 cho thấy cụ thể hơn những ai đã nhận được tiền. Tính đến ngày 12 tháng 1, IASC đã hoàn trả 161 tỷ rupiah cho 1.070 nạn nhân, từ các khoản tiền bị phong tỏa tại 14 ngân hàng.

OJK đánh dấu các khoản hoàn trả này bằng một buổi lễ ngày 21 tháng 1 tại Jakarta, với sự tham dự của Chủ tịch cơ quan Mahendra Siregar, bà Dewi và Mokhamad Misbakhun, Chủ tịch Ủy ban XI của Hạ viện. Lãnh đạo ngân hàng, cảnh sát, đại diện Bộ Truyền thông và các nạn nhân lừa đảo cũng tham dự.

Ông Mahendra mô tả nỗ lực hoàn trả tiền là cam kết chung của các cơ quan công quyền và ngành dịch vụ tài chính nhằm bảo vệ người tiêu dùng và củng cố niềm tin. Bà Dewi cho biết các hình thức gian lận ngày càng phức tạp, trong đó có những vụ hoạt động xuyên biên giới, đòi hỏi các tổ chức phải phối hợp với nhau.

Số tiền 207,16 tỷ rupiah mới nhất đã hoàn trả cao hơn 46,16 tỷ rupiah so với mức 161 tỷ rupiah ngày 12 tháng 1, tăng khoảng 28,7%. Số tiền 825,2 tỷ rupiah bị phong tỏa mới nhất cao hơn 388,32 tỷ rupiah so với mức 436,88 tỷ rupiah ghi nhận ngày 14 tháng 1.

Số liệu tháng 1 cũng cho thấy quy mô thách thức trong việc thu hồi tiền. 436,88 tỷ rupiah bị phong tỏa tính đến ngày 14 tháng 1 tương đương khoảng 4,8% trong tổng số 9.100 tỷ rupiah thiệt hại được trình báo đến thời điểm đó. Tỷ lệ hoàn trả hiện nay là 25,1%, tính trên số tiền bị phong tỏa; vì vậy, cần phân biệt hai phép tính: một phép so sánh tiền bị phong tỏa với thiệt hại được trình báo, phép còn lại so sánh tiền đã hoàn trả với tiền bị phong tỏa.

Mua sắm, việc làm và danh tính giả

Lừa đảo mua sắm trực tuyến là hình thức phổ biến nhất được OJK xác định trong báo cáo tháng 10 năm 2025, trong đó phụ nữ là nhóm nạn nhân thường gặp nhất. Những chiêu trò lặp lại khác gồm cuộc gọi giả mạo, lời mời làm việc lừa đảo, các vụ lừa đảo đầu tư và lừa đảo qua mạng xã hội.

Đến sự kiện hoàn trả tiền hồi tháng 1, các quan chức cũng nhấn mạnh tình trạng lừa đảo tình cảm. Với chiêu trò này, tội phạm tạo dựng một mối quan hệ cá nhân có vẻ chân thật để thuyết phục người khác gửi tiền. Cách tiếp cận khác với lời mời mua sắm hay đầu tư, nhưng kết quả tài chính có thể giống nhau: nạn nhân chuyển tiền vì một câu chuyện giả mạo.

Kẻ gian còn sao chép tên, logo và nhận diện doanh nghiệp của các tổ chức tài chính hợp pháp. Tên một công ty quen thuộc trên tin nhắn hoặc trang web có thể khiến lời chào mời trông đáng tin cậy, vì vậy việc xác minh danh tính của bên đưa ra lời mời rất quan trọng.

Satgas PASTI, lực lượng đặc nhiệm xử lý hoạt động tài chính bất hợp pháp, cảnh báo về các trang web giả danh IASC và những người tự nhận là đại diện của trung tâm. Vì vậy, nạn nhân đang tìm kiếm hỗ trợ còn đối mặt với nguy cơ bị những kẻ giả danh quy trình thu hồi tiền tiếp tục lừa đảo.

Cho vay bất hợp pháp chiếm phần lớn số vụ đóng cửa

Hoạt động cho vay trực tuyến bất hợp pháp chiếm 1.199 trong số 1.489 tổ chức và hoạt động tài chính bị đóng cửa từ tháng 1 đến tháng 9 năm 2026. Con số này tương đương khoảng 80,5% tổng số, khiến hoạt động cho vay trở thành nhóm lớn nhất với khoảng cách đáng kể.

Lực lượng đặc nhiệm cũng đóng cửa 250 tổ chức đầu tư bất hợp pháp, 38 cơ sở cầm đồ không có giấy phép và hai hoạt động tài chính bất hợp pháp khác. Các nhóm này chiếm 290 vụ đóng cửa còn lại.

Các đơn vị cho vay bất hợp pháp quảng bá dịch vụ qua trang web và ứng dụng không được cấp phép, mạng xã hội và ứng dụng nhắn tin tức thời. Một số đơn vị mời chào khoản vay nhanh nhưng che giấu lãi suất và các khoản phí bổ sung, khiến người vay không thể biết toàn bộ chi phí trước khi chấp nhận.

Các hành vi được báo cáo còn bao gồm việc lạm dụng thông tin cá nhân và đòi nợ bằng cách quấy rối. Với người vay, thiệt hại có thể vượt quá khoản nợ ban đầu: thông tin cung cấp khi đăng ký vay có thể bị dùng làm công cụ gây sức ép với họ.

OJK cảnh báo các cơ sở cầm đồ bất hợp pháp cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Họ có thể tính lãi quá cao, sử dụng hợp đồng không rõ ràng và không bảo vệ tài sản khách hàng đã đem cầm. Tài sản cầm cố là món đồ được giao cho hiệu cầm đồ làm bảo đảm cho khoản vay, do đó các biện pháp bảo vệ yếu kém có thể khiến cả tiền bạc lẫn tài sản của người vay gặp rủi ro.

Nạn nhân có thể tìm trợ giúp ở đâu

OJK hướng dẫn nạn nhân báo cáo các vụ lừa đảo tài chính qua trang web IASC tại iasc.ojk.go.id. Cơ quan này cũng cung cấp đường dây nóng miễn phí 157, hoạt động 24 giờ mỗi ngày, bảy ngày mỗi tuần, để kiểm tra các lời mời chào tài chính và tìm kiếm thông tin.

Cơ quan quản lý khuyến nghị áp dụng quy tắc "2L": hợp pháp và hợp lý. Hợp pháp nghĩa là kiểm tra nhà cung cấp có giấy phép cần thiết để hoạt động hay không. Hợp lý nghĩa là cân nhắc lời hứa có phù hợp với thực tế tài chính hay không, bao gồm mức sinh lời được nêu, chi phí vay và các điều kiện.

Lời hứa có tiền nhanh cần được xem xét kỹ nếu lãi suất và phí bị che giấu. Lời mời đầu tư cũng cần được cân nhắc cẩn trọng khi sức hấp dẫn chỉ dựa vào mức sinh lời cao mà không giải thích rõ khoản sinh lời đó sẽ được tạo ra như thế nào.

OJK xác định phụ nữ, trẻ em, sinh viên và người khuyết tật là những nhóm được ưu tiên trong công tác thúc đẩy tài chính toàn diện. Hoạt động ứng phó gian lận của cơ quan này kết hợp giáo dục với báo cáo và phong tỏa tài khoản, bởi việc mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cũng đòi hỏi người dân nhận biết được những lời mời chào lừa đảo và biết cách tìm trợ giúp khi có sự cố.

Giai đoạn tiếp theo cần những gì

Đánh giá hồi tháng 1 của IASC xác định số lượng khiếu nại tăng, việc báo cáo chậm trễ, nhu cầu phong tỏa nhanh hơn, dòng tiền bị đánh cắp luân chuyển phức tạp và nhiệm vụ hoàn trả thêm tiền là những thách thức còn kéo dài. Mỗi vấn đề tác động đến một giai đoạn khác nhau, từ lần chuyển tiền đầu tiên của nạn nhân đến khả năng được hoàn trả.

Đối với các tổ chức tài chính và cơ quan công quyền, nhiệm vụ thiết thực là hành động nhanh chóng trên các dịch vụ mà tội phạm sử dụng. Với nạn nhân, việc cần làm ngay là báo cáo sớm và sử dụng đúng kênh. Người vay và nhà đầu tư có thể ngăn ngừa tổn thất khó thu hồi về sau bằng cách kiểm tra giấy phép và chi phí trước khi gửi tiền.

Số liệu mới nhất cho thấy hoạt động thu hồi đang xử lý hơn 1,37 triệu tài khoản bị nghi ngờ, với 207,16 tỷ rupiah đã được hoàn trả. Tuy nhiên, vẫn còn một khoản tiền đáng kể bị phong tỏa nhưng chưa được hoàn trả. Tiến triển sẽ có ý nghĩa nhất với các hộ gia đình khi nhiều khoản tiền hơn được chuyển lại cho những người đã mất tiền.

Điểm chính

• IASC đã phong tỏa 702.833 tài khoản bị nghi lừa đảo kể từ khi ra mắt ngày 22 tháng 11 năm 2024.
• Nhà chức trách đã phong tỏa 825,2 tỷ rupiah và hoàn trả 207,16 tỷ rupiah, tương đương khoảng 25,1% số tiền bị phong tỏa.
• OJK kêu gọi báo cáo trong vòng 10 phút; trước đó, cơ quan này cho biết thời gian chậm trễ trung bình ở Indonesia là 12 giờ.
• Tính đến ngày 12 tháng 1 năm 2026, 161 tỷ rupiah đã được hoàn trả cho 1.070 nạn nhân từ các khoản tiền bị phong tỏa tại 14 ngân hàng.
• Lực lượng đặc nhiệm xử lý tài chính bất hợp pháp đã đóng cửa 1.489 tổ chức và hoạt động từ tháng 1 đến tháng 9 năm 2026, trong đó có 1.199 đơn vị cho vay trực tuyến bất hợp pháp.
• Nạn nhân có thể báo cáo qua iasc.ojk.go.id và liên hệ đường dây nóng miễn phí của OJK theo số 157.