Myanmar vẫn nằm trong danh sách đen của FATF, rủi ro lừa đảo dẫn đến cảnh báo vào tháng 2/2027

Hoàn thành 13 hành động, nhưng vẫn bị giám sát tài chính

Myanmar vẫn nằm trong danh sách đen của Lực lượng Đặc nhiệm Tài chính (FATF) vào ngày 30 tháng 10 năm 2026, dù đã hoàn thành 13 trong số 15 hành động thuộc chương trình cải cách. Cơ quan giám sát vẫn kêu gọi kiểm tra chặt chẽ hơn các giao dịch tài chính liên quan đến nước này, đồng thời cảnh báo sẽ cân nhắc các biện pháp mạnh hơn nếu không có thêm tiến triển trước tháng 2 năm 2027.

Quyết định được đưa ra sau phiên họp toàn thể tại Paris từ ngày 26 đến 30 tháng 10, với sự tham dự của phái đoàn Myanmar do Thống đốc Ngân hàng Trung ương, Tiến sĩ Khin Naing Oo, dẫn đầu. Lừa đảo trực tuyến, dòng tiền thu được từ hoạt động phạm pháp và các biện pháp chống rửa tiền còn dang dở vẫn là những mối quan ngại chính.

Đối với doanh nghiệp và các gia đình, hệ quả trước mắt là các khoản thanh toán quốc tế tiếp tục bị giám sát. Các ngân hàng xử lý giao dịch liên quan đến Myanmar được kỳ vọng sẽ xem xét kỹ hơn những người tham gia, mục đích thanh toán và liệu hoạt động có dấu hiệu đáng ngờ hay không. Điều đó có thể đồng nghĩa với việc khách hàng phải trả lời thêm câu hỏi và cung cấp thêm giấy tờ khi chuyển tiền qua biên giới.

Myanmar vẫn cùng Iran và Triều Tiên thuộc nhóm FATF chính thức gọi là các khu vực pháp lý có rủi ro cao, thuộc diện kêu gọi hành động. Tuy nhiên, các biện pháp áp dụng có khác biệt: Myanmar vẫn phải chịu thẩm định tăng cường, tức kiểm tra tài chính chặt chẽ hơn, trong khi Iran và Triều Tiên đối mặt với mức độ mạnh hơn, gọi là biện pháp đối kháng.

FATF cũng nhắc lại một chỉ thị có ý nghĩa trực tiếp với các hộ gia đình bình thường: hoạt động kiểm tra cần bảo vệ các khoản chuyển tiền hợp pháp, trong đó có viện trợ nhân đạo và tiền người lao động di cư gửi về nhà. Quyết định vừa tiếp tục gây sức ép lên các cơ quan tài chính Myanmar, vừa kêu gọi duy trì hoạt động của những kênh thiết yếu này.

Vì sao lừa đảo trực tuyến vẫn là mối quan tâm chính

FATF dẫn lại đánh giá hồi tháng 6 về hoạt động phạm pháp tại Myanmar. Trong tuyên bố tháng 10, cơ quan giám sát mô tả quy mô vấn đề:

các hoạt động lừa đảo và lừa đảo trên không gian mạng tại Myanmar vẫn diễn ra trên diện rộng và gây ra những rủi ro đáng kể về tài chính bất hợp pháp.

Rửa tiền là quá trình di chuyển hoặc che giấu tiền thu được từ tội phạm để khiến số tiền đó có vẻ như đến từ một nguồn hợp pháp. Lừa đảo trực tuyến tạo ra tiền mà tội phạm cần tiếp nhận, chuyển đi và sử dụng. Vì vậy, các kênh tài chính hỗ trợ hoạt động lừa đảo cũng là một phần của vấn đề, bên cạnh những hoạt động nhắm vào nạn nhân.

Hoạt động lừa đảo và rửa tiền liên quan đã mở rộng kể từ khi quân đội nắm quyền năm 2021, đặc biệt tại các khu vực xa trung tâm của Myanmar. Xung đột cũng đi kèm với tình trạng gia tăng sản xuất và buôn bán ma túy bất hợp pháp, nhất là ma túy đá, ở miền đông Myanmar. Cả hai hoạt động đều tạo ra tiền thu được từ tội phạm mà giới chức cần truy tìm.

FATF ghi nhận các bước đi của chính phủ do quân đội hậu thuẫn nhằm chống lại hoạt động lừa đảo, đồng thời kêu gọi hành động mạnh hơn đối với các dòng tiền liên quan. Chủ tịch FATF Giles Thomson cũng cảnh báo tại một cuộc họp báo rằng Myanmar có thể đối mặt với các biện pháp mạnh hơn nếu không xử lý nạn lừa đảo trực tuyến và đáp ứng các yêu cầu của cơ quan giám sát.

Công việc còn lại gồm những gì

Myanmar hoàn thành 13 trong số 15 hành động, tương đương khoảng 87% chương trình tính theo số lượng. Hai hành động vẫn chưa hoàn tất. FATF kêu gọi hoàn thành chúng, đồng thời tăng cường các biện pháp chống lừa đảo trực tuyến và dòng tiền bất hợp pháp.

Các yêu cầu của cơ quan giám sát bao gồm cải thiện hoạt động của đơn vị tình báo tài chính Myanmar và việc phổ biến thông tin của đơn vị này. Đơn vị như vậy tiếp nhận và xem xét thông tin về hoạt động tài chính đáng ngờ, sau đó chuyển những phát hiện hữu ích cho các cơ quan có thể điều tra.

FATF cũng kêu gọi điều tra và truy tố các vụ rửa tiền. Trên thực tế, giới chức cần biến thông tin về dòng tiền đáng ngờ thành các vụ việc có thể được xử lý trong hệ thống tư pháp. Số hành động đã hoàn thành là một thước đo tiến triển; việc tiếp tục giữ Myanmar trong danh sách đen cho thấy cơ quan giám sát vẫn đòi hỏi thêm kết quả.

Phái đoàn ngân hàng trung ương đã thảo luận về tiến triển của Myanmar trong cuộc họp tại Paris, nơi đại diện các quốc gia thành viên FATF lớn bày tỏ ủng hộ những nỗ lực của nước này. Tuy vậy, kết quả cuộc họp vẫn duy trì mức độ giám sát hiện tại và đưa ra cảnh báo mới về khả năng leo thang.

Myanmar đã đi đến tình thế này như thế nào

Chương trình còn dang dở của Myanmar bắt nguồn từ trước cuộc đảo chính năm 2021. Một đánh giá năm 2018 đã xác định các điểm yếu, và giới chức đồng ý với kế hoạch hành động vào tháng 2 năm 2020. Thời hạn hoàn thành kế hoạch hết vào tháng 9 năm 2021.

Những mốc thời gian chính cho thấy chương trình cải cách đã trở thành nguồn gây sức ép tài chính quốc tế kéo dài như thế nào:

• 2018: Một cuộc đánh giá xác định các điểm yếu trong biện pháp phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố của Myanmar.
• Tháng 2 năm 2020: Myanmar đồng ý với kế hoạch hành động nhằm khắc phục những điểm yếu đó.
• Tháng 9 năm 2021: Thời hạn hoàn thành chương trình kết thúc.
• Ngày 21 tháng 10 năm 2022: FATF đưa Myanmar vào danh sách đen và kêu gọi thẩm định tăng cường.
• Từ ngày 26 đến 30 tháng 10 năm 2026: FATF họp tại Paris và giữ nguyên diện xếp loại của Myanmar.
• Tháng 2 năm 2027: FATF sẽ cân nhắc các biện pháp đối kháng nếu không có thêm tiến triển.

Quyết định tháng 10 năm 2026 được đưa ra bốn năm sau khi Myanmar bị xếp vào nhóm thuộc danh sách đen. Khoảng thời gian kéo dài này có ý nghĩa với các công ty thường xuyên thanh toán: việc kiểm tra chặt chẽ hơn đã trở thành điều kiện lâu dài khi kinh doanh liên quan đến nước này.

Cảnh báo mới nhất tiếp nối một thời hạn trước đó. Tháng 2 năm 2026, FATF tuyên bố sẽ cân nhắc các biện pháp đối kháng nếu Myanmar không có thêm tiến triển trước tháng 6. Quyết định tháng 10 duy trì thẩm định tăng cường và ấn định tháng 2 năm 2027 là thời điểm tiếp theo được nêu để cân nhắc hành động mạnh hơn. Những đánh giá trước đây về kế hoạch hành động còn dang dở của Myanmar tập trung vào điều tra, truy tố và tịch thu tiền thu được từ tội phạm.

Ngân hàng được kỳ vọng sẽ làm gì

FATF, một tổ chức liên chính phủ được thành lập năm 1989, điều phối các tiêu chuẩn quốc tế về chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Các quyết định của tổ chức định hướng cách các quốc gia và định chế tài chính ứng phó với rủi ro liên quan đến những khu vực pháp lý cụ thể.

Trong tuyên bố tháng 10, cơ quan giám sát nêu rõ kỳ vọng đối với các định chế duy trì quan hệ kinh doanh liên quan đến Myanmar:

tăng mức độ và tính chất giám sát

FATF cho biết việc giám sát cần giúp xác định liệu giao dịch hoặc hoạt động có vẻ bất thường hay đáng ngờ hay không. Với ngân hàng, việc này có thể bao gồm yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin rõ ràng hơn về nguồn tiền, lý do chuyển tiền và chủ sở hữu cuối cùng của một công ty.

Chẳng hạn, một khoản thanh toán cho hàng hóa nhập khẩu có thể cần giấy tờ kinh doanh hỗ trợ để ngân hàng hiểu rõ giao dịch. Một khoản chuyển tiền khác biệt đáng kể so với hoạt động thông thường của khách hàng có thể dẫn đến thêm câu hỏi. Gánh nặng thực tế không chỉ thuộc về các định chế kiểm tra mà còn cả khách hàng.

Biện pháp đối kháng sẽ là một phản ứng mạnh hơn. Những biện pháp này có thể bao gồm giám sát chặt hơn hoặc hạn chế quan hệ ngân hàng, khiến các định chế tài chính khó duy trì dịch vụ liên quan đến nước này. FATF chưa quyết định các biện pháp cụ thể áp dụng với Myanmar; tháng 2 năm 2027 là mốc rà soát có điều kiện, chứ không phải ngày tự động bắt đầu áp dụng hạn chế.

Chi phí đối với thương mại và ngân hàng chính thức

Một quan chức ngân hàng tư nhân tại Myanmar cảnh báo các ngân hàng quốc tế có thể yêu cầu thêm giấy tờ cho những khoản chuyển tiền ra nước ngoài. Quan chức này cũng dự đoán các nhà nhập khẩu và xuất khẩu sẽ phải chờ lâu hơn, đồng thời cảnh báo hệ thống ngân hàng chính thức thu hẹp có thể thúc đẩy thị trường hundi phi chính thức mở rộng.

Chuyển tiền hundi sử dụng môi giới để thu xếp thanh toán bên ngoài các kênh chuyển khoản ngân hàng thông thường. Khi dịch vụ chính thức khó tiếp cận hơn, khách hàng có thể tìm đến những lựa chọn thay thế này. Cảnh báo của quan chức cho thấy một mâu thuẫn thực tế: giám sát chặt hơn nhằm giúp phát hiện tiền đáng ngờ, trong khi khó khăn khi sử dụng ngân hàng có thể đẩy khách hàng hợp pháp sang các kênh ít minh bạch hơn.

Nhà nhập khẩu cần thanh toán cho nhà cung cấp ở nước ngoài, còn nhà xuất khẩu cần nhận tiền từ người mua. Việc kiểm tra bổ sung có thể kéo dài thời gian từ khi thống nhất giao dịch đến khi hoàn tất thanh toán. Doanh nghiệp vì thế có thể không chắc chắn khi nào hàng hóa được thanh toán hoặc khi nào doanh thu sẽ về.

Cũng theo quan chức này, khó khăn trong chuyển tiền và nguy cơ bị trừng phạt có thể khiến các công ty quốc tế ngần ngại đầu tư mới. Với những công ty đó, quyết định vào Myanmar phụ thuộc cả vào triển vọng kinh doanh lẫn khả năng chuyển tiền ổn định qua ngân hàng.

Cần bảo vệ viện trợ và tiền thân nhân gửi về

FATF đề cập rõ đến viện trợ nhân đạo, hoạt động hợp pháp của các tổ chức phi lợi nhuận và kiều hối. Kiều hối là khoản tiền người làm việc ở nước ngoài gửi về nhà, thường để giúp thân nhân trang trải chi phí sinh hoạt thường ngày.

Trong tuyên bố, cơ quan giám sát chỉ thị các quốc gia bảo vệ những dòng tiền này khi áp dụng thẩm định tăng cường:

các quốc gia cần bảo đảm các dòng tiền dành cho viện trợ nhân đạo, hoạt động hợp pháp của [các tổ chức phi lợi nhuận] và kiều hối không bị gián đoạn hoặc cản trở.

Với người lao động di cư, một kênh chuyển tiền hoạt động hiệu quả kết nối thu nhập ở nước ngoài với chi phí của gia đình tại Myanmar. Với các tổ chức nhân đạo, khả năng tiếp cận thanh toán giúp họ tài trợ hoạt động cứu trợ và trang trải chi phí vận hành. Việc chậm trễ hoặc mất quyền tiếp cận dịch vụ ngân hàng ảnh hưởng đến những người đang chờ khoản tiền đó.

Thách thức chính với các ngân hàng là kiểm tra giao dịch đủ chặt để phát hiện hoạt động phạm pháp, đồng thời vẫn xử lý các khoản thanh toán hợp pháp. Chỉ thị của FATF đặt cả hai trách nhiệm trong cùng một quyết định. Các quốc gia triển khai lời kêu gọi giám sát cũng được yêu cầu duy trì khả năng tiếp cận viện trợ và hỗ trợ gia đình.

Nỗ lực của Nhật Bản đối diện với bài toán tội phạm tài chính

Chính phủ Nhật Bản tìm cách đưa Myanmar ra khỏi danh sách đen để khuyến khích hoạt động kinh doanh, trong đó có việc chấm dứt lời kêu gọi của FATF về tăng cường rà soát giao dịch tài chính. Theo một người am hiểu nỗ lực này nhưng không nêu tên, ít nhất một quốc gia lớn khác ở châu Á cũng ủng hộ việc gỡ Myanmar khỏi danh sách.

Quyết định tháng 10 khiến nỗ lực đó không thành công. Những tiến triển được báo cáo của Myanmar trong chương trình hành động và sự ủng hộ bày tỏ tại các cuộc thảo luận ở Paris không làm thay đổi diện xếp loại; lừa đảo trực tuyến và dòng tiền bất hợp pháp vẫn là trọng tâm quan ngại của cơ quan giám sát.

Lập trường của Nhật Bản là một phần trong xu hướng rộng hơn của khu vực nhằm tái can dự với Myanmar. Chế độ quân sự trực tiếp được thay thế vào tháng 4 năm 2026 bằng một chính quyền có các thiết chế dân sự do quân đội hậu thuẫn, và thủ lĩnh cuộc đảo chính Min Aung Hlaing trở thành tổng thống.

Kể từ đó, Min Aung Hlaing tìm cách củng cố quan hệ với các đối tác chủ chốt và đưa Myanmar tái hòa nhập đầy đủ vào Hiệp hội các quốc gia Đông Nam Á. Các quan chức Mỹ cũng đã nhiều lần đàm phán trực tiếp với quan chức Myanmar trong những tháng gần đây, đôi khi có sự hỗ trợ của Nhật Bản.

Các cuộc tiếp xúc này mở ra cơ hội hợp tác chính trị và thương mại. Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn phải tuân theo lời kêu gọi giám sát chặt chẽ hơn của FATF. Một chính phủ muốn cải thiện quan hệ ngoại giao và một công ty đang cân nhắc đầu tư vẫn phải tính đến các điều kiện tài chính gắn với diện xếp loại của Myanmar.

Điều gì sẽ xảy ra trước tháng 2 năm 2027

Myanmar hiện đối mặt với hai nhiệm vụ liên quan: hoàn thành các hành động còn lại trong chương trình cải cách và xử lý những rủi ro tài chính bất hợp pháp gắn với nạn lừa đảo trực tuyến tràn lan. FATF cho biết sẽ tiếp tục phối hợp với nước này về những rủi ro đó.

Công việc mà cơ quan giám sát nêu ra trải dài từ tình báo tài chính đến các vụ án hình sự. Thông tin tốt hơn cần đến được với điều tra viên, tiền đáng ngờ cần được xem xét, và các vụ án rửa tiền cần được truy tố. Nỗ lực chống các hoạt động lừa đảo cũng cần xử lý những hoạt động tài chính hỗ trợ chúng.

Tháng 2 năm 2027 là mốc tiếp theo mà doanh nghiệp, ngân hàng và các tổ chức viện trợ sẽ theo dõi. Tiến triển thêm có thể ảnh hưởng đến đánh giá của cơ quan giám sát; nếu không có tiến triển, họ có thể cân nhắc biện pháp mạnh hơn. Cho đến lúc đó, yêu cầu thẩm định tăng cường vẫn được áp dụng, cùng với chỉ thị duy trì các dòng viện trợ hợp pháp và kiều hối.

Điểm chính

• FATF tiếp tục giữ Myanmar trong danh sách đen vào ngày 30 tháng 10 năm 2026, sau phiên họp toàn thể tại Paris.
• Myanmar đã hoàn thành 13 trong số 15 hành động, còn hai hành động chưa hoàn tất.
• Nạn lừa đảo trực tuyến trên diện rộng và các rủi ro tài chính bất hợp pháp liên quan vẫn là mối quan ngại chính.
• Myanmar tiếp tục phải chịu thẩm định tăng cường; Iran và Triều Tiên đối mặt với các biện pháp đối kháng mạnh hơn.
• FATF sẽ cân nhắc biện pháp đối kháng với Myanmar nếu không có thêm tiến triển trước tháng 2 năm 2027.
• Cơ quan giám sát cho biết cần duy trì khả năng tiếp cận viện trợ nhân đạo, hoạt động hợp pháp của các tổ chức phi lợi nhuận và kiều hối.
• Nỗ lực của Nhật Bản nhằm đưa Myanmar ra khỏi danh sách không làm thay đổi quyết định tháng 10.