Nhật Bản cân nhắc mở rộng mức đồng chi trả y tế 30% cho người cao tuổi, nhưng chưa rõ người lao động có tiết kiệm được hay không

Hóa đơn y tế cao hơn có thể khiến người lao động cũng phải đóng nhiều hơn

Nhật Bản đang cân nhắc yêu cầu nhiều người từ 70 tuổi trở lên trả 30% chi phí y tế được bảo hiểm. Tuy nhiên, một tài liệu của Bộ Y tế chỉ ra vấn đề về nguồn tài chính: nếu mở rộng nhóm này mà không thay đổi cách chi trả cho dịch vụ y tế của họ, gánh nặng có thể tăng lên đối với người đang đi làm.

Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi nêu vấn đề này trong tài liệu trình bày ngày 13 tháng 11 trước Tiểu ban Bảo hiểm Y tế thuộc Hội đồng An sinh Xã hội năm 2025. Những bệnh nhân cao tuổi được xếp vào nhóm có thu nhập tương đương người đang đi làm hiện không nhận ngân sách công hỗ trợ quyền lợi bảo hiểm. Mở rộng nhóm này sẽ khiến các khoản đóng góp từ những chương trình bảo hiểm của người lao động gánh thêm chi phí.

Đảng Dân chủ Tự do (LDP) và đối tác liên minh là Nippon Ishin no Kai, còn gọi là Đảng Đổi mới Nhật Bản, bắt đầu thảo luận chính thức ngày 21 tháng 10 năm 2025. Hai bên đặt mục tiêu xây dựng lộ trình cải cách trước cuối năm đó, trong khi tiểu ban của bộ cũng hướng tới thống nhất định hướng chính sách trong cùng khoảng thời gian.

Đề xuất đặt ra ba quyết định khó khăn: bệnh nhân cao tuổi nào có đủ khả năng chi trả hóa đơn cao hơn, cần duy trì mức bảo vệ ra sao cho những người điều trị thường xuyên, và người nộp thuế hay người đóng bảo hiểm sẽ chi trả phần chi phí còn lại.

Ishin muốn áp dụng mức đồng chi trả tiêu chuẩn 30% cho người cao tuổi. LDP thận trọng hơn trước tác động đến tài chính hộ gia đình. Dù cùng cam kết áp dụng mức đóng góp dựa trên khả năng chi trả, hai bên vẫn phải đưa ra nhiều lựa chọn về ngưỡng thu nhập, quy định độ tuổi và nguồn tài chính.

Hiện bệnh nhân phải trả bao nhiêu

Mức đồng chi trả ở Nhật Bản là phần hóa đơn y tế được bảo hiểm mà bệnh nhân tự thanh toán. Hầu hết mọi người từ khi vào học đến năm 69 tuổi trả 30%. Mức tiêu chuẩn giảm xuống 20% ở độ tuổi 70-74 và 10% từ 75 tuổi trở lên.

Thu nhập có thể làm thay đổi các quy định này. Người từ 75 tuổi trở lên có thu nhập đạt mức quy định trả 20%, còn người từ 70 tuổi trở lên được xếp vào nhóm có thu nhập tương đương người đang đi làm trả 30%.

Với hóa đơn được bảo hiểm trị giá 10.000 yen, các mức này đồng nghĩa bệnh nhân ban đầu phải trả 1.000, 2.000 hoặc 3.000 yen. Tăng từ 10% lên 30% khiến khoản phải trả gấp ba; tăng từ 20% lên 30% khiến khoản này tăng một nửa. Giới hạn chi tiêu hàng tháng có thể làm giảm số tiền cuối cùng đối với bệnh nhân có hóa đơn lớn.

Độ tuổi cũng ảnh hưởng đến tư cách tham gia bảo hiểm. Khi đủ 75 tuổi, mọi người thường chuyển sang chương trình bảo hiểm y tế riêng dành cho người cao tuổi, dù vẫn đang đi làm hay đã nghỉ hưu. Một số người từ 65 đến 74 tuổi bị khuyết tật đáp ứng điều kiện cũng thuộc chương trình này. Vì vậy, các nhà đàm phán kêu gọi xem xét riêng những quy định khác nhau áp dụng cho người 70-74 tuổi và người từ 75 tuổi trở lên.

Bất đồng giữa các đảng trong liên minh

Ishin lập luận rằng mức đóng góp tiêu chuẩn 30% cho bệnh nhân cao tuổi sẽ giúp chi phí điều trị của họ gần với mức của người đang đi làm hơn và góp phần giảm gánh nặng cho các thế hệ trẻ. LDP lo ngại việc áp dụng rộng mức này đối với những người có thu nhập có thể chỉ giới hạn ở lương hưu.

Hai đảng nhất trí thảo luận về đồng chi trả y tế trước 12 nội dung còn lại trong gói 13 cải cách an sinh xã hội. Thỏa thuận liên minh ngày 20 tháng 10 năm 2025 kêu gọi áp dụng mức đóng góp thực sự công bằng dựa trên khả năng chi trả, bất kể tuổi tác.

Norihisa Tamura, cựu bộ trưởng y tế và quyền trưởng ban chính sách của LDP, nói tại cuộc họp ngày 21 tháng 10 rằng cần thảo luận nghiêm túc về hệ quả đối với các hộ gia đình:

Thỏa thuận đạt được ở đây sẽ ảnh hưởng lớn đến cuộc sống của người dân, vì vậy tôi muốn chúng ta thảo luận nghiêm túc.

Satoshi Umemura, trưởng ban chính sách của Ishin, mô tả sự cân bằng mà đảng này muốn đạt được:

Chúng tôi sẽ thảo luận vấn đề này đồng thời cân nhắc sự cân bằng giữa một hệ thống an sinh xã hội tốt và tính bền vững của toàn Nhật Bản.

Bất đồng nằm ở con đường để đạt được sự cân bằng đó. Hạ ngưỡng thu nhập sẽ đưa một số hộ gia đình vào nhóm chịu mức 30%. Thay đổi ngưỡng tuổi sẽ làm thay đổi thời điểm mọi người đủ điều kiện hưởng mức thấp hơn. Mức tiêu chuẩn 30% sẽ áp dụng cho một nhóm rộng hơn nhiều.

Ai được xếp vào nhóm có thu nhập tương đương người đang đi làm?

Tiêu chí hiện hành kết hợp thu nhập chịu thuế với doanh thu hộ gia đình. Đối với người tham gia Bảo hiểm Y tế Quốc dân và chương trình bảo hiểm y tế dành cho người cao tuổi, tiêu chí này nhìn chung yêu cầu ít nhất một thành viên hộ gia đình tham gia bảo hiểm có thu nhập chịu thuế từ 1,45 triệu yen trở lên, đồng thời tổng doanh thu hàng năm đạt ít nhất 3,83 triệu yen nếu có một người tham gia bảo hiểm hoặc 5,2 triệu yen nếu có nhiều người.

Thu nhập chịu thuế là khoản còn lại sau khi trừ các khoản khấu trừ liên quan. Doanh thu hàng năm được tính trước khi áp dụng một số khoản khấu trừ đó. Vì vậy, hai con số thể hiện các giai đoạn khác nhau trong cách tính.

Với người làm công hưởng lương từ 70 đến 74 tuổi, phần đầu tiên của tiêu chí thay vào đó sử dụng mức thù lao hàng tháng tiêu chuẩn từ 280.000 yen trở lên, cùng với yêu cầu doanh thu tương ứng. Thành phần hộ gia đình và tư cách tham gia bảo hiểm cũng ảnh hưởng đến việc xác định mức đóng.

Bộ cho biết các tiêu chí này chưa được sửa đổi kể từ năm 2006. Cuộc thảo luận ngày 5 tháng 11 năm 2025 của Hội đồng Hệ thống Tài chính, được trích dẫn trong tài liệu trình bày của bộ, ước tính khoảng 7% người tham gia chương trình bảo hiểm dành cho người cao tuổi được xếp vào nhóm có thu nhập tương đương người đang đi làm.

Chỉ cập nhật phép tính cũ theo mức lương mới sẽ làm các ngưỡng tăng lên. Bộ minh họa rằng nếu dùng thu nhập và các khoản khấu trừ của năm tài chính 2023, ngưỡng thu nhập chịu thuế sẽ là 1,5 triệu yen, còn ngưỡng doanh thu sẽ là 4,25 triệu yen đối với người độc thân và 5,65 triệu yen đối với các cặp đôi. Vì vậy, muốn mở rộng nhóm chịu mức 30% cần xem xét lại thiết kế tiêu chí, chứ không chỉ cập nhật các con số.

Vì sao mức đồng chi trả cao hơn có thể không làm giảm phí bảo hiểm

Cơ chế tài chính thông thường của chương trình bảo hiểm y tế dành cho người từ 75 tuổi trở lên chia chi phí quyền lợi sau khi trừ phần đồng chi trả của bệnh nhân thành khoảng ba phần: 50% từ ngân sách công, 40% từ các khoản đóng góp của những chương trình bảo hiểm dành cho người đang đi làm và 10% từ phí bảo hiểm của người cao tuổi tham gia chương trình.

Bệnh nhân thuộc nhóm trả 30% được áp dụng cách xử lý khác. Ngân sách công không chi trả quyền lợi bảo hiểm cho họ, nên các khoản đóng góp của người đang đi làm phải gánh phần mà lẽ ra ngân sách công sẽ chi trả.

Bộ cảnh báo rằng nếu đưa thêm bệnh nhân vào nhóm này theo các quy định hiện hành, gánh nặng đóng góp hỗ trợ của người đang đi làm sẽ tăng. Bệnh nhân trả nhiều hơn tại bệnh viện, trong khi phần chi phí còn lại sẽ ngày càng do các chương trình bảo hiểm của người lao động gánh vác.

Liên đoàn các Hiệp hội Bảo hiểm Y tế Quốc gia, gọi tắt là Kenporen, đề xuất đi kèm mọi đợt mở rộng nhóm chịu mức 30% với việc cấp ngân sách công để chi trả quyền lợi cho nhóm này. Liên đoàn ước tính việc áp dụng tài trợ công cho những người hiện trả 30%, theo cùng cơ chế với người trả 10% hoặc 20%, sẽ cần khoảng 520 tỷ yen mỗi năm.

Ước tính này chỉ tính kinh phí cho nhóm hiện đã trả 30%. Chính phủ sẽ cần một nguồn thu ổn định để trang trải khoản chi đó. Vì vậy, tranh luận không chỉ xoay quanh khoản bệnh nhân phải trả mà còn về cách phân chia chi phí giữa thuế, phí bảo hiểm và các khoản đóng góp giữa những hệ thống bảo hiểm.

Bệnh nhân cũng có thể phải chịu mức trần hàng tháng cao hơn

Chế độ trợ cấp chi phí y tế cao của Nhật Bản giới hạn khoản bệnh nhân đủ điều kiện phải trả khi điều trị trở nên tốn kém. Mức trần tùy thuộc vào thu nhập và các điều kiện khác. Với nhiều bệnh nhân cao tuổi, một mức trần riêng cho điều trị ngoại trú giúp bảo vệ họ khi phải tái khám nhiều lần mà không nhập viện.

Tài liệu trình bày tháng 11 của bộ cảnh báo rằng khi rơi vào nhóm thu nhập tương ứng với mức đồng chi trả 30%, bệnh nhân cũng sẽ chuyển sang nhóm có mức trần cao hơn và không còn được hưởng cơ chế ngoại trú đặc biệt.

Đối với người từ 75 tuổi trở lên thuộc nhóm thông thường và nhóm trả 20%, tài liệu nêu mức trần ngoại trú 18.000 yen mỗi tháng, với trần hàng năm là 144.000 yen. Mức trần chung hàng tháng cho điều trị ngoại trú và nội trú của hộ gia đình thường là 57.600 yen, tùy thuộc các quy định, trong đó có việc giảm mức trần sau nhiều tháng liên tiếp phát sinh chi phí điều trị cao.

Nhóm trả 30% có mức trần cao hơn. Ở bậc thu nhập thấp nhất trong nhóm này, mức trần chung hàng tháng bắt đầu từ 80.100 yen, cộng thêm 1% phần chi phí y tế đủ điều kiện vượt quá 267.000 yen. Các bậc thu nhập cao hơn có mức trần cao hơn.

Do đó, bệnh nhân điều trị thường xuyên có thể đồng thời đối mặt với hai thay đổi: phải trả phần lớn hơn trong mỗi hóa đơn và phải chi nhiều hơn trước khi mức trần hàng tháng được áp dụng. Bộ đề nghị xem xét đồng thời mức đồng chi trả và cơ chế bảo vệ trước chi phí y tế cao.

Điều trị thường xuyên khiến những thay đổi nhỏ về tỷ lệ cũng đáng kể

Bệnh nhân cao tuổi sử dụng dịch vụ y tế thường xuyên hơn. Số liệu năm tài chính 2023 trong tài liệu trình bày của bộ cho thấy khoảng 4 trong 10 người sử dụng dịch vụ ngoại trú thuộc chương trình bảo hiểm dành cho người cao tuổi được điều trị hàng tháng.

Chỉ khoảng 1 trong 10 người sử dụng dịch vụ ngoại trú không quá hai tháng trong năm. Tỷ lệ tương ứng ở người tham gia bảo hiểm dành cho người làm công hưởng lương và Bảo hiểm Y tế Quốc dân là khoảng 3 trong 10.

Bộ cũng cho biết chi phí y tế hàng năm bình quân trên mỗi người trong năm tài chính 2023 vào khoảng 1,14 triệu yen đối với người từ 85 tuổi trở lên, so với 631.000 yen ở nhóm 70-74 tuổi. Con số của nhóm cao tuổi hơn lớn gấp khoảng 1,8 lần.

Các số liệu khác trong tài liệu cho thấy người cao tuổi có xu hướng mắc nhiều bệnh hơn, trong đó việc điều trị các bệnh tuần hoàn phổ biến hơn khi tuổi tăng. Tuy vậy, số ngày điều trị nội trú và ngoại trú hàng năm ở một số nhóm tuổi cao hơn đã giảm so với năm tài chính 2008.

Với các hộ gia đình, vấn đề thực tế là khoản chi lặp lại. Một số bệnh nhân có thể xoay xở được với khoản thanh toán cao hơn cho một lần khám, nhưng việc tái khám hàng tháng và điều trị nhiều bệnh khiến phần tăng thêm trở thành gánh nặng liên tục đối với thu nhập từ lương hưu.

Nguồn lực của các hộ gia đình cao tuổi rất khác nhau

Số liệu của bộ cho thấy thu nhập bình quân của người cao tuổi tham gia bảo hiểm tăng lên, đặc biệt ở nhóm 75-79 tuổi. Thu nhập từ tiền lương và khoản lãi, cổ tức được khai báo đã tăng, trong khi tỷ lệ được ghi nhận là không có thu nhập giảm xuống.

Tuy nhiên, nhiều người cao tuổi vẫn có nguồn lực hàng năm hạn chế. Số liệu về thu nhập năm 2021 cho thấy hơn một nửa số người từ 75 tuổi trở lên nhận chưa đến 1,5 triệu yen mỗi năm.

Tiền tiết kiệm cũng phân bổ không đồng đều. Theo số liệu được nêu trong tài liệu trình bày, hơn 40% hộ gia đình có chủ hộ từ 75 tuổi trở lên có khoản tiết kiệm ít nhất 10 triệu yen, trong khi 13,7% không có khoản tiết kiệm nào.

Vì vậy, các cuộc thảo luận của tiểu ban cũng đề cập đến thu nhập tài chính và tài sản, bên cạnh tiền lương và lương hưu. Các thành viên còn kêu gọi xem xét kỹ những hộ được miễn thuế cư trú và người có ít khả năng tăng thu nhập.

Các hộ gia đình đang đi làm phải đối mặt với những nhu cầu khác. So sánh chi tiêu hộ gia đình của bộ cho thấy các thế hệ đang đi làm chi nhiều hơn cho giáo dục. Khi cân nhắc ý nghĩa của khả năng chi trả, các nhà hoạch định chính sách phải đặt những khoản chi đó cạnh thu nhập thấp hơn và nhu cầu điều trị lớn hơn của bệnh nhân cao tuổi.

Các quyết định liên quan với nhau ra sao

Các cuộc thảo luận mới nhất diễn ra sau đợt tăng mức đóng trước đó đối với một số người từ 75 tuổi trở lên. Hướng dẫn về mức đồng chi trả của chính phủ giải thích rằng mức 20% được áp dụng từ tháng 10 năm 2022 dự kiến áp dụng cho khoảng 20% người tham gia, tương đương khoảng 3,7 triệu người.

Mức này thường áp dụng khi một thành viên hộ gia đình tham gia bảo hiểm có thu nhập chịu thuế ít nhất 280.000 yen và tổng thu nhập từ lương hưu liên quan cùng các khoản thu nhập khác đạt ít nhất 2 triệu yen nếu có một người tham gia bảo hiểm hoặc 3,2 triệu yen nếu có nhiều người, trừ trường hợp thuộc nhóm 30%.

• Ngày 1 tháng 10 năm 2022: Mức 20% bắt đầu áp dụng đối với những người có thu nhập đạt tiêu chí trong chương trình bảo hiểm dành cho người cao tuổi.
• Ngày 22 tháng 12 năm 2023: Lộ trình cải cách của Nội các đưa vào nội dung xem xét sửa đổi tiêu chí của nhóm 30% trước năm tài chính 2028.
• Ngày 30 tháng 9 năm 2025: Cơ chế bảo vệ tạm thời giới hạn mức tăng khoản thanh toán ngoại trú hàng tháng liên quan đến thay đổi năm 2022 ở mức 3.000 yen đã kết thúc.
• Ngày 20 và 21 tháng 10 năm 2025: Thỏa thuận liên minh cam kết áp dụng mức chi trả dựa trên khả năng thanh toán, và các nhà đàm phán của hai đảng bắt đầu đàm phán chính thức.
• Ngày 13 tháng 11 năm 2025: Bộ trình bày phân tích về tiêu chí thu nhập, cơ chế bảo vệ bệnh nhân và nguồn tài chính.

Thỏa thuận liên minh tháng 10 dự kiến thống nhất các nét chính cụ thể của cải cách trong năm tài chính 2025, sau đó thiết kế chi tiết hệ thống trong năm tài chính 2026 và triển khai theo từng giai đoạn. Các nhà đàm phán cũng đặt mục tiêu xây dựng lộ trình trước cuối năm dương lịch 2025. Các cuộc thảo luận được nêu ở đây chưa thống nhất ngưỡng mới, số người bị ảnh hưởng hay thời điểm bắt đầu áp dụng mức chi trả cao hơn.

Điểm chính

• Nhật Bản đang cân nhắc mở rộng nhóm người từ 70 tuổi trở lên phải trả 30% hóa đơn y tế được bảo hiểm.
• Ishin ủng hộ mức tiêu chuẩn 30% cho người cao tuổi; LDP thận trọng về chi phí đối với hộ gia đình.
• Tiêu chí thu nhập áp dụng cho nhóm 30% chưa được sửa đổi kể từ năm 2006.
• Bộ Y tế cảnh báo rằng nếu mở rộng nhóm này mà không thay đổi cơ chế tài chính, các khoản đóng góp của người đang đi làm sẽ tăng.
• Bệnh nhân được chuyển vào nhóm thu nhập cao hơn cũng sẽ phải chịu mức trần chi tiêu hàng tháng cao hơn và mất cơ chế bảo vệ đặc biệt cho điều trị ngoại trú.
• Các cuộc đàm phán đặt mục tiêu xây dựng lộ trình trước cuối năm 2025, với thiết kế chi tiết dự kiến được thực hiện trong năm tài chính 2026.