ADB khuyến nghị Tajikistan cân nhắc tăng tuổi nghỉ hưu khi độ bao phủ bảo hiểm hưu trí còn thấp

Hai phương án thay đổi tuổi nghỉ hưu

Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) khuyến nghị Tajikistan cân nhắc nâng dần tuổi nghỉ hưu của phụ nữ từ 58 lên 63, hoặc áp dụng tuổi nghỉ hưu thống nhất là 65 cho cả nam và nữ. Các đề xuất được đưa ra trong bối cảnh bảo hiểm hưu trí chỉ bao phủ khoảng một phần ba dân số trong độ tuổi lao động, còn khoản thu từ đóng góp thấp hơn nhiều so với mức ước tính trong tính toán của ngân hàng.

Các khuyến nghị được nêu trong báo cáo của ADB mang tên Chuyển đổi kinh tế vì tăng trưởng bền vững và bao trùm ở Tajikistan, công bố vào tháng 10/2026. Đây là một phần trong gói đề xuất rộng hơn, bao gồm chi trả lương hưu, yêu cầu đóng góp, hồ sơ số và nguồn tài chính cho những người không đủ điều kiện hưởng lương hưu bảo hiểm.

Chính phủ Tajikistan chưa công bố quyết định tăng tuổi nghỉ hưu. Quy định chung hiện hành vẫn là 58 tuổi đối với nữ và 63 tuổi đối với nam, theo Cơ quan Bảo hiểm Xã hội và Lương hưu. Chưa có ngày thực hiện hay lộ trình nào được công bố cho các thay đổi tuổi nghỉ hưu được đề xuất.

Phương án thứ nhất tăng tuổi nghỉ hưu của phụ nữ thêm 5 năm, còn tuổi nghỉ hưu của nam giới giữ nguyên. Phương án thứ hai tăng 7 năm đối với nữ và 2 năm đối với nam. Cả hai phương án đều xóa bỏ chênh lệch 5 năm hiện nay giữa hai giới.

ADB xem đây là những biện pháp dài hạn, cần đánh giá thêm về việc làm, tài chính công, xu hướng nhân khẩu học và điều kiện xã hội. Với người lao động, vấn đề cốt yếu là họ sẽ phải làm việc và đóng góp thêm bao nhiêu năm. Với người hưởng lương hưu, cuộc thảo luận cải cách rộng hơn tập trung vào việc liệu các khoản chi trả có đủ trang trải nhu cầu hằng ngày hay không.

Tính đến ngày 1/4/2026, Tajikistan có 838.900 người hưởng lương hưu. Hơn 1,21 tỷ somoni đã được chi cho lương hưu và trợ cấp trong quý I năm đó, cho thấy quy mô các khoản chi mà hệ thống phải bảo đảm nguồn tài chính.

Tuổi thọ tăng làm thay đổi bài toán

Theo số liệu ADB dẫn lại, tuổi thọ ở Tajikistan tăng từ 68,4 năm vào năm 2010 lên 76,6 năm vào năm 2024. Đây là mức tăng 8,2 năm trong 14 năm.

Chiến lược Phát triển Quốc gia của Tajikistan đặt mục tiêu tuổi thọ đạt 80 năm vào năm 2030, trong đó nam giới đạt 78 năm và nữ giới đạt 82 năm. Để đạt mục tiêu quốc gia, tuổi thọ cần tăng thêm 3,4 năm so với mức năm 2024.

Lập luận của ADB liên hệ tuổi thọ dài hơn với sự cân đối giữa số năm đóng góp vào hệ thống hưu trí và số năm nhận tiền. Phụ nữ thường nghỉ hưu sớm hơn nam giới, có thời gian đóng góp ngắn hơn và trung bình sống lâu hơn. Ngân hàng cho rằng cải cách có thể giúp củng cố tài chính hưu trí và giảm chênh lệch giới trong việc cung cấp lương hưu.

Tuổi thọ phản ánh số năm sống trung bình của dân số. Việc hoạch định chi trả lương hưu cũng cần xem xét thời gian người dân sống sau khi đến tuổi nghỉ hưu, cùng với số lao động đóng góp và số người nhận trợ cấp. Ngân hàng kêu gọi đánh giá nhân khẩu học chi tiết trước khi thay đổi tuổi nghỉ hưu.

Yêu cầu đóng góp dài hơn cũng sẽ có tác động

ADB cũng khuyến nghị cân nhắc tăng thời gian đóng góp tối thiểu từ 25 lên 30 năm đối với nam và từ 20 lên 30 năm đối với nữ. Như vậy, nam giới sẽ phải đóng góp thêm 5 năm, còn phụ nữ thêm 10 năm.

Tuổi nghỉ hưu và yêu cầu đóng góp trả lời những câu hỏi khác nhau. Yếu tố thứ nhất xác định thời điểm một người đạt tuổi nghỉ hưu theo quy định chung. Yếu tố thứ hai liên quan đến việc cần ghi nhận bao nhiêu năm trong cuộc đời lao động của người đó là có đóng góp cho hệ thống bảo hiểm.

Do đó, người lao động cần xem xét đồng thời cả hai thay đổi được đề xuất. Đạt tuổi nghỉ hưu và có đủ thời gian đóng góp được ghi nhận là hai điều kiện riêng biệt để đủ tiêu chuẩn hưởng lương hưu bảo hiểm. Điều này đặc biệt quan trọng với những người làm việc phi chính thức hoặc đóng góp không đều đặn.

Ngân hàng cho biết các đánh giá cần xem xét những nhóm dễ bị tổn thương và thị trường lao động, bên cạnh tài chính hưu trí. Trên thực tế, điều đó có nghĩa là cần xem người dân có thể tiếp tục làm việc lâu hơn hay không, cũng như các yêu cầu đóng góp được đề xuất sẽ ảnh hưởng thế nào đến những người có khoảng trống trong hồ sơ đóng góp.

Lương hưu vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tiền lương bình quân

Năm 2024, lương hưu tuổi già bình quân ở Tajikistan là 475,8 somoni mỗi tháng, so với mức lương bình quân tháng 2.148,9 somoni. Lương hưu tương đương 22,1% tiền lương bình quân, tăng từ mức 18,4% năm 2023.

Mức tăng là 3,7 điểm phần trăm. Nói đơn giản, năm 2024, cứ 100 somoni tiền lương bình quân thì lương hưu bình quân khoảng 22 somoni. Phép so sánh này giúp cho thấy khoảng cách thu nhập giữa thời gian nghỉ hưu và đi làm, dù tiền lương và lương hưu mỗi người nhận được khác nhau.

Lương hưu xã hội tuổi già bình quân thấp hơn, ở mức 334,9 somoni năm 2024. Lương hưu xã hội hỗ trợ những người không đáp ứng điều kiện hưởng lương hưu bảo hiểm, nên mức chi trả này đặc biệt đáng lưu ý với những người có thời gian đóng góp hạn chế.

ADB khuyến nghị cải thiện cách điều chỉnh lương hưu theo lạm phát và chi phí sinh hoạt. Lạm phát khiến giá cả tăng, vì vậy cùng một khoản tiền sẽ mua được ít hàng hóa hơn. Điều chỉnh lương hưu có thể giúp người nhận tiếp tục chi trả cho hàng hóa và dịch vụ khi các khoản chi phí này biến động.

Ngân hàng cũng kêu gọi xây dựng các chỉ số để đánh giá mức độ đầy đủ của lương hưu. Những thước đo như vậy sẽ giúp các nhà hoạch định chính sách đánh giá khoản chi trả so với nhu cầu sinh hoạt rõ ràng hơn, song song với nhiệm vụ riêng là bảo đảm nguồn tài chính cho hệ thống hưu trí.

Lương hưu đã tăng ít nhất 15% kể từ ngày 1/9/2026. Sau đó, Cơ quan Bảo hiểm Xã hội và Lương hưu báo cáo mức lương hưu lao động bình quân hằng tháng là 741,31 somoni, lương hưu bảo hiểm là 591,06 somoni và lương hưu xã hội là 412,60 somoni. Các số liệu theo từng nhóm này phản ánh mức chi trả gần đây hơn, còn số liệu lương hưu và tiền lương năm 2024 cho thấy mối tương quan trong năm đó.

Khoảng cách đóng góp lớn hơn cuộc tranh luận về tuổi nghỉ hưu

Năm 2024, khoảng 2,1 triệu người được đăng ký trong hệ thống bảo hiểm hưu trí của Tajikistan, tương đương khoảng một phần ba dân số trong độ tuổi lao động. Một số người đã đăng ký thực tế không đóng góp thường xuyên.

Năm 2025, khoản thu thuế xã hội đạt tổng cộng 2,96 tỷ somoni. ADB so sánh con số này với mức ước tính 15,3 tỷ somoni có thể thu được nếu những người tham gia bảo hiểm đã đăng ký đáp ứng các giả định được sử dụng trong phép tính của ngân hàng. Khoản thu thực tế bằng 19,3% mức ước tính đó.

Chênh lệch giữa hai con số là 12,34 tỷ somoni. Để hiểu phép so sánh này, cần xem xét các giả định về người đóng góp đã đăng ký, công việc và khoản đóng góp của họ. ADB xác định việc làm phi chính thức, đóng góp không đều và dữ liệu đăng ký thiếu chính xác là những nguyên nhân dẫn đến khoảng cách này.

Việc làm phi chính thức là công việc nằm ngoài một phần hoặc toàn bộ các cơ chế đăng ký và đóng góp thông thường. Một người có thể kiếm được thu nhập nhưng công việc đó không tạo ra hồ sơ đóng góp hưu trí đầy đủ. Danh sách đăng ký thiếu chính xác cũng có thể khiến cơ quan chức năng không nắm rõ ai đang làm việc và đóng góp.

ADB khuyến nghị cải thiện việc đăng ký, chia sẻ thông tin giữa các cơ quan chính phủ và mở rộng bảo hiểm hưu trí cho người tự làm chủ cùng lao động trong khu vực phi chính thức.

Các đề xuất này giải quyết một khía cạnh khác của việc tài trợ hưu trí so với tăng tuổi nghỉ hưu. Tuổi nghỉ hưu cao hơn có thể kéo dài thời gian đóng góp của người dân. Mở rộng độ bao phủ và bảo đảm hồ sơ thanh toán đáng tin cậy hơn sẽ đưa thêm lực lượng lao động hiện có vào hệ thống, đồng thời giúp theo dõi các khoản đóng góp dễ dàng hơn.

Hồ sơ số sẽ kết nối người lao động với lương hưu

Hệ thống hưu trí Tajikistan chủ yếu được tài trợ bằng thuế xã hội do người sử dụng lao động, người lao động và doanh nhân cá thể đóng. Tài khoản hưu trí cá nhân ghi lại các khoản đóng góp trong suốt thời gian làm việc của mỗi người.

Người dân không phải lúc nào cũng có thể nhận được thông tin đầy đủ về các khoản đã đóng hoặc mức lương hưu có thể được hưởng. Điều này gây khó khăn cho những ai muốn biết liệu quá trình làm việc của mình đã được ghi nhận chính xác hay chưa và sẽ ảnh hưởng thế nào đến thu nhập khi nghỉ hưu.

ADB khuyến nghị mở rộng hồ sơ số, cải thiện việc trao đổi thông tin giữa các cơ quan và cho phép người dân tiếp cận thông tin về khoản đóng góp cùng quyền lợi dự kiến. Hồ sơ rõ ràng hơn sẽ giúp người lao động thấy những khoản thanh toán nào đã được ghi vào tài khoản và nhận diện các mục còn thiếu.

Ngày 2/10/2026, Ngân hàng Phát triển châu Á thông báo phê duyệt khoản viện trợ không hoàn lại 20,5 triệu USD để hiện đại hóa hệ thống hưu trí. Các mục tiêu được nêu gồm mở rộng độ bao phủ, số hóa việc chi trả lương hưu và trợ cấp xã hội, đồng thời tiếp cận những người lao động hiện chưa thuộc hệ thống.

Khoản tài trợ gồm 19,5 triệu USD từ Quỹ Phát triển châu Á và 1 triệu USD từ Quỹ Công nghệ Cấp cao, do Chính phủ Nhật Bản tài trợ thông qua ADB. Khoản viện trợ từ Quỹ Phát triển châu Á bao gồm 12,32 triệu USD trong gói hỗ trợ của ADB dành cho các quốc gia chịu ảnh hưởng kinh tế và tài chính từ xung đột ở Trung Đông.

Chủ tịch ADB Masato Kanda cho biết dự án sẽ củng cố các cơ chế bảo vệ mà người dân dựa vào, đồng thời mở rộng những cơ chế này đến người lao động chưa tham gia hệ thống, trong bối cảnh xung đột ở Trung Đông đẩy chi phí lên cao và gia tăng áp lực cho các gia đình.

Dự án sẽ hiện đại hóa Cơ quan Bảo hiểm Xã hội và Lương hưu thông qua các trung tâm dữ liệu an toàn, một nền tảng số thống nhất cho dịch vụ khách hàng và công tác quản lý, tăng cường an ninh mạng, số hóa hồ sơ và cải thiện chia sẻ dữ liệu với các cơ quan chính phủ khác. Dự án cũng sẽ nâng cấp văn phòng cơ quan tại Dushanbe và Bokhtar, đồng thời đào tạo nhân viên sử dụng các hệ thống mới. Nền tảng dự kiến cung cấp dịch vụ nhanh hơn và an toàn hơn cho ít nhất 320.000 người đang đóng góp và 250.000 người hưởng lương hưu.

Dự án cũng sẽ giúp mở rộng độ bao phủ hưu trí cho lao động phi chính thức, người tự làm chủ, lao động di cư và gia đình họ. Dự án sẽ hỗ trợ phụ nữ ít có cơ hội tiếp cận quyền lợi tham gia hệ thống, kết nối họ với các dịch vụ như chăm sóc sức khỏe bà mẹ và bảo vệ khỏi bạo lực, đồng thời củng cố an ninh tài chính và khả năng ứng phó với thiên tai của họ.

Khoản viện trợ gắn cuộc thảo luận cải cách rộng hơn với những công việc hành chính đã nhận được hỗ trợ tài chính. Hồ sơ và hệ thống thanh toán tốt hơn sẽ giúp cả người dân kiểm tra tài khoản của mình lẫn các cơ quan chịu trách nhiệm thu đóng góp và chi trả quyền lợi.

Thay đổi bên chi trả lương hưu xã hội

Tajikistan có lương hưu bảo hiểm, phụ thuộc vào các khoản đóng góp trong thời gian làm việc, và lương hưu xã hội dành cho những người không đáp ứng điều kiện hưởng lương hưu bảo hiểm. ADB đề xuất từng bước chuyển nguồn tài trợ lương hưu xã hội sang ngân sách nhà nước theo kế hoạch kéo dài nhiều năm.

Thay đổi này sẽ chuyển khoản chi đó khỏi hệ thống bảo hiểm xã hội sang nguồn tài chính chung của chính phủ. Lương hưu xã hội vẫn cần nguồn ngân sách công, nhưng trách nhiệm chi trả sẽ chuyển sang một bộ phận khác của tài chính công.

Đối với hệ thống bảo hiểm, việc chuyển nguồn như đề xuất sẽ giảm áp lực liên quan đến việc tài trợ khoản chi cho những người chưa đáp ứng yêu cầu đóng góp. Một kế hoạch thực hiện dần sẽ giúp ngân sách tiếp nhận các khoản chi này theo thời gian.

ADB cũng khuyến nghị phát triển hình thức tiết kiệm hưu trí tự nguyện thông qua các quy định dành cho quỹ hưu trí ngoài hệ thống nhà nước. Khuôn khổ được đề xuất sẽ bao gồm cấp phép, quy tắc đầu tư và hoạt động giám sát của chính phủ.

Cấp phép xác định tổ chức nào được quyền vận hành quỹ. Quy tắc đầu tư quy định cách sử dụng khoản tiền tiết kiệm, còn hoạt động giám sát giúp cơ quan nhà nước kiểm tra việc tuân thủ. Đề xuất này sẽ tạo khuôn khổ cho những người muốn tự nguyện tiết kiệm thêm cho thời gian nghỉ hưu.

Những mốc thời gian và quyết định quan trọng

Cuộc tranh luận về lương hưu kết hợp số liệu từ nhiều năm, mức tăng chi trả đã được áp dụng và các khuyến nghị hướng tới dài hạn. Các mốc chính cho thấy những diễn biến này liên hệ với nhau như thế nào:

• 2010: Tuổi thọ ở mức 68,4 năm.
• 2024: Tuổi thọ đạt 76,6 năm, khoảng 2,1 triệu người được đăng ký bảo hiểm hưu trí và lương hưu tuổi già bình quân là 475,8 somoni.
• 2025: Khoản thu thuế xã hội đạt tổng cộng 2,96 tỷ somoni, so với mức tiềm năng 15,3 tỷ somoni mà ADB ước tính theo các giả định tính toán của ngân hàng.
• Ngày 1/4/2026: Tajikistan có 838.900 người hưởng lương hưu.
• Ngày 1/9/2026: Lương hưu tăng ít nhất 15%.
• Tháng 10/2026: ADB công bố các khuyến nghị cải cách. Ngày 2/10, ngân hàng phê duyệt khoản viện trợ không hoàn lại 20,5 triệu USD để hiện đại hóa hệ thống hưu trí.
• 2030: Chiến lược quốc gia của Tajikistan đặt mục tiêu tuổi thọ đạt 80 năm.

ADB kêu gọi cân bằng giữa tính bền vững tài chính và công bằng xã hội. Các đánh giá được đề xuất cần xem xét tác động của việc kéo dài thời gian làm việc và yêu cầu đóng góp, đồng thời đánh giá khả năng lương hưu đáp ứng nhu cầu của người nhận.

Với người lao động, mối quan tâm thực tế trước mắt vẫn là các khoản đóng góp được ghi nhận và điều kiện hưởng quyền lợi theo quy định hiện hành. Với người hưởng lương hưu, mức chi trả và việc điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt vẫn là những vấn đề cốt lõi. Gói đề xuất của ngân hàng hướng đến cả hai nhóm thông qua khả năng thay đổi điều kiện hưởng, mở rộng độ bao phủ, cải thiện hồ sơ và điều chỉnh nguồn tài chính.

Điểm chính

• ADB khuyến nghị cân nhắc nâng dần tuổi nghỉ hưu của phụ nữ từ 58 lên 63, hoặc áp dụng tuổi nghỉ hưu thống nhất là 65 cho cả nam và nữ.
• Tuổi nghỉ hưu chung hiện vẫn là 58 đối với nữ và 63 đối với nam. Chính phủ chưa công bố quyết định thay đổi.
• Ngân hàng cũng đề xuất cân nhắc yêu cầu 30 năm đóng góp cho cả hai giới, tăng từ 25 năm đối với nam và 20 năm đối với nữ.
• Năm 2024, lương hưu tuổi già bình quân tương đương 22,1% tiền lương bình quân. Lương hưu tăng ít nhất 15% vào tháng 9/2026.
• Bảo hiểm hưu trí bao phủ khoảng một phần ba dân số trong độ tuổi lao động. Khoản thu thuế xã hội 2,96 tỷ somoni năm 2025 bằng 19,3% mức tiềm năng đóng góp 15,3 tỷ somoni mà ADB ước tính.
• Khoản viện trợ không hoàn lại 20,5 triệu USD do ADB phê duyệt ngày 2/10/2026 gồm 19,5 triệu USD từ Quỹ Phát triển châu Á và 1 triệu USD từ Quỹ Công nghệ Cấp cao do Nhật Bản tài trợ. Khoản này sẽ hỗ trợ mở rộng độ bao phủ và hiện đại hóa số; nền tảng dự kiến phục vụ ít nhất 320.000 người đang đóng góp và 250.000 người hưởng lương hưu. Các khuyến nghị khác gồm chuyển nguồn tài trợ lương hưu xã hội sang ngân sách nhà nước và quản lý các quỹ hưu trí tự nguyện.