Ngân hàng trung ương Philippines chặn nạp peso vào Coins.ph giữa lúc các cáo buộc cờ bạc bị xem xét

Dừng nạp peso mới, nhưng vẫn cho rút tiền và giao dịch

Ngân hàng trung ương Philippines đã chặn các khoản chuyển peso đến DCPay Philippines Inc., đơn vị phát hành tiền điện tử đứng sau Coins.ph, theo Nghị quyết số 839 của Hội đồng Tiền tệ. Lệnh hạn chế bắt đầu có hiệu lực từ ngày 29 tháng 9 năm 2026 và vẫn được duy trì hai tuần sau đó, khiến khách hàng không thể nạp tiền vào ví thông qua hai mạng lưới chuyển khoản ngân hàng chính của nước này.

Coins.ph cho biết nền tảng có hơn 18 triệu tài khoản đăng ký. Sàn xử lý khoảng 50 triệu USD giao dịch tiền mã hóa giao ngay trong 24 giờ và chiếm ước tính 75% đến 80% thanh khoản chuyển đổi giữa peso Philippines và stablecoin. Vì vậy, sự gián đoạn này ảnh hưởng đáng kể đến những khách hàng sử dụng sàn để chuyển đổi giữa peso và tài sản số.

Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) áp dụng lệnh đình chỉ một phần đối với các khoản chuyển đến qua InstaPay và PESONet, thay vì đóng cửa nền tảng. Khách hàng vẫn có thể rút tiền, thanh toán hóa đơn, trả tiền cho người bán qua QRPh và giao dịch tiền mã hóa bằng số dư hiện có trên sàn.

Coins.ph cho biết ngân hàng trung ương đã yêu cầu DCPay tăng cường các biện pháp kiểm soát nội bộ. Những người nắm thông tin về vụ việc cáo buộc các quan ngại của cơ quan quản lý liên quan đến giao dịch với các doanh nghiệp cờ bạc ở nước ngoài. Công ty phủ nhận việc cố ý phục vụ các đơn vị này, trong khi BSP chưa công khai giải thích căn cứ của biện pháp hoặc liên hệ biện pháp đó với hoạt động cờ bạc.

Ảnh hưởng trước mắt rất rõ ràng: khách hàng có thể bán tiền mã hóa và chuyển peso ra tài khoản ngân hàng, nhưng không thể chuyển peso mới từ ngân hàng vào ví Coins.ph qua các mạng lưới bị ảnh hưởng. Giấy phép tiền mã hóa của công ty, do một pháp nhân riêng nắm giữ, vẫn còn hiệu lực.

Những giao dịch chuyển tiền nào bị chặn?

Philippine Payments Management Inc., tổ chức trong ngành thanh toán, đã thông báo chỉ thị này cho các tổ chức tài chính thông qua Thông báo PPMI số 2026-0929-029. Thông báo dẫn Nghị quyết số 839 của Hội đồng Tiền tệ và yêu cầu triển khai ngay trên toàn mạng lưới thanh toán.

DCPay bị đình chỉ nhận các khoản chuyển khoản ghi có đến được thanh toán qua InstaPay hoặc PESONet. Chuyển khoản ghi có là tiền được gửi từ tài khoản này sang tài khoản khác. Do đó, lệnh hạn chế ảnh hưởng đến tiền nạp từ các ngân hàng thương mại bên ngoài, ngân hàng số và ví điện tử khác, bao gồm các khoản chuyển từ những tổ chức như BDO, BPI, UnionBank, GCash và Maya.

Lệnh đình chỉ cũng áp dụng với các khoản ghi có đến qua mã QR InstaPay và việc DCPay tham gia thí điểm InstaPay for Business. Người dùng mã QR cá nhân của Coins.ph để nhận tiền từ tài khoản bên ngoài cũng gặp trở ngại tương tự như người nhận chuyển khoản ngân hàng thông thường.

Hai tuần sau khi lệnh hạn chế bắt đầu, trang trạng thái dịch vụ của Coins.ph vẫn liệt kê các khoản nạp qua InstaPay và PESONet là đang bảo trì. Sự cố được ghi nhận vào lúc 1 giờ chiều ngày 29 tháng 9 theo giờ Manila. Các khoản rút tiền qua cả hai mạng lưới vẫn được liệt kê là hoạt động bình thường.

Vì sao một số khoản thanh toán QR vẫn thực hiện được

QRPh, tiêu chuẩn quốc gia về thanh toán bằng mã QR, hỗ trợ nhiều loại giao dịch. Nhận tiền chuyển vào ví Coins.ph là một hoạt động; thanh toán tại cửa hàng bằng số dư hiện có là hoạt động khác. Hạn chế của ngân hàng trung ương chặn hoạt động thứ nhất, nhưng vẫn cho phép thanh toán cho người bán.

DCPay vẫn được phép thực hiện các khoản chuyển tiền đi. Chủ ví có thể gửi tiền đến các ngân hàng và ví điện tử khác ở Philippines; Coins.ph cho biết dịch vụ thanh toán hóa đơn cũng vẫn hoạt động.

Mạng lưới thanh toán cho người bán của nền tảng hiện có hơn 700.000 điểm chấp nhận. Tích hợp QRPh cho phép khách hàng chi tiêu số dư của các loại tiền mã hóa được hỗ trợ, bao gồm USDT, USDC, Bitcoin và Ethereum; tài sản được quy đổi sang peso khi thanh toán. Các giao dịch mua này vẫn thực hiện được vì thanh toán cho người bán không thuộc diện đình chỉ chuyển tiền đến.

Do đó, khách hàng vẫn có một số cách sử dụng số tiền hiện có. Vấn đề nằm ở việc nạp thêm: khi số dư ví đã được chi tiêu, rút ra hoặc dùng để giao dịch, các kênh chuyển khoản ngân hàng bị ảnh hưởng không thể nạp thêm peso vào ví.

Hai công ty đứng sau một thương hiệu quen thuộc

Coins.ph cung cấp cho khách hàng một nền tảng duy nhất, nhưng ví peso và dịch vụ tiền mã hóa của công ty do hai pháp nhân riêng biệt vận hành và được BSP quản lý. DCPay Philippines có giấy phép phát hành tiền điện tử và quản lý số dư peso, kết nối ngân hàng cùng hoạt động xử lý thanh toán.

Betur Inc. có giấy phép cung cấp dịch vụ tài sản ảo, thường gọi là giấy phép VASP. Công ty này vận hành giao dịch tiền mã hóa, ví tài sản số và dịch vụ lưu ký, tức nắm giữ tài sản số thay mặt khách hàng. Hồ sơ hệ thống thanh toán của BSP liệt kê riêng DCPay và Betur.

Lệnh đình chỉ áp dụng với hoạt động nhận thanh toán của DCPay. Giấy phép VASP của Betur chưa bị đình chỉ; Coins.ph cho biết các dịch vụ tiền mã hóa vẫn hoạt động bình thường. Khách hàng vẫn có thể mua, bán và nắm giữ tài sản số, dù những người muốn mua bằng peso mới bị ảnh hưởng bởi hạn chế nạp tiền.

Coins.ph hoạt động từ năm 2014, từ một ví tiền mã hóa ban đầu phát triển thành nền tảng dịch vụ tài chính đa dạng hơn. Công ty công nghệ Indonesia Gojek mua lại Coins.ph vào tháng 1 năm 2019 với giá được đưa tin là 95 triệu USD. Một thương vụ bán lại sau đó vào năm 2022 có sự tham gia của Joffre Capital và Wei Zhou, cựu giám đốc tài chính của Binance.

Coins.ph nói gì về các cáo buộc

Ngày 14 tháng 10, Coins.ph ra tuyên bố phủ nhận việc cố ý phục vụ các doanh nghiệp cờ bạc ở nước ngoài. Trong tuyên bố của công ty, không phải phát ngôn từ một lãnh đạo được nêu tên, Coins.ph cho biết:

Coins.ph kiên quyết bác bỏ mọi cáo buộc cho rằng công ty cố ý phục vụ các đơn vị trò chơi hoặc cờ bạc ở nước ngoài.

Một người phát ngôn của công ty cho biết Coins.ph không chấp nhận hoặc cho phép các đơn vị cờ bạc ở nước ngoài sử dụng dịch vụ, đồng thời liên tục sàng lọc khách hàng và giao dịch theo yêu cầu của BSP. Khi được hỏi liệu có từng xảy ra giao dịch liên quan đến các đơn vị đó hay không, người phát ngôn không xác nhận cũng không phủ nhận trực tiếp.

Coins.ph cũng nêu Hội đồng Chống rửa tiền (AMLC) trong danh sách các cơ quan có yêu cầu mà công ty tuân thủ. Sàng lọc khách hàng là xác minh ai đang sử dụng dịch vụ tài chính, còn giám sát giao dịch là theo dõi các luồng tiền để phát hiện hoạt động có thể cần điều tra hoặc báo cáo.

Công ty cho biết đang đầu tư củng cố các chức năng tuân thủ và kiểm soát, đồng thời phối hợp chặt chẽ với cơ quan quản lý. Thông báo dành cho người dùng mô tả nhiệm vụ này là hoàn tất các cải tiến về kiểm soát nội bộ trong thời hạn quy định của BSP. Coins.ph cũng cho biết số dư và tiền trong ví của khách hàng vẫn an toàn theo các tiêu chuẩn của BSP.

Diễn biến các hạn chế đối với hoạt động cờ bạc

Các cáo buộc liên quan đến những doanh nghiệp cờ bạc ở nước ngoài. Theo những người nắm thông tin về vụ việc, sau khi BSP hạn chế quyền truy cập trực tiếp vào hoạt động cờ bạc thông qua các ứng dụng tài chính vào năm 2025, các doanh nghiệp này đã chuyển giao dịch sang Coins.ph. Những người này cho biết sàn đã giúp các doanh nghiệp tiếp cận tiền mã hóa và stablecoin để thanh toán cho đối tác ở nước ngoài.

Thông tư BSP M-2025-029, ban hành ngày 14 tháng 8 năm 2025, yêu cầu các tổ chức chịu sự giám sát gỡ bỏ khỏi ứng dụng và trang web của mình những liên kết cho phép khách hàng truy cập trực tiếp vào các trang cờ bạc trong vòng 48 giờ. BSP nêu lo ngại về sức khỏe tài chính của người tiêu dùng. Chỉ thị tập trung vào các liên kết truy cập, trong khi giới chức xây dựng tiêu chuẩn cho dịch vụ thanh toán liên quan đến cờ bạc trực tuyến.

Diễn biến quản lý kéo dài hơn một năm:

• Ngày 14 tháng 8 năm 2025: Thông tư BSP M-2025-029 yêu cầu gỡ bỏ các liên kết truy cập trực tiếp vào hoạt động cờ bạc trong vòng 48 giờ.
• Tháng 7 năm 2026: BSP ban hành hướng dẫn về quản lý rủi ro và biện pháp bảo vệ chống rửa tiền đối với khách hàng tham gia hoạt động môi giới khách đánh bạc cho casino.
• Ngày 29 tháng 9 năm 2026: Lệnh hạn chế các khoản chuyển tiền đến DCPay qua InstaPay và PESONet bắt đầu có hiệu lực.
• Ngày 14 tháng 10 năm 2026: Coins.ph ra tuyên bố phủ nhận cáo buộc và cam kết tiền của khách hàng an toàn.

Hướng dẫn tháng 7 đề cập đến hoạt động môi giới khách đánh bạc cho casino, tức các doanh nghiệp tổ chức chuyến đi và hoạt động cờ bạc tại casino cho khách hàng. Một khuôn khổ đề xuất riêng về thanh toán cờ bạc trực tuyến đề cập đến việc xác minh khách hàng và chủ sở hữu hưởng lợi, tức những người cuối cùng sở hữu hoặc kiểm soát doanh nghiệp, cùng với việc giám sát giao dịch và phân định trách nhiệm của các tổ chức.

Điều khoản của Coins.ph cấm cờ bạc bất hợp pháp và một số hoạt động trò chơi không được cấp phép. Cáo buộc rằng các khoản thanh toán cờ bạc ở nước ngoài đã chuyển sang nền tảng này vẫn chỉ dựa trên thông tin từ những người nắm rõ vụ việc; cơ quan quản lý chưa công bố kết luận nêu chi tiết các giao dịch bị xem xét.

Nhân sự tuân thủ rời đi và hoạt động thanh toán bị giám sát rộng hơn

Ba nhân viên cấp cao phụ trách tuân thủ được cho là đã rời Coins.ph trong năm 2026: giám đốc tuân thủ Lexi Herrera, trưởng bộ phận giám sát giao dịch Chris Beaño và cán bộ báo cáo về rửa tiền Irish Calagui. Vai trò của họ liên quan đến giám sát việc tuân thủ, kiểm tra giao dịch và xử lý nghĩa vụ báo cáo. Cả Coins.ph lẫn BSP đều chưa công khai liên hệ việc họ rời đi với lệnh đình chỉ.

BSP cũng đang xem xét rủi ro từ người bán trên toàn ngành thanh toán. Một cuộc điều tra riêng phát hiện các sòng bạc trực tuyến giả danh doanh nghiệp như thẩm mỹ viện và tiệm bánh để xử lý tiền cược thông qua các nền tảng thanh toán. Cuộc điều tra đó dẫn đến việc đóng cửa hơn 8.000 tài khoản người bán.

Đầu tháng 9, ngân hàng trung ương đề xuất tạm dừng 12 tháng việc tiếp nhận và xử lý đơn đăng ký mới của các đơn vị vận hành hệ thống thanh toán. Dự thảo cũng đề ra yêu cầu tăng cường khả năng truy xuất người bán và thiết lập thỏa thuận trực tiếp với người bán cho các công ty tiền mã hóa, kèm theo các biện pháp kiểm tra, giám sát và giới hạn bổ sung. Đề xuất vẫn đang ở dạng dự thảo, chưa có ngày phê duyệt.

BSP trước đó cũng gia hạn tạm dừng cấp giấy phép VASP mới theo Thông tư M-2025-031, đồng thời cho biết sẽ đánh giá lại. Những biện pháp này đặt sự gián đoạn tại Coins.ph trong bối cảnh ngành thanh toán, người bán và các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ của họ đang bị giám sát chặt chẽ hơn trên diện rộng.

Vì sao việc tiếp cận các mạng lưới này quan trọng

InstaPay và PESONet giữ vai trò trọng yếu trong thanh toán số hằng ngày tại Philippines. Số liệu của BSP trong giai đoạn báo cáo từ tháng 1 đến tháng 9 cho thấy tổng giá trị chuyển tiền qua hai mạng lưới đạt 25,3 nghìn tỷ peso, tăng 45% so với cùng kỳ năm trước. Hai mạng lưới xử lý 6,5 tỷ giao dịch, tăng 124%.

InstaPay hỗ trợ chuyển tiền theo thời gian thực với số tiền tối đa 50.000 peso. Mạng lưới này xử lý gần 12,7 nghìn tỷ peso qua 6,4 tỷ giao dịch, với giá trị tăng 60% và số giao dịch tăng 128%. PESONet phục vụ các khoản chuyển tiền lớn hơn, là phương thức điện tử thay thế séc, xử lý 12,6 nghìn tỷ peso qua 99,4 triệu giao dịch. Giá trị tăng 33%, còn số giao dịch tăng gần 16%.

Như vậy, hai mạng lưới chuyển lượng tiền gần tương đương nhau, lần lượt là 12,7 nghìn tỷ và 12,6 nghìn tỷ peso, dù số giao dịch của InstaPay cao hơn rất nhiều. Điều này phản ánh mục đích sử dụng khác nhau: InstaPay phục vụ các khoản thanh toán nhỏ, thường xuyên, còn PESONet xử lý ít giao dịch lớn hơn. Mất quyền nhận tiền qua cả hai mạng lưới khiến người dùng mất những kênh quan trọng để nạp tiền vào ví peso.

Thông tư BSP số 1238, có hiệu lực từ ngày 4 tháng 7, yêu cầu phí chuyển tiền cá nhân giữa các tổ chức khác nhau không được chênh lệch đáng kể so với phí chuyển tiền trong cùng một tổ chức. Nhiều ngân hàng đã miễn hoặc giảm phí. Một khảo sát kỳ vọng người tiêu dùng của BSP cho thấy cứ ba người Philippines thì có một người xem phí cao là rào cản khiến họ ít sử dụng thanh toán số hơn.

Lệnh đình chỉ với Coins.ph liên quan đến quyền tiếp cận, không phải giá cả. Ngay cả khi chuyển khoản ngân hàng rẻ hoặc miễn phí, khách hàng vẫn không thể dùng các mạng lưới bị ảnh hưởng để nạp peso vào sàn.

Thị trường tập trung chờ ngày mở lại

Ước tính Coins.ph chiếm 75% đến 80% thanh khoản chuyển đổi từ peso sang stablecoin, tức khoảng ba phần tư đến bốn phần năm thị trường này. Thanh khoản cho biết mức độ dễ dàng khi người dùng trao đổi tài sản ở mức giá hiện có. Stablecoin là token kỹ thuật số được thiết kế để theo sát giá trị của một tài sản khác, thường là đô la Mỹ; USDT và USDC là những ví dụ.

Lệnh đình chỉ hạn chế dòng peso mới đến một đầu mối chuyển đổi lớn, nhưng vẫn cho phép giao dịch bằng số dư hiện có. Điều này có thể cản trở khách hàng muốn tham gia thị trường tiền mã hóa hoặc nạp thêm tiền, dù sàn vẫn ghi nhận hoạt động giao dịch đáng kể.

Theo Ủy ban về người Philippines ở nước ngoài, Philippines cũng nhận khoảng 43 tỷ USD kiều hối mỗi năm và có hơn 10,8 triệu người Philippines sinh sống ở nước ngoài. Phần lớn dùng ngân hàng và dịch vụ chuyển tiền để gửi thu nhập về nước. Thị trường chuyển đổi của Coins.ph phục vụ khách hàng sử dụng tài sản số trong bối cảnh tài chính rộng hơn đó.

Coins.ph cho biết kỳ vọng các dịch vụ bị ảnh hưởng sẽ sớm được khôi phục hoàn toàn, nhưng chưa đưa ra ngày mở lại. Những người nắm thông tin về lệnh hạn chế cho biết biện pháp này không có ngày hết hạn cụ thể. Các đề cập của công ty về thời hạn quản lý liên quan đến việc hoàn tất những cải tiến bắt buộc, chứ không phải thời hạn công khai để khôi phục dịch vụ nạp tiền.

Những người nắm thông tin về các cáo buộc đã nêu khả năng giấy phép bị thu hồi. Chưa có quyết định thu hồi nào được công bố, và Betur vẫn có giấy phép. Diễn biến cụ thể tiếp theo sẽ là quyết định khôi phục các khoản chuyển tiền đến DCPay hoặc thông báo về biện pháp quản lý bổ sung.

Điểm chính

• Các khoản chuyển tiền đến DCPay qua InstaPay và PESONet bị đình chỉ từ ngày 29 tháng 9 năm 2026 theo Nghị quyết số 839 của Hội đồng Tiền tệ BSP.
• Việc nhận tiền qua mã QR bị ảnh hưởng, trong khi rút tiền, thanh toán cho người bán qua QRPh, thanh toán hóa đơn và giao dịch tiền mã hóa vẫn khả dụng.
• DCPay vận hành ví peso; Betur nắm giấy phép dịch vụ tiền mã hóa riêng và giấy phép này vẫn còn hiệu lực.
• Coins.ph phủ nhận việc cố ý phục vụ các đơn vị cờ bạc ở nước ngoài và cho biết tiền của khách hàng an toàn.
• BSP chưa công khai giải thích căn cứ của lệnh hạn chế hoặc liên hệ biện pháp này với các cáo buộc về cờ bạc.
• Coins.ph cam kết sớm khôi phục dịch vụ nhưng chưa công bố ngày cụ thể.