Nhật Bản xem xét lại mức đồng chi trả viện phí của người cao tuổi khi chi phí bảo hiểm tăng

Nhật Bản cân nhắc ai nên chi trả nhiều hơn cho dịch vụ y tế

Chính phủ Nhật Bản dự kiến công bố lộ trình cải cách trước cuối năm về tỷ lệ viện phí người cao tuổi tự chi trả, đồng thời thảo luận liệu định nghĩa người cao tuổi có nên tiếp tục lấy mốc 65 tuổi hay không. Việc rà soát diễn ra trong bối cảnh chi tiêu y tế cho người từ 75 tuổi trở lên đã lên tới 19,6 nghìn tỷ yen, chiếm khoảng 41% tổng chi tiêu y tế toàn quốc.

Chính phủ xác nhận kế hoạch vào ngày 5. Đảng Dân chủ Tự do và Nippon Ishin, còn được gọi là Đảng Đổi mới Nhật Bản, đang thảo luận về việc điều chỉnh các ngưỡng thu nhập quyết định nhóm bệnh nhân cao tuổi nào phải trả 30% chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm, bằng tỷ lệ mà người trong độ tuổi lao động thường phải chi trả.

Tại cuộc họp của Hội đồng Thiết kế Xã hội trong bối cảnh tỷ lệ sinh giảm, chính phủ đưa ra số liệu cho thấy hơn một nửa số người từ 65 đến 69 tuổi đang đi làm. Các thành viên hội đồng cho rằng cần tính đến tình trạng sức khỏe và việc làm khi thảo luận về tuổi cao niên, thay vì áp dụng một mốc tuổi duy nhất cho tất cả mọi người.

Cuộc tranh luận xoay quanh hai áp lực mà các hộ gia đình phải đối mặt: viện phí khi khám chữa bệnh và phí bảo hiểm khấu trừ từ thu nhập. Việc tăng khoản thứ nhất đối với một số bệnh nhân cao tuổi nhằm góp phần kiềm chế khoản thứ hai mà người lao động phải đóng. Các quyết định sẽ xác định mức đóng góp của từng nhóm hộ gia đình và mức bảo vệ dành cho những người cần chăm sóc thường xuyên.

Chính phủ đang rà soát những gì

Lộ trình được đề xuất liên quan đến các khoản thanh toán tại bệnh viện, phòng khám và nhà thuốc. Các khoản này, gọi là đồng chi trả, là phần chi phí y tế thuộc phạm vi bảo hiểm mà bệnh nhân phải trả. Bảo hiểm thanh toán phần còn lại bằng nguồn thu từ phí bảo hiểm và ngân sách công.

Thảo luận giữa các đảng tập trung vào các ngưỡng thu nhập đối với nhóm phải trả 30%. Thay đổi các ngưỡng này có thể khiến nhiều bệnh nhân cao tuổi hơn thuộc nhóm đó. Chưa có ngưỡng thay thế, ngày triển khai hay định nghĩa tuổi mới nào được công bố.

Thảo luận về tuổi tác và thảo luận về khoản đồng chi trả đề cập đến những khía cạnh khác nhau của hệ thống. Tuổi tác giúp xác định một người thuộc diện áp dụng chế độ nào, còn thu nhập có thể quyết định người đó phải trả bao nhiêu. Lộ trình sẽ nêu các thay đổi dự kiến và thời gian thực hiện; bệnh nhân cần biết các quy định cuối cùng để hiểu hóa đơn của mình sẽ thay đổi ra sao.

Cách áp dụng các mức đồng chi trả 10%, 20% và 30% hiện hành

Hướng dẫn cải cách đồng chi trả của Bộ Y tế, Lao động và Phúc lợi giải thích hệ thống được áp dụng theo Luật sửa đổi Bảo hiểm Y tế năm 2021, Luật số 66. Từ ngày 1 tháng 10 năm 2022, những người đủ điều kiện trong hệ thống bảo hiểm y tế chủ yếu phục vụ người từ 75 tuổi trở lên bắt đầu trả 20%, tăng từ mức 10%.

Những người vốn được xếp vào nhóm có thu nhập tương đương các thế hệ trong độ tuổi lao động tiếp tục trả 30%. Những người được bảo hiểm khác không thuộc nhóm mới phải trả 20% tiếp tục trả 10%. Bộ ước tính khoảng 20% tổng số người tham gia hệ thống bảo hiểm y tế dành cho người cao tuổi này sẽ thuộc nhóm trả 20%.

Trước khi áp dụng các giới hạn chi trả, cách tính chênh lệch khá đơn giản. Với khoản điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm trị giá 10.000 yen, bệnh nhân trả 10% sẽ đóng 1.000 yen, người trả 20% đóng 2.000 yen và người trả 30% đóng 3.000 yen. Chi phí điều trị vẫn như nhau, nhưng phần thanh toán giữa bệnh nhân và bảo hiểm thay đổi.

Hệ thống chủ yếu bao phủ người từ 75 tuổi trở lên. Người từ 65 đến 74 tuổi cũng có thể đủ điều kiện nếu cơ quan bảo hiểm phụ trách công nhận họ mắc một số dạng khuyết tật nhất định. Vì vậy, thảo luận rộng hơn của chính phủ về mốc tuổi 65 có liên quan đến một nhóm người rộng hơn những người hiện đã tham gia chương trình bảo hiểm y tế cụ thể này.

Những hộ gia đình nào đủ điều kiện thuộc nhóm trả 20%?

Bộ áp dụng hai tiêu chí thu nhập đối với nhóm trả 20%, không tính những người đã thuộc diện phải trả 30%. Thu nhập chịu thuế phải đạt ít nhất 280.000 yen; đồng thời, tổng lương hưu và các khoản thu nhập đủ điều kiện khác phải đạt một ngưỡng bổ sung ở cấp hộ gia đình.

Ngưỡng thứ hai là 2 triệu yen đối với hộ có một người tham gia bảo hiểm, hoặc tổng cộng 3,2 triệu yen đối với hộ có nhiều người tham gia bảo hiểm. Việc đánh giá được thực hiện ở cấp hộ gia đình theo quy định của chương trình.

Thu nhập chịu thuế là khoản còn lại sau khi trừ các khoản khấu trừ áp dụng, vì vậy có thể thấp hơn nhiều so với tổng số tiền một người nhận được trong năm. Tiêu chí về lương hưu và các khoản thu nhập khác được tính riêng. Bộ cũng cho biết lương hưu cho người sống sót và lương hưu dành cho người khuyết tật không được tính vào khoản lương hưu khi đánh giá.

Những chi tiết này rất quan trọng vì chỉ nhìn vào một con số thu nhập được nêu trên tiêu đề có thể khiến hộ gia đình hiểu chưa đầy đủ về nhóm đồng chi trả của mình. Mọi thay đổi về ngưỡng cần nêu rõ loại thu nhập nào được dùng để tính và cách đánh giá các hộ có nhiều hơn một người tham gia bảo hiểm.

Chính sách bảo vệ tạm thời kết thúc vào tháng 9 năm 2025

Cải cách năm 2022 bao gồm biện pháp giảm nhẹ mức tăng tức thời đối với bệnh nhân chuyển từ mức 10% lên 20%. Trong ba năm, khoản đồng chi trả ngoại trú tăng thêm mỗi tháng do thay đổi này được giới hạn ở mức 3.000 yen. Chính sách bảo vệ tạm thời đó kết thúc vào ngày 30 tháng 9 năm 2025.

Bộ cho biết chế độ hỗ trợ chi phí y tế cao tiếp tục giới hạn khoản đồng chi trả ngoại trú của nhóm liên quan trả 20% ở mức 18.000 yen một tháng và 144.000 yen một năm. Các mức trần này bảo vệ bệnh nhân có thể phải chịu hóa đơn lớn hơn nếu thường xuyên tái khám hoặc điều trị.

Biện pháp tạm thời và các mức trần tiếp tục áp dụng có mục đích khác nhau. Biện pháp tạm thời giới hạn phần tăng thêm do tỷ lệ mới gây ra. Các mức trần tiếp tục áp dụng giới hạn chính khoản chi tiêu đủ điều kiện. Vì vậy, việc biện pháp tạm thời hết hiệu lực làm thay đổi số tiền một số bệnh nhân phải trả, dù tỷ lệ đồng chi trả cơ bản vẫn là 20%.

Các mốc thời gian chính:

• 2021: Luật số 66 sửa đổi Luật Bảo hiểm Y tế và các luật liên quan.
• Ngày 1 tháng 10 năm 2022: Mức đồng chi trả 20% bắt đầu áp dụng với những người đủ điều kiện trong hệ thống y tế dành cho người cao tuổi.
• Ngày 30 tháng 9 năm 2025: Giới hạn tạm thời 3.000 yen đối với khoản đồng chi trả ngoại trú tăng thêm mỗi tháng kết thúc.
• Trước cuối năm: Chính phủ dự kiến công bố lộ trình cải cách vừa được thông báo.

Vì sao các hộ gia đình có người đi làm cũng là một phần của cuộc tranh luận

Bộ Y tế cho biết các thế hệ đang đi làm tài trợ khoảng 40% chi tiêu trong hệ thống y tế dành cho người cao tuổi, sau khi loại trừ khoản đồng chi trả của bệnh nhân. Khi số lượng và nhu cầu chăm sóc y tế của bệnh nhân cao tuổi tăng lên, các khoản đóng góp cần có từ nhóm này cũng chịu thêm áp lực.

Số liệu hằng năm của các hiệp hội bảo hiểm y tế doanh nghiệp cho thấy khoản chi hỗ trợ chăm sóc y tế cho người cao tuổi đạt mức kỷ lục 3.8591 nghìn tỷ yen, tăng 5,7%. Các hiệp hội này bảo hiểm cho khoảng 30 triệu người, chủ yếu là nhân viên các công ty lớn và gia đình họ, thông qua khoảng 1.400 quỹ.

Tỷ lệ phí bảo hiểm trung bình trong số liệu này là 9,31%, và dự kiến tăng lên 9,34% trong năm tiếp theo. Thông thường, người sử dụng lao động và người lao động chia đều khoản đóng góp. Vì vậy, tỷ lệ tăng có thể làm tăng cả khoản khấu trừ từ tiền lương của người lao động lẫn chi phí nhân công của doanh nghiệp.

Tăng trưởng tiền lương giúp các quỹ thu thêm 106,9 tỷ yen doanh thu phí bảo hiểm trong năm được báo cáo. Tổng số dư hiện hành của các quỹ đạt thặng dư 14,5 tỷ yen, sau khi thâm hụt 136,5 tỷ yen vào năm 2023. Dù đã cải thiện, 660 trong tổng số khoảng 1.400 hiệp hội vẫn ghi nhận thâm hụt, tương đương khoảng 47% theo số liệu này.

Đối với người lao động, mối liên hệ rất cụ thể: lương tăng có thể làm tăng thu nhập thực nhận, trong khi các khoản đóng bảo hiểm cao hơn sẽ bào mòn một phần mức tăng đó. Với các đơn vị bảo hiểm, nguồn thu từ tiền lương cao hơn giúp có kinh phí thanh toán các hóa đơn, nhưng các khoản chuyển trả ngày càng tăng cho bệnh nhân cao tuổi tiếp tục tiêu tốn nguồn lực.

Chi tiêu y tế chuyển dịch sang nhóm từ 75 tuổi trở lên

Số liệu chi tiêu của Bộ Y tế cho thấy tổng chi tiêu y tế toàn quốc trong kỳ hằng năm được đề cập vào khoảng 48 nghìn tỷ yen, tăng 1,5% và là mức cao kỷ lục năm thứ tư liên tiếp. Chi tiêu cho người từ 75 tuổi trở lên lần đầu tiên vượt 40% tổng số.

Chi tiêu cho nhóm tuổi này tăng từ 12,7 nghìn tỷ yen năm 2010 lên 19,6 nghìn tỷ yen trong số liệu những năm sau đó. Mức tăng là 6,9 nghìn tỷ yen, tương đương khoảng 54%. Tỷ trọng trong tổng chi tiêu y tế toàn quốc tăng từ 34% lên 41%, tức tăng 7 điểm phần trăm.

Một số liệu chuẩn chính thức riêng được nêu trong tổng quan chi tiêu y tế năm tài khóa 2023 của Bộ Y tế, công bố ngày 10 tháng 10 năm 2025. Bảng 1 ghi tổng chi tiêu y tế toàn quốc trong năm tài khóa 2023 là 48.0915 nghìn tỷ yen, tăng 3,0% so với năm tài khóa trước. Bảng 5 ghi chi tiêu cho người từ 75 tuổi trở lên là 19.1503 nghìn tỷ yen, tương đương 39,8% tổng số; chi tiêu cho người từ 65 tuổi trở lên là 28.8806 nghìn tỷ yen, tương đương 60,1%. Đây không phải cùng số liệu với mức 19,6 nghìn tỷ yen và 41% nêu trên. Bảng 2 ghi riêng 17.2072 nghìn tỷ yen tiền chi trả theo hệ thống y tế chủ yếu phục vụ người từ 75 tuổi trở lên; đây là thước đo khác với tổng chi tiêu y tế cho nhóm tuổi đó.

Bộ cho biết dân số thuộc thế hệ bùng nổ trẻ sơ sinh, sinh từ năm 1947 đến 1949, già đi là một nguyên nhân khiến chi phí tăng. Các thành viên của thế hệ đông đảo này bắt đầu tròn 75 tuổi vào năm 2022, chuyển sang nhóm tuổi chủ yếu được hệ thống y tế dành cho người cao tuổi phục vụ.

Thách thức tài chính liên quan đến cả tổng hóa đơn lớn hơn lẫn sự thay đổi trong cách phân bổ hóa đơn đó. Khi tỷ trọng chi tiêu y tế dành cho người từ 75 tuổi trở lên tăng, các quyết định về mức đồng chi trả của họ ảnh hưởng đến một phần đáng kể nguồn tài chính y tế toàn quốc.

Vì sao việc làm và tài sản được đưa vào thảo luận

Phát hiện rằng hơn một nửa số người từ 65 đến 69 tuổi đang đi làm là lý do cụ thể để hội đồng xem xét lại định nghĩa tuổi thống nhất. Người vẫn đi làm có thể có thu nhập và tiếp tục đóng góp thông qua việc làm, trong khi người cùng tuổi khác có thể chủ yếu sống nhờ lương hưu.

Các thành viên hội đồng kêu gọi chú ý đến sức khỏe cũng như việc làm. Những yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến hoàn cảnh của mỗi người: khả năng làm việc, mức thu nhập đủ sống và nhu cầu điều trị thường xuyên có thể khác nhau đáng kể giữa những người sinh cùng năm.

Một lộ trình cải cách trước đó cũng dự kiến tăng phí bảo hiểm đối với người có thu nhập và tài sản cao bất kể tuổi tác, với việc triển khai kéo dài đến năm 2028. Điều này đặt nguồn lực tài chính bên cạnh tuổi tác trong cuộc thảo luận rộng hơn về các khoản đóng góp.

Phí bảo hiểm và khoản đồng chi trả tác động đến hộ gia đình theo những cách khác nhau. Phí bảo hiểm là khoản đóng góp định kỳ cho bảo hiểm. Đồng chi trả phát sinh khi một người sử dụng dịch vụ y tế. Người phải khám thường xuyên có thể liên tục cảm nhận gánh nặng từ khoản đồng chi trả cao hơn, trong khi thay đổi về phí bảo hiểm ảnh hưởng đến chi tiêu thường xuyên của hộ gia đình ngay cả trong những tháng không điều trị.

Nhiệm vụ trước mắt của chính phủ là cụ thể hóa những nguyên tắc chung thành các quy định cụ thể. Các lựa chọn về ngưỡng thu nhập, tỷ lệ đồng chi trả và biện pháp bảo vệ cho người điều trị thường xuyên sẽ quyết định cách phân bổ lại chi phí được đề xuất vận hành trong đời sống hằng ngày.

Điểm chính

• Nhật Bản dự kiến công bố lộ trình trước cuối năm để rà soát khoản thanh toán y tế của bệnh nhân cao tuổi, đồng thời thảo luận về định nghĩa tuổi cao niên.
• Đảng Dân chủ Tự do và Nippon Ishin đang thảo luận về các ngưỡng thu nhập đối với nhóm đồng chi trả 30%.
• Những người đủ điều kiện, chủ yếu từ 75 tuổi trở lên, đã trả mức 20% kể từ tháng 10 năm 2022; các nhóm khác trả 10% hoặc 30%.
• Giới hạn tạm thời đối với khoản đồng chi trả ngoại trú tăng thêm kết thúc ngày 30 tháng 9 năm 2025; các mức trần chi tiêu tiếp tục áp dụng cho nhóm liên quan.
• Chi tiêu y tế cho người từ 75 tuổi trở lên tăng từ 12,7 nghìn tỷ yen năm 2010 lên 19,6 nghìn tỷ yen trong số liệu hằng năm những năm sau đó.
• Các bảng số liệu chính thức riêng của năm tài khóa 2023 ghi tổng chi tiêu y tế toàn quốc là 48.0915 nghìn tỷ yen và chi tiêu cho người từ 75 tuổi trở lên là 19.1503 nghìn tỷ yen, tương đương 39,8%.
• Hơn một nửa số người từ 65 đến 69 tuổi đang đi làm, một dữ kiện trọng tâm trong thảo luận về tuổi tác và các khoản đóng góp.