Kazakhstan thu hồi giấy phép của 7 công ty cho vay vi mô, ảnh hưởng đến danh mục khoản vay trị giá 17,6 tỷ tenge

Bảy tổ chức cho vay mất quyền cấp khoản vay vi mô

Cơ quan Quản lý và Phát triển Thị trường Tài chính Kazakhstan đã thu hồi giấy phép của bảy tổ chức tài chính vi mô vào ngày 23 tháng 10 năm 2026, sau khi các cuộc thanh tra phát hiện những vi phạm pháp luật lặp đi lặp lại, ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng. Theo số liệu của Ngân hàng Quốc gia, tính đến ngày 1 tháng 7, tổng danh mục khoản vay của các công ty này đạt 17,6 tỷ tenge.

Quyết định áp dụng với MaxMoney, Microfinance Systems, SurfKaz Finance, MFO№1, Umit Finance, Vivus và EL QAZYNA. Sáu công ty nằm trong số 100 tổ chức tài chính vi mô lớn nhất nước theo tài sản, trong một thị trường có 213 bên cho vay như vậy.

Đối với người vay, thay đổi trước mắt rất rõ ràng: các công ty không được cấp khoản vay vi mô mới, nhưng khách hàng vẫn phải tiếp tục trả các khoản vay đã ký. Hợp đồng hiện hữu vẫn có hiệu lực và các bên cho vay bị hạn chế trong việc thay đổi điều khoản.

Theo số liệu tháng 7, tổng tài sản của bảy công ty vào khoảng 14,4 tỷ tenge. Riêng MFO№1 chiếm khoảng 55% tổng dư nợ cho vay, khiến khách hàng của công ty này là nhóm chịu ảnh hưởng lớn nhất nếu xét theo giá trị các khoản vay chưa thanh toán.

Vì sao cơ quan quản lý can thiệp

Cơ quan này cho biết các cuộc thanh tra phát hiện những vi phạm pháp luật có tính hệ thống, gây tổn hại cho người tiêu dùng dịch vụ tài chính. Cơ quan không nêu cụ thể từng công ty đã vi phạm điều gì, cũng không cho biết có bao nhiêu người vay bị ảnh hưởng.

Luật về Hoạt động Tài chính Vi mô của Kazakhstan quy định một căn cứ thu hồi giấy phép là vi phạm được phát hiện từ ba lần trở lên trong 12 tháng liên tiếp, dẫn đến xâm phạm quyền của người tiêu dùng. Cơ quan mô tả hành vi sai phạm tại bảy tổ chức này là có tính hệ thống.

Cơ quan quản lý tài chính, đơn vị giám sát việc tuân thủ quy định và bảo vệ người tiêu dùng trong lĩnh vực này, nêu rõ ưu tiên trong thông cáo:

Bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người dân là một trong những ưu tiên hàng đầu của hoạt động giám sát.

Các quyết định có hiệu lực ngay khi được ban hành. Vì vậy, quyền cấp tín dụng mới chấm dứt theo các quyết định ngày 23 tháng 10, trong khi nghĩa vụ của các công ty theo hợp đồng hiện hữu vẫn tiếp tục.

Những công ty nào bị ảnh hưởng?

Cơ quan ban hành một quyết định riêng cho từng bên cho vay. Số liệu của Ngân hàng Quốc gia tính đến ngày 1 tháng 7 năm 2026 cho thấy quy mô hoạt động của các công ty trước khi có động thái vào tháng 10. Danh mục khoản vay là tổng giá trị các khoản vay được ghi nhận tại một bên cho vay; tài sản là các nguồn lực được ghi trên bảng cân đối kế toán.

• MFO№1, quyết định số 70: tài sản 6,74 tỷ tenge, danh mục khoản vay 9,62 tỷ tenge và lỗ ròng 1,43 tỷ tenge.
• Vivus, quyết định số 15: tài sản 2,03 tỷ tenge, danh mục khoản vay 3,37 tỷ tenge và lãi ròng 379,38 triệu tenge.
• Microfinance Systems, quyết định số 68: tài sản 1,60 tỷ tenge, danh mục khoản vay 1,29 tỷ tenge và lỗ ròng 107,32 triệu tenge.
• Umit Finance, quyết định số 71: tài sản 1,32 tỷ tenge, danh mục khoản vay 1,58 tỷ tenge và lãi ròng 607,85 triệu tenge.
• MaxMoney, quyết định số 67: tài sản 1,21 tỷ tenge, danh mục khoản vay 784,21 triệu tenge và lãi ròng 1,52 triệu tenge.
• SurfKaz Finance, quyết định số 69: tài sản 955,40 triệu tenge, danh mục khoản vay 554,46 triệu tenge và lãi ròng 118,45 triệu tenge.
• EL QAZYNA, quyết định số 16: tài sản 553,82 triệu tenge, danh mục khoản vay 421,89 triệu tenge và lãi ròng 250,51 triệu tenge.

Các số liệu tài chính này phản ánh tình hình của các công ty tại thời điểm báo cáo tháng 7. Quyết định thu hồi giấy phép được đưa ra vào tháng 10, vì vậy người vay nên theo dõi thông báo mới nhất từ bên cho vay và cơ quan quản lý để kiểm tra phương thức thanh toán.

Phần lớn hoạt động cho vay tập trung ở hai công ty

MFO№1 đứng thứ 27 trong số 213 tổ chức tài chính vi mô tại Kazakhstan xét theo tài sản. Tài sản 6,74 tỷ tenge của công ty chiếm khoảng 47% tổng tài sản 14,4 tỷ tenge của cả bảy công ty.

Vivus đứng thứ 57 trên toàn quốc và là công ty lớn thứ hai trong nhóm xét theo tài sản. Danh mục khoản vay 3,37 tỷ tenge của công ty này cộng với 9,62 tỷ tenge của MFO№1 đạt 12,99 tỷ tenge, tương đương khoảng 74% tổng danh mục 17,6 tỷ tenge.

Điều này đồng nghĩa phần lớn số tiền còn phải thanh toán theo các hợp đồng hiện hữu nằm ở hai bên cho vay này. Phương thức tiếp nhận thanh toán và liên lạc với khách hàng của họ sẽ ảnh hưởng đến phần lớn nhất trong tổng dư nợ của nhóm nếu xét theo giá trị.

Umit Finance và Microfinance Systems có danh mục khoản vay lớn tiếp theo, lần lượt đạt 1,58 tỷ và 1,29 tỷ tenge. Ba công ty còn lại đều ghi nhận danh mục dưới 1 tỷ tenge.

Năm công ty có lãi, nhưng cả nhóm ghi nhận thua lỗ

Umit Finance báo lãi ròng cao nhất trong bảy công ty, đạt 607,85 triệu tenge. Vivus đứng tiếp theo với 379,38 triệu tenge; EL QAZYNA lãi 250,51 triệu tenge, SurfKaz Finance lãi 118,45 triệu tenge và MaxMoney lãi 1,52 triệu tenge.

Tổng lợi nhuận của năm công ty này vào khoảng 1,36 tỷ tenge. Khoản lỗ 1,43 tỷ tenge của MFO№1 và khoản lỗ 107,32 triệu tenge của Microfinance Systems cộng lại vượt con số đó.

Dựa trên các số liệu đã làm tròn được công bố, kết quả tài chính tổng hợp là khoản lỗ khoảng 180 triệu tenge. MFO№1 chiếm phần lớn khoản lỗ, đồng thời cũng chiếm tỷ trọng cho vay lớn nhất.

Cơ quan quản lý cho biết lý do thu hồi giấy phép là các vi phạm pháp luật lặp đi lặp lại, ảnh hưởng đến khách hàng. Biện pháp thực thi áp dụng với cả các công ty có lãi lẫn những công ty báo lỗ, do nghĩa vụ tuân thủ quy định áp dụng cho toàn nhóm.

Người vay vẫn phải hoàn trả các khoản vay hiện hữu

Người vay phải tiếp tục tuân thủ lịch trả nợ và các nghĩa vụ khác trong hợp đồng. Việc bị thu hồi giấy phép, ngừng hoạt động, tiến hành thanh lý hoặc phá sản không tự động xóa khoản nợ của khách hàng.

Người vay có khoản vay vẫn do cùng một tổ chức quản lý nên tiếp tục thanh toán theo hợp đồng hiện hành và thông tin thanh toán đã được xác minh. Việc chậm trả có thể dẫn đến các hệ quả được quy định trong hợp đồng đó.

Nếu quyền thu hồi khoản vay được chuyển giao hợp pháp cho một chủ nợ khác, người vay phải được thông báo về chủ nợ mới và thông tin thanh toán. Quyền thu hồi là quyền hợp pháp nhận khoản tiền còn nợ theo hợp đồng vay.

Khách hàng nên phân biệt việc chuyển giao đã được xác nhận với yêu cầu bất ngờ chuyển tiền đến một tài khoản khác. Trước khi gửi tiền, cần đối chiếu thông báo chính thức nếu nhận được cuộc gọi hoặc tin nhắn báo thay đổi thông tin ngân hàng.

Các khoản đã thanh toán vẫn được ghi nhận trong lịch sử trả nợ. Người vay nên giữ biên lai và đối chiếu với sao kê dư nợ còn lại của bên cho vay, đặc biệt nếu đơn vị quản lý khoản vay thay đổi.

Việc thay đổi hợp đồng phải bảo vệ người vay

Các bên cho vay vi mô trước đây không được thay đổi hợp đồng cho vay vi mô hiện hữu, trừ những trường hợp pháp luật cho phép. Họ không thể lợi dụng việc bị thu hồi giấy phép để tự ý áp đặt điều khoản mới.

Những thay đổi được phép phải có sự đồng ý của người vay và giữ nguyên hoặc cải thiện quyền lợi của khách hàng. Ví dụ gồm giảm lãi suất, khoản thanh toán hoặc tiền phạt. Những thay đổi này không được làm tăng số tiền gốc còn nợ, khoản thanh toán định kỳ hoặc trách nhiệm tài chính của khách hàng.

Tiền gốc là số tiền cơ bản phải trả theo khoản vay, không bao gồm lãi và các khoản phí khác. Vì vậy, người vay được đề nghị ký hợp đồng thay thế nên kiểm tra cả lịch trả nợ lẫn các khoản tiền được ghi trong hợp đồng.

Bên cho vay trước đây hoặc bên kế thừa hợp pháp phải tiếp tục tuân thủ các yêu cầu điều chỉnh quan hệ với từng người vay cho đến khi hợp đồng chấm dứt. Các nghĩa vụ này bao gồm cập nhật thông tin tại các cơ quan thông tin tín dụng, nơi lưu trữ hồ sơ vay và trả nợ.

Các công ty có 30 ngày để thay đổi tình trạng pháp lý

Mỗi tổ chức có 30 ngày theo lịch kể từ khi bị thu hồi giấy phép để hoàn tất đăng ký lại hoặc quyết định tái tổ chức hay thanh lý. Việc đăng ký lại đòi hỏi xóa khỏi tên công ty các từ ngữ, biến thể hoặc chữ viết tắt cho thấy công ty cung cấp khoản vay vi mô.

Tái tổ chức là thay đổi cơ cấu pháp lý của công ty, còn thanh lý là quá trình chấm dứt hoạt động. Thời hạn 30 ngày là hạn chót để thực hiện hành động pháp lý được nêu, chứ không có nghĩa mọi khoản vay hiện hữu sẽ được tất toán trong khoảng thời gian đó.

Việc đổi tên hoặc thay đổi tình trạng pháp lý không làm mất đi nghĩa vụ của công ty đối với khách hàng và đối tác kinh doanh. Đối với người vay, việc cần làm trên thực tế là theo dõi bên nào được phép quản lý khoản vay và tiếp nhận tiền trả nợ.

Các mốc thời gian chính cho thấy động thái mới nhất nằm trong hoạt động giám sát thị trường của cơ quan này như thế nào:

• Tháng 6 năm 2026: cơ quan cho biết đã tiến hành 824 cuộc thanh tra và thu hồi 99 giấy phép tài chính vi mô kể từ năm 2023.
• Ngày 1 tháng 7 năm 2026: số liệu tổng quan tài chính của Ngân hàng Quốc gia ghi nhận tài sản, hoạt động cho vay và kết quả tài chính của bảy công ty.
• Ngày 23 tháng 10 năm 2026: cơ quan ban hành bảy quyết định thu hồi giấy phép, có hiệu lực ngay khi được thông qua.
• Trong vòng 30 ngày theo lịch kể từ khi bị thu hồi giấy phép: mỗi công ty phải hoàn tất đăng ký lại hoặc quyết định tái tổ chức hay thanh lý.

Cơ quan quản lý cho biết sẽ tiếp tục giám sát theo hướng tập trung vào rủi ro, đặc biệt chú trọng quyền của người vay, phát hiện sớm vi phạm và áp dụng các biện pháp thực thi theo quy định pháp luật.

Cách kiểm tra khoản thanh toán và khiếu nại sai sót

Người vay có thể giảm bớt nhầm lẫn trong giai đoạn chuyển tiếp bằng cách lưu chung hợp đồng, lịch trả nợ và bằng chứng của từng khoản thanh toán. Những hồ sơ này giúp xác định các điều khoản đã thỏa thuận, số tiền đã trả và khoản còn phải thanh toán.

Trước khi thanh toán vào tài khoản mới, khách hàng nên kiểm tra thông tin chính thức từ bên cho vay và cơ quan quản lý, xác nhận chủ nợ có thay đổi hay không và yêu cầu xác nhận bằng văn bản về bên được phép nhận tiền. Cần đặc biệt thận trọng với tin nhắn từ địa chỉ lạ hoặc cuộc gọi chưa được xác minh.

Người vay không liên lạc được với công ty, không đồng ý với dư nợ còn lại hoặc gặp phải thay đổi hợp đồng bất ngờ có thể liên hệ Cơ quan Quản lý và Phát triển Thị trường Tài chính. Tranh chấp với các tổ chức tài chính vi mô cũng có thể được đưa ra trước thanh tra viên tài chính vi mô, dịch vụ miễn phí đối với người vay.

Thanh tra viên tài chính giúp giải quyết bất đồng giữa công ty tài chính và khách hàng. Các tài liệu hữu ích trong trường hợp này gồm hợp đồng ban đầu, biên lai thanh toán, sao kê tài khoản và mọi thông báo về chủ nợ mới hoặc điều khoản sửa đổi.

Việc thu hồi bảy giấy phép khiến khách hàng có hai trách nhiệm trước mắt: tiếp tục trả nợ theo hợp đồng và xác minh mọi thay đổi về cách thức thu tiền. Trong khi đó, các bên cho vay phải ngừng cấp khoản vay vi mô và tiếp tục thực hiện nghĩa vụ pháp lý đối với người vay hiện hữu.

Điểm chính

• Kazakhstan thu hồi giấy phép của bảy tổ chức tài chính vi mô vào ngày 23 tháng 10 năm 2026, với lý do vi phạm lặp đi lặp lại, ảnh hưởng đến quyền của người tiêu dùng.
• Tính đến ngày 1 tháng 7, các công ty ghi nhận tổng dư nợ cho vay 17,6 tỷ tenge và tổng tài sản khoảng 14,4 tỷ tenge.
• MFO№1 và Vivus chiếm khoảng 74% tổng danh mục khoản vay của nhóm.
• Các khoản nợ hiện hữu vẫn phải được thanh toán, trong khi việc cấp khoản vay vi mô mới bị cấm.
• Các công ty có 30 ngày theo lịch để đăng ký lại hoặc quyết định tái tổ chức hay thanh lý.
• Người vay nên xác minh mọi thay đổi về thanh toán, giữ biên lai và tìm đến dịch vụ miễn phí của thanh tra viên khi phát sinh tranh chấp.