Hàn Quốc dự kiến mở rộng quyền tham gia lương hưu cho 6,67 triệu người nội trợ và thanh niên

Con đường tham gia hệ thống lương hưu mà chưa phải đóng tiền ngay

Cơ quan Dịch vụ Hưu trí Quốc gia Hàn Quốc đang thúc đẩy cải tổ việc tham gia, hướng tới 6,67 triệu người hiện không thuộc diện bắt buộc, trong đó có vợ hoặc chồng không có thu nhập và thanh niên từ 18 đến 26 tuổi không có thu nhập. Họ sẽ được xếp vào nhóm người tham gia theo diện khu vực, được miễn đóng các khoản hiện tại và có thể đóng bù sau này cho những giai đoạn đủ điều kiện.

Cơ quan này xác định việc tái cơ cấu là ưu tiên trong báo cáo Tình hình hoạt động chủ yếu gửi Ủy ban Y tế và Phúc lợi của Quốc hội trong khuôn khổ cuộc kiểm toán nghị viện. Các chi tiết được trình bày ngày 22 tháng 10 năm 2026 cho thấy định hướng chuyển từ mô hình bảo vệ lương hưu dựa trên người kiếm thu nhập chính trong gia đình sang lương hưu cá nhân cho từng người.

Đối với người nội trợ chưa từng đóng vào Quỹ Hưu trí Quốc gia, thay đổi trên có thể tạo khác biệt đáng kể. Hiện nay, nếu người phối ngẫu có thu nhập và tham gia một chương trình hưu trí, người nội trợ có thể không thuộc diện tham gia bắt buộc. Theo đề xuất, người này vẫn giữ tư cách tham gia dù không có thu nhập và sau đó có thể đóng tiền để tích lũy quyền hưởng lương hưu đứng tên mình.

Kế hoạch này cũng đi kèm hỗ trợ tài chính: từ ngày 1 tháng 1 năm 2027, chính phủ dự kiến chi trả khoản đóng góp hằng tháng đầu tiên trị giá 41.000 won cho những người sinh năm 2009, tròn 18 tuổi trong năm đó. Một đề xuất riêng sẽ mở rộng điều kiện nhận trợ cấp đóng góp cho người tham gia theo diện khu vực có thu nhập thấp.

Cải tổ việc tham gia vẫn đang ở giai đoạn đề xuất và chưa có ngày triển khai. Lợi ích trước mắt là tạo con đường dễ tiếp cận hơn để đủ điều kiện hưởng lương hưu, còn mức hưởng sau này sẽ phụ thuộc vào các khoản đã đóng theo thời gian.

Vì sao hôn nhân có thể ảnh hưởng đến quyền tham gia lương hưu

Luật Hưu trí Quốc gia hiện hành phân loại một số người không có thu nhập khác nhau tùy theo tình trạng hôn nhân và tham gia. Người chưa kết hôn tham gia theo diện khu vực nhưng mất thu nhập vẫn có thể duy trì tư cách tham gia và được miễn đóng góp. Trong khi đó, người phối ngẫu không có thu nhập mà bạn đời có thu nhập và được bảo hiểm hưu trí có thể thuộc nhóm không nằm trong diện tham gia bắt buộc.

Người tham gia theo diện khu vực là người tham gia ngoài chương trình hưu trí tại nơi làm việc. Việc miễn đóng cho phép người đủ điều kiện vẫn duy trì tư cách này trong thời gian không có thu nhập mà không phải đóng góp. Việc giữ tư cách đó rất quan trọng vì sau này họ có thể được đóng bù cho những giai đoạn đủ điều kiện.

Người nội trợ không thuộc diện bắt buộc có thể đăng ký tham gia tự nguyện, nhưng mức đóng tự nguyện tối thiểu được nêu cho năm 2026 là 95.000 won mỗi tháng. Với người không có thu nhập cá nhân, khoản này phải lấy từ tiền tiết kiệm hoặc ngân sách gia đình.

Cải cách được đề xuất sẽ chuyển người phối ngẫu không có thu nhập sang nhóm tham gia theo diện khu vực và được miễn đóng góp. Người tiếp tục không có thu nhập sẽ vẫn được miễn; nếu bắt đầu có thu nhập, mức đóng sẽ được xác định theo quy định dành cho người tham gia theo diện khu vực. Thanh niên từ 18 đến 26 tuổi không có thu nhập cũng sẽ được đưa vào khuôn khổ này.

Đóng bù sau này có thể giúp đủ điều kiện hưởng lương hưu

Quỹ Hưu trí Quốc gia yêu cầu tối thiểu 120 tháng đóng góp, tương đương 10 năm, để được hưởng lương hưu tuổi già suốt đời. Cơ chế đóng bù cho phép người đủ điều kiện đóng sau cho những giai đoạn không đóng góp. Giới hạn hiện nay là 119 tháng, chỉ thiếu một tháng so với mức tối thiểu.

Vì vậy, người chỉ tích lũy được vài năm đóng góp từ công việc có thể hoàn thành yêu cầu bằng cách đóng cho những giai đoạn gián đoạn đủ điều kiện. Số tiền phải đóng tùy thuộc vào quy định tính mức đóng và số tháng liên quan.

Người nội trợ chưa từng đóng góp gặp khó khăn đặc biệt khi muốn sử dụng cơ chế này. Nhìn chung, những năm họ không thuộc diện tham gia bắt buộc không thể được đóng bù theo cách áp dụng với các giai đoạn được miễn đóng đủ điều kiện. Cải cách sẽ tạo lộ trình rõ ràng hơn cho những giai đoạn đủ điều kiện trong tương lai, đồng thời xem xét rộng hơn các quy định về đóng bù.

Tư cách tham gia và số tháng đã đóng có chức năng khác nhau. Theo đề xuất, người không có thu nhập có thể duy trì tài khoản mở thông qua diện miễn đóng. Các khoản đóng sau này cho những tháng đủ điều kiện sẽ giúp xây dựng quá trình đóng góp cần thiết để được hưởng lương hưu.

Khoảng trống bao phủ gần bằng một phần ba dân số

Số liệu đăng ký cư trú của Bộ Nội vụ và An toàn Hàn Quốc cho thấy nước này có 29,4 triệu người từ 18 đến 59 tuổi. Số liệu tháng 3 của Cơ quan Dịch vụ Hưu trí Quốc gia ghi nhận 20,93 triệu người trong độ tuổi này tham gia Quỹ Hưu trí Quốc gia, cùng 1,8 triệu người được bảo hiểm theo các chương trình hưu trí công chức riêng biệt.

Các chương trình riêng này bao phủ những nhóm như công chức, quân nhân và nhân viên trường tư. Hai nhóm cộng lại có 22,73 triệu người tham gia các chương trình hưu trí công, còn 6,67 triệu người không thuộc diện bắt buộc. Nhóm bị loại trừ này chiếm khoảng 22,7% dân số từ 18 đến 59 tuổi.

Khoảng trống rộng hơn còn bao gồm những người đã tham gia nhưng không đóng tiền. Cơ quan này ghi nhận 2,42 triệu người tham gia theo diện khu vực được miễn đóng góp và 450.000 người đã bỏ lỡ các khoản đóng góp ít nhất 13 tháng.

Cộng các nhóm này với 6,67 triệu người không thuộc diện tham gia bắt buộc, tổng số là 9,54 triệu người, tương đương 32,4% dân số liên quan. Các số liệu cho thấy vì sao thay đổi quy định tham gia và giúp người dân đủ khả năng đóng góp là hai phần của cùng một thách thức. Hàng triệu người đã có tư cách tham gia nhưng hiện chưa tích lũy quá trình đóng góp thông qua các khoản thanh toán.

Phụ nữ nhận lương hưu trung bình bằng khoảng một nửa nam giới

Số liệu tháng 12 năm 2025 của Cơ quan Dịch vụ Hưu trí Quốc gia cho thấy mức lương hưu tuổi già trung bình hằng tháng là 851.670 won đối với nam và 429.206 won đối với nữ. Phụ nữ nhận khoảng 50,4% mức trung bình của nam giới, chênh lệch 422.464 won mỗi tháng.

Phân bố mức chi trả cho thấy nhiều phụ nữ nhận lương hưu thấp. Có 1.672.182 nữ nhận dưới 400.000 won mỗi tháng, so với 1.082.480 nam. Ở nhóm có mức hưởng cao hơn, 979.946 nam nhận ít nhất 1 triệu won mỗi tháng, trong khi con số này ở nữ là 53.244.

Lịch sử đóng góp cũng khác nhau. Tính đến cuối năm 2025, người tham gia Quỹ Hưu trí Quốc gia là nam đã đóng trung bình 152 tháng, so với 123 tháng ở nữ, chênh lệch 29 tháng. Trong số phụ nữ tham gia theo diện khu vực và khai báo thu nhập, mức trung bình là 116 tháng. Với phụ nữ tham gia theo diện khu vực được miễn đóng góp, con số là 50 tháng.

Số liệu KOSIS của Cơ quan Thống kê Hàn Quốc cho thấy trong quý I năm 2026 có 6,536 triệu phụ nữ không tham gia lực lượng lao động do làm việc nhà và chăm sóc con cái. Hoàn cảnh về lương hưu của họ khác nhau, trong đó có việc họ đã tự nguyện tham gia hay chưa, nhưng con số này cho thấy quy mô công việc gia đình không được trả lương có liên quan đến cải cách.

Phụ nữ đã chủ động đóng góp để bù đắp những năm còn thiếu

Cuối năm 2025, phụ nữ chiếm 268.113 trong tổng số 333.717 người tham gia Quỹ Hưu trí Quốc gia tự nguyện tại Hàn Quốc, tương đương khoảng 80,3%. Những người này tự chọn đóng góp dù không thuộc diện bắt buộc.

Phụ nữ cũng chiếm 314.173 trong số 454.886 người tiếp tục tham gia, tương đương khoảng 69,1%. Chế độ tiếp tục tham gia cho phép người dân đóng góp sau tuổi 60, trong đó có mục đích hoàn thành thời gian tối thiểu để được hưởng lương hưu.

Các số liệu này đặt đề xuất cải cách vào bối cảnh thực tế: nhiều phụ nữ đã sử dụng các lộ trình tự nguyện để xây dựng quyền hưởng lương hưu của riêng mình. Việc chuyển người phối ngẫu không có thu nhập sang nhóm tham gia theo diện khu vực sẽ thay đổi điểm khởi đầu, giúp họ duy trì tư cách tham gia trong thời gian không có thu nhập thay vì phải thu xếp đóng tự nguyện trước.

Khả năng chi trả vẫn sẽ quyết định lộ trình mới hữu ích đến đâu. Người không thể đóng tự nguyện 95.000 won mỗi tháng cũng có thể khó xoay xở để đóng bù cho vài năm. Khả năng tiếp cận trợ cấp và các phương án thanh toán phù hợp sẽ ảnh hưởng đến số người biến tư cách tham gia thành quyền hưởng lương hưu.

Phần lớn tín dụng thời gian sinh con được tính vào lương hưu của nam giới

Tín dụng thời gian sinh con giúp ghi nhận thêm thời gian tham gia hưu trí cho cha mẹ đủ điều kiện. Trong số các trường hợp được ghi nhận hưởng quyền lợi từ năm 2008 đến năm 2025, nam giới chiếm 9.957 trong tổng số 10.233 người, tương đương 97,3%. Nữ giới chiếm 276 người, tương đương 2,7%.

Xu hướng này tiếp diễn trong năm 2025, với 9.727 nam và 272 nữ nhận quyền lợi. Theo cơ chế được mô tả cho các quyền lợi này, tín dụng gắn với việc có con thứ hai trở đi có thể làm tăng thời gian tham gia được ghi nhận.

Gia đình có thể có lý do tài chính để tính phần tín dụng này vào lương hưu của người phối ngẫu có lịch sử đóng góp dài hơn và thu nhập cao hơn. Trong khi đó, phụ nữ nghỉ việc có lương để chăm sóc con có thể khó đạt 120 tháng cần thiết để nhận lương hưu của riêng mình.

Đề xuất cải cách việc tham gia giải quyết vấn đề gia nhập hệ thống, còn các số liệu này chỉ ra một vấn đề liên quan: thời gian được ghi nhận nhờ sinh con được tính cho người cha hoặc người mẹ có thời gian làm việc hưởng lương bị gián đoạn như thế nào. Phân bổ tín dụng giúp lý giải vì sao chính sách lương hưu cá nhân liên quan cả đến tư cách tham gia lẫn cách tích lũy thời gian đóng góp.

Hỗ trợ đóng góp sẽ thay đổi điều gì

Những người sinh năm 2009 và tròn 18 tuổi vào năm 2027 dự kiến được chính phủ hỗ trợ 41.000 won cho khoản đóng góp hằng tháng đầu tiên vào Quỹ Hưu trí Quốc gia, bắt đầu từ ngày 1 tháng 1 năm 2027. Biện pháp này sẽ giúp người trẻ có khoản đóng góp đầu tiên khi bước vào tuổi trưởng thành.

Chính phủ cũng đang thúc đẩy nâng ngưỡng thu nhập hằng tháng để được hỗ trợ đóng góp đối với người tham gia theo diện khu vực có thu nhập thấp. Điều kiện sẽ mở rộng từ thu nhập dưới 800.000 won mỗi tháng lên dưới 1 triệu won.

Ngưỡng này tăng 200.000 won, tương đương 25%. Người có thu nhập từ 800.000 won đến dưới 1 triệu won có thể nằm trong diện thu nhập được mở rộng, tùy thuộc các điều kiện khác của chương trình.

Nông dân và ngư dân đã được tăng mức trợ cấp đóng góp tối đa hằng tháng. Mức này tăng từ 46.350 won năm 2025 lên 50.350 won năm 2026, tức tăng 4.000 won mỗi tháng. Với người nhận mức tối đa trong suốt một năm, khoản tăng tương đương 48.000 won.

Các biện pháp khác nhau hướng đến những giai đoạn khác nhau của quá trình tham gia hưu trí: thực hiện khoản đóng góp đầu tiên, duy trì khả năng đóng góp khi thu nhập thấp và hỗ trợ người làm nông nghiệp, ngư nghiệp. Tác động tổng hợp sẽ tùy thuộc vào những ai đủ điều kiện và mức độ đều đặn trong đóng góp của người nhận hỗ trợ.

Các mốc thời gian và lựa chọn thiết kế đáng chú ý

Hàn Quốc triển khai Quỹ Hưu trí Quốc gia năm 1988 theo mô hình giả định rằng lương hưu của người kiếm thu nhập chính sẽ giúp hỗ trợ gia đình. Đề xuất tái cơ cấu hướng tới lấy phạm vi bao phủ cá nhân làm điểm khởi đầu, bất kể một người đã kết hôn hay hiện có thu nhập hay không.

Các mốc chính gồm:

• 1988: Hàn Quốc triển khai hệ thống Quỹ Hưu trí Quốc gia.
• Tháng 12 năm 2025: Lương hưu tuổi già trung bình hằng tháng là 851.670 won đối với nam và 429.206 won đối với nữ.
• Năm 2026: Mức trợ cấp đóng góp tối đa hằng tháng dành cho nông dân và ngư dân tăng lên 50.350 won.
• Ngày 22 tháng 10 năm 2026: Các chi tiết về tái cơ cấu việc tham gia được trình bày trước ủy ban của Quốc hội.
• Ngày 1 tháng 1 năm 2027: Dự kiến bắt đầu hỗ trợ khoản đóng góp đầu tiên trị giá 41.000 won cho người sinh năm 2009 và tròn 18 tuổi trong năm đó.

Quy định về đóng bù sẽ có vai trò then chốt đối với phạm vi tác động của cải cách. Các hộ gia đình có khoản tiết kiệm đáng kể có khả năng đóng một lần cho nhiều tháng còn thiếu hơn. Giới hạn đóng bù trước đây đã được siết xuống dưới 10 năm sau những chỉ trích cho rằng các hộ gia đình khá giả sử dụng cơ chế này như một chiến lược đầu tư hưu trí.

Quy định tính mức đóng, các phương án chia nhỏ khoản thanh toán theo thời gian và hỗ trợ cho người phối ngẫu trong các hộ thu nhập thấp sẽ quyết định ai có thể sử dụng quyền tiếp cận được mở rộng. Mục tiêu thực tế là giúp người dân chuyển từ trạng thái đã đăng ký sang tích lũy đủ số tháng đã đóng hoặc được ghi nhận để có thu nhập khi về hưu.

Điểm chính

• Cơ quan Dịch vụ Hưu trí Quốc gia đề xuất đưa người phối ngẫu không có thu nhập và người từ 18 đến 26 tuổi không có thu nhập vào nhóm tham gia theo diện khu vực, được miễn đóng góp.
• Hiện có khoảng 6,67 triệu người không thuộc diện tham gia bắt buộc; khoảng trống rộng hơn lên tới 9,54 triệu nếu tính cả người đã tham gia nhưng không đóng tiền.
• Để hưởng lương hưu tuổi già suốt đời, cần có 120 tháng đóng góp. Người đủ điều kiện có thể đóng bù tối đa 119 tháng.
• Tháng 12 năm 2025, phụ nữ nhận lương hưu tuổi già trung bình 429.206 won mỗi tháng, so với 851.670 won ở nam giới.
• Từ ngày 1 tháng 1 năm 2027, dự kiến hỗ trợ khoản đóng góp đầu tiên trị giá 41.000 won cho người sinh năm 2009 và tròn 18 tuổi trong năm đó.
• Chính phủ cũng muốn nâng ngưỡng thu nhập được nhận trợ cấp đóng góp cho người tham gia theo diện khu vực từ dưới 800.000 won lên dưới 1 triệu won mỗi tháng.
• Cải cách việc tham gia vẫn đang được thúc đẩy; khả năng chi trả và quy định đóng bù sẽ quyết định tác động trên thực tế.