Ngân hàng Bangladesh nới hạn chế tín dụng cho hai doanh nghiệp Beximco đến tháng 12/2027

Được nới điều kiện, hai doanh nghiệp có thể tiếp cận tín dụng trở lại

Ngân hàng Bangladesh đã nới lỏng các hạn chế cho vay đối với Beximco LPG Unit-1 và Shinepukur Ceramics, cho phép hai doanh nghiệp thuộc Tập đoàn Beximco tiếp cận một số dịch vụ ngân hàng đến ngày 31/12/2027. Quyết định bao gồm việc gia hạn hạn mức vốn lưu động hiện có 105 crore taka của Shinepukur, tương đương 1,05 tỷ taka.

Beximco LPG Unit-1, khách hàng vay bị xếp vào diện vỡ nợ tại National Bank, có thể mở thư tín dụng với mức ký quỹ tiền mặt 100% và được cấp vốn lưu động. Shinepukur, khách hàng của ngân hàng nhà nước Sonali Bank, được phép gia hạn hạn mức tín dụng dùng để tài trợ cho hoạt động thường nhật.

Ngân hàng Bangladesh kèm theo các điều kiện nhằm gắn khoản cấp vốn được gia hạn với việc trả nợ ngân hàng. Hai doanh nghiệp phải gửi toàn bộ thu nhập vào các tài khoản ngân hàng được chỉ định; tiền trong các tài khoản này sẽ được dùng để trả nợ định kỳ theo tỷ lệ tương ứng cho các bên cho vay.

Ngân hàng trung ương cũng quy định các ngân hàng cho vay chịu trách nhiệm đối với những dịch vụ mới. National Bank không được yêu cầu chính phủ hoặc Ngân hàng Bangladesh hỗ trợ tài chính liên quan đến các dịch vụ mới dành cho công ty LPG. Với Shinepukur, các điều kiện loại trừ trách nhiệm của Vụ Tài chính và ngăn Sonali Bank yêu cầu chính phủ hỗ trợ tài chính cho khoản cấp vốn.

Ngân hàng Bangladesh cho biết ưu đãi dành cho Shinepukur được cấp vì lợi ích công chúng. Một quan chức cấp cao của ngân hàng trung ương, phát biểu với điều kiện giấu tên, cho biết các miễn trừ nhằm duy trì hoạt động kinh doanh thường nhật của các công ty. Những thay đổi trên thực tế liên quan đến khả năng nhập khẩu và nguồn vốn cho hoạt động hằng ngày, trong khi các điều kiện trả nợ vẫn tính đến những khoản phải thu hiện có của ngân hàng.

Quy định pháp lý nào đã được nới lỏng?

Khoản 27KaKa(3) của Luật Công ty Ngân hàng năm 1991 cấm các ngân hàng và tổ chức tài chính cấp tín dụng cho khách hàng vay bị xếp vào diện vỡ nợ. Người vay bị coi là vỡ nợ khi không trả tiền theo các điều khoản đã thỏa thuận. Hạn chế này có thể khiến người vay không tiếp cận được sự hỗ trợ ngân hàng cần thiết để tiếp tục kinh doanh.

Ngân hàng Bangladesh ban hành các thông tư riêng cho hai công ty, sử dụng thẩm quyền theo Điều 121 của luật để nới lỏng hạn chế đối với những dịch vụ cụ thể. Các miễn trừ có hiệu lực đến ngày 31/12/2027, tạo cho các công ty một khoảng thời gian xác định để sử dụng dịch vụ theo những điều kiện đã nêu.

Ngân hàng trung ương gửi thông báo về các miễn trừ đến giám đốc điều hành và tổng giám đốc của tất cả các ngân hàng. Tuy vậy, mỗi thỏa thuận chỉ liên quan đến một công ty cụ thể và quan hệ ngân hàng của công ty đó: Beximco LPG Unit-1 với National Bank, và Shinepukur Ceramics với Sonali Bank.

Các thông tư được cho là ban hành vào thứ Hai, đồng thời ngày 12/10 cũng được nêu là ngày ban hành nhưng không ghi năm. Thời hạn hết hiệu lực được xác định là ngày 31/12/2027.

Doanh nghiệp LPG có thể trực tiếp nối lại hoạt động nhập khẩu

Beximco LPG Unit-1 hiện có thể mở thư tín dụng với mức ký quỹ tiền mặt 100%. Thư tín dụng là cam kết của ngân hàng sẽ thanh toán cho nhà cung cấp khi các điều kiện đã thỏa thuận được đáp ứng, chẳng hạn như xuất trình những chứng từ theo yêu cầu của lô hàng. Phương thức này thường được sử dụng khi doanh nghiệp mua hàng từ nước ngoài.

Ký quỹ tiền mặt 100% nghĩa là công ty phải nộp số tiền mặt bằng toàn bộ giá trị thư tín dụng. Với thư tín dụng trị giá 10 triệu taka, công ty phải ký quỹ 10 triệu taka. Quyền tiếp cận phương thức thanh toán qua ngân hàng được khôi phục, nhưng phải có đủ tiền mặt bảo đảm.

Hoạt động LPG của Beximco không thể mở thư tín dụng sau khi chính phủ Liên đoàn Awami sụp đổ ngày 5/8/2024. Do đó, công ty phải mua nguyên liệu từ các doanh nghiệp LPG trong nước khác để tiếp tục cung ứng cho thị trường. Quyền được cấp mới cho phép công ty trực tiếp nhập khẩu các nguyên liệu này.

National Bank cũng có thể cấp vốn lưu động, tức nguồn tài chính cho chi phí vận hành doanh nghiệp, thay vì một khoản đầu tư lớn mới như xây nhà máy. Đối với đơn vị LPG, khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng giúp giải quyết khó khăn trong việc duy trì hoạt động khi đang chịu hạn chế tín dụng theo luật.

Shinepukur được gia hạn hạn mức và giảm ký quỹ nhập khẩu

Shinepukur Ceramics được gia hạn hạn mức vốn lưu động hiện có 105 crore taka đến ngày 31/12/2027. Hạn mức tín dụng quy định số tiền tối đa có thể sử dụng theo một khoản cấp vốn. Số tiền công ty thực sự vay phụ thuộc vào mức sử dụng hạn mức và các điều khoản ngân hàng áp dụng.

Shinepukur cũng có thể mở thư tín dụng với mức ký quỹ 15%, giảm từ 100%. Với thư tín dụng nhập khẩu trị giá 10 triệu taka, khoản ký quỹ cần thiết giảm từ 10 triệu taka xuống còn 1,5 triệu taka. Như vậy, số tiền mặt bị giữ lại tại thời điểm mở thư tín dụng giảm 8,5 triệu taka, dù các nghĩa vụ thanh toán theo khoản cấp vốn vẫn còn nguyên.

Một quan chức Tập đoàn Beximco, phát biểu với điều kiện giấu tên, cho biết các khoản cấp vốn đã giải ngân cho Shinepukur giảm từ 80 crore taka xuống còn 35 crore taka sau ngày 5/8. Khoản cấp vốn đã giải ngân là tiền ngân hàng thực tế chuyển cho khách hàng. Mức giảm 45 crore taka, tương đương 56,25% số tiền trước đó, cho thấy quy mô sụt giảm được báo cáo về nguồn tài chính sẵn có.

Thông báo của Ngân hàng Bangladesh mô tả Shinepukur là khách hàng vỡ nợ của Sonali Bank. Một cách giải thích khác được đưa ra là Shinepukur không tự mình vỡ nợ nhưng bị xếp vào diện này vì các công ty Beximco khác đã vỡ nợ. Biện pháp hỗ trợ xử lý hạn chế áp dụng với Shinepukur, trong khi lý do công ty bị xếp vào diện vỡ nợ vẫn còn tranh cãi.

Thu nhập phải được chuyển vào các tài khoản dùng để trả nợ

Beximco LPG Unit-1 phải gửi toàn bộ thu nhập vào tài khoản được chỉ định; từ tài khoản này, các khoản nợ National Bank phải được thanh toán định kỳ theo tỷ lệ tương ứng. Shinepukur cũng phải tuân thủ yêu cầu tương tự khi trả nợ Sonali Bank.

Việc chuyển thu nhập qua một tài khoản được chỉ định tạo cho bên cho vay một kênh rõ ràng để nhận tiền trả nợ khi doanh nghiệp có doanh thu. Các công ty được phép sử dụng dịch vụ ngân hàng, đồng thời phải dùng thu nhập để trả các khoản nợ.

Tỷ lệ trả nợ và lịch thanh toán chưa được công bố. Những chi tiết này quan trọng vì chúng quyết định số tiền chuyển cho ngân hàng và phần còn lại dành cho chi phí vận hành.

Điều kiện của National Bank nêu rõ chính phủ và Ngân hàng Bangladesh đều không chịu trách nhiệm pháp lý phát sinh từ các dịch vụ dành cho công ty LPG. Điều kiện áp dụng với Shinepukur quy định Vụ Tài chính không chịu trách nhiệm và ngăn Sonali Bank yêu cầu chính phủ hỗ trợ tài chính. Các thỏa thuận đặt quyết định cho vay và rủi ro tín dụng liên quan vào tay các ngân hàng nói trên.

Thay đổi hội đồng quản trị là một phần trong nỗ lực khôi phục hoạt động

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Bangladesh (BSEC) cũng đã phê duyệt thay đổi hội đồng quản trị của ba công ty Beximco niêm yết: Beximco Pharmaceuticals, Beximco Ltd và Shinepukur Ceramics. Các hội đồng quản trị được cơ cấu lại không còn ông Salman F Rahman, phó chủ tịch tập đoàn.

Ông Rahman, cựu cố vấn về công nghiệp tư nhân và đầu tư cho Thủ tướng bị phế truất Sheikh Hasina, đã đồng ý rời hội đồng quản trị các công ty niêm yết của Beximco hồi tháng 9. Ông bị tạm giam từ tháng 8/2024 liên quan đến nhiều cáo buộc hình sự.

Beximco đề nghị phê duyệt các thay đổi hội đồng quản trị sau khi tham vấn chính phủ và cơ quan quản lý. Mục tiêu được nêu là giải quyết tình trạng bế tắc hoạt động kéo dài và khôi phục hoạt động kinh doanh bình thường. Shinepukur liên quan đến cả hai biện pháp: thay đổi hội đồng quản trị và được tiếp cận trở lại các dịch vụ ngân hàng.

Hai động thái quản lý giải quyết những khía cạnh khác nhau trong hoạt động doanh nghiệp. Tái cơ cấu hội đồng quản trị thay đổi những người giám sát các quyết định của công ty. Nới lỏng tín dụng thay đổi những dịch vụ ngân hàng mà công ty được phép sử dụng. Cả hai là một phần trong nỗ lực duy trì hoạt động của các doanh nghiệp liên quan.

Một phê duyệt bảo lãnh riêng cho Beximco Computers

Ngày 9/10, Ngân hàng Bangladesh cũng cho phép Beximco Computers gia hạn bảo lãnh ngân hàng trị giá 160 triệu taka, tương đương 16 crore taka, để cung cấp hàng hóa cho bốn dự án của chính phủ. EXIM Bank đã phát hành bảo lãnh này và sau đó sáp nhập vào Sammilito Islami Bank.

Bảo lãnh ngân hàng là cam kết của ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm nếu khách hàng không thực hiện. Với nhà cung cấp làm việc cho các dự án của chính phủ, bảo lãnh có thể bảo vệ tài chính cho cơ quan quản lý dự án theo hợp đồng.

Ngân hàng trung ương chấp thuận theo Điều 121 của Luật Công ty Ngân hàng, cho phép hội đồng quản trị ngân hàng gia hạn bảo lãnh sau khi sáp nhập. Thỏa thuận này liên quan đến bảo đảm hợp đồng cung cấp hàng hóa cho các dự án của chính phủ, không phải các khoản cấp vốn nhập khẩu và vốn lưu động dành cho doanh nghiệp LPG và gốm sứ.

Diễn biến theo thời gian

Tháng 8/2024 đánh dấu thời điểm bắt đầu những gián đoạn hoạt động được mô tả đối với các doanh nghiệp liên quan. Các biện pháp sau đó xử lý vấn đề lãnh đạo công ty, bảo lãnh dự án và khả năng tiếp cận vốn ngân hàng.

• Ngày 5/8/2024: Chính phủ Liên đoàn Awami sụp đổ. Sau đó, Beximco LPG Unit-1 phải dựa vào các nhà cung cấp LPG trong nước khi mất khả năng mở thư tín dụng.
• Tháng 9, không nêu năm: Salman F Rahman đồng ý rời hội đồng quản trị các công ty niêm yết của Beximco.
• Trước đợt nới lỏng tín dụng mới nhất: BSEC phê duyệt cơ cấu lại hội đồng quản trị của Beximco Pharmaceuticals, Beximco Ltd và Shinepukur Ceramics.
• Ngày 9/10, không nêu năm: Ngân hàng Bangladesh cho phép gia hạn bảo lãnh trị giá 160 triệu taka của Beximco Computers.
• Ngày 31/12/2027: Các miễn trừ dành cho Beximco LPG Unit-1 và Shinepukur Ceramics hết hiệu lực.

Thay đổi trước mắt là cho phép sử dụng một số dịch vụ ngân hàng theo các điều kiện về trả nợ và trách nhiệm. Đối với các công ty, điều này tạo dư địa tài trợ hoạt động và thu xếp nhập khẩu. Với National Bank và Sonali Bank, các tài khoản được chỉ định khiến việc trả nợ từ thu nhập kinh doanh trở thành trọng tâm của các thỏa thuận.

Điểm chính

• Ngân hàng Bangladesh nới lỏng hạn chế tín dụng đối với Beximco LPG Unit-1 và Shinepukur Ceramics đến ngày 31/12/2027.
• Công ty LPG có thể mở thư tín dụng với mức ký quỹ tiền mặt 100% và được cấp vốn lưu động.
• Hạn mức vốn lưu động hiện có 105 crore taka của Shinepukur có thể được gia hạn, đồng thời mức ký quỹ thư tín dụng giảm xuống còn 15%.
• Cả hai công ty phải chuyển toàn bộ thu nhập vào các tài khoản được chỉ định và trả nợ định kỳ theo tỷ lệ tương ứng cho ngân hàng.
• Các khoản cấp vốn đi kèm điều kiện loại trừ hỗ trợ tài chính của chính phủ; Ngân hàng Bangladesh cũng không chịu trách nhiệm đối với thỏa thuận dành cho công ty LPG.
• BSEC phê duyệt thay đổi hội đồng quản trị tại ba công ty Beximco niêm yết, trong khi Beximco Computers được cấp phép gia hạn bảo lãnh riêng.