Thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam vượt 1 triệu tỷ đồng mỗi ngày khi mạng lưới QR mở rộng

Hơn 21 tỷ giao dịch trong tám tháng

Việt Nam ghi nhận hơn 21 tỷ giao dịch không dùng tiền mặt, trị giá trên 260 triệu tỷ đồng trong tám tháng đầu năm 2026, khi các công ty thanh toán mở rộng dịch vụ QR trong nước và kết nối trên khắp châu Á. Số lượng giao dịch tăng 34,56% so với cùng kỳ năm 2025, trong khi tổng giá trị tăng 13,26%, theo số liệu do Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam, gọi tắt là NAPAS, công bố.

Giá trị giao dịch mỗi ngày ước đạt khoảng 1,05 triệu tỷ đồng, tương đương khoảng 40 tỷ USD. Một triệu tỷ là một nghìn nghìn tỷ, quy mô phản ánh dòng tiền liên tục luân chuyển qua hệ thống thanh toán khi người dân và doanh nghiệp chuyển tiền, thanh toán hóa đơn.

NAPAS công bố số liệu tại hội nghị khách hàng năm 2026 dành cho các trung gian thanh toán, tổ chức tại Nha Trang vào tháng 10. Hơn 60 khách mời đại diện cho hơn 40 tổ chức, quy tụ các công ty kết nối khách hàng, đơn vị bán hàng và ngân hàng.

Đà mở rộng không chỉ thể hiện ở tổng số giao dịch. Số lượng thanh toán QR đã tăng gấp 20 lần trong năm năm, trong khi NAPAS mở rộng dịch vụ sang các lĩnh vực y tế, giáo dục, giao thông, du lịch và dịch vụ công. Mạng lưới quốc tế hiện kết nối với sáu quốc gia, dù việc triển khai khác nhau tùy thị trường và chiều thanh toán.

Chính phủ Việt Nam cũng đặt mục tiêu đến năm 2030, 95% người từ 15 tuổi trở lên có tài khoản giao dịch tại ngân hàng và giá trị thanh toán không dùng tiền mặt hằng năm tương đương 30 lần tổng sản phẩm quốc nội (GDP). Mở rộng khả năng tiếp cận, duy trì độ tin cậy của dịch vụ và giúp các hệ thống thanh toán khác nhau liên thông là những trọng tâm của nỗ lực này.

Số lượng giao dịch tăng nhanh hơn giá trị thanh toán

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trước đó ghi nhận hơn 15 tỷ giao dịch không dùng tiền mặt, trị giá trên 190 triệu tỷ đồng, tương đương khoảng 7,27 nghìn tỷ USD, trong nửa đầu năm 2026. Cơ quan này công bố số liệu tại cuộc họp báo ngày 11/8 ở Hà Nội về sự kiện Chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2026.

Khối lượng giao dịch trong giai đoạn này tăng 34,28% so với cùng kỳ năm trước, còn giá trị tăng 12,24%. Số liệu tám tháng đầu năm cho thấy xu hướng tương tự: số lượng thanh toán tiếp tục tăng nhanh gấp khoảng ba lần số tiền được chuyển.

Tốc độ tăng trưởng trong tám tháng cho thấy giá trị trung bình mỗi giao dịch giảm khoảng 16% so với cùng kỳ năm 2025. Phép tính này so sánh mức tăng 13,26% về giá trị với mức tăng 34,56% về khối lượng. Nói đơn giản, hệ thống xử lý nhiều giao dịch hơn đáng kể mà số tiền gắn với mỗi giao dịch không tăng tương ứng.

Ngân hàng trung ương cũng cho biết tại nhiều tổ chức tín dụng Việt Nam, hơn 95% giao dịch được thực hiện qua các kênh số. Số liệu của cơ quan này cho thấy tỷ lệ người từ 15 tuổi trở lên sở hữu tài khoản thanh toán vượt 89%, phản ánh mức độ phổ biến rộng rãi của các công cụ cơ bản phục vụ thanh toán số.

NAPAS đối mặt với khối lượng vận hành lớn hơn

Trong chín tháng đầu năm 2026, NAPAS xử lý hơn 10 tỷ giao dịch, trị giá trên 46 triệu tỷ đồng thông qua hệ thống của mình. Những con số này chỉ tính mạng lưới NAPAS, trong khi tổng số liệu toàn quốc phản ánh thị trường thanh toán không dùng tiền mặt rộng hơn và áp dụng cho giai đoạn khác.

Với NAPAS, lưu lượng tăng kéo theo yêu cầu thực tế: hạ tầng thanh toán phải an toàn, ổn định và hoạt động liên tục khi có thêm nhiều tổ chức kết nối. Cả khách hàng quét mã lẫn doanh nghiệp chờ xác nhận đều phụ thuộc vào độ tin cậy của các hệ thống xử lý phía sau giao dịch.

Tổng giám đốc NAPAS Nguyễn Quang Minh cho biết tổ chức sẽ tiếp tục nâng cao năng lực hạ tầng, mở rộng kết nối và hỗ trợ các thành viên, đối tác phát triển dịch vụ. Ông mô tả mục tiêu là xây dựng hệ sinh thái thanh toán an toàn, thuận tiện và bền vững.

NAPAS xác định ba ưu tiên cho hạ tầng: vận hành tin cậy và an toàn, linh hoạt để đối tác tích hợp dịch vụ, và đủ năng lực đáp ứng nhu cầu mới. Vì vậy, các kế hoạch vừa tập trung vào khối lượng giao dịch hiện có trên mạng lưới, vừa đáp ứng những dịch vụ mà các thành viên muốn triển khai.

VietQRPay mở rộng sang các dịch vụ thường nhật

VietQRPay là mảng trong nước của quá trình mở rộng. NAPAS đang phối hợp với ngân hàng, trung gian thanh toán và các đối tác khác để tăng điểm chấp nhận thanh toán QR trong lĩnh vực bán lẻ, y tế, giáo dục, giao thông, du lịch và dịch vụ công.

Thanh toán QR bắt đầu khi khách hàng dùng ứng dụng thanh toán tương thích quét mã. Mã cung cấp thông tin cần thiết để chuyển khoản thanh toán đến đúng nơi, giúp giảm nhu cầu nhập thủ công các chi tiết đó. Tính hữu ích của hình thức này phụ thuộc vào khả năng phối hợp giữa ứng dụng của khách hàng và phương thức thanh toán của đơn vị bán hàng.

NAPAS cho biết hạ tầng dùng chung giúp các tổ chức tham gia triển khai dịch vụ và hỗ trợ doanh nghiệp, trong đó có hộ kinh doanh, chấp nhận thanh toán số. Mở rộng các điểm chấp nhận giúp khách hàng có thêm nơi sử dụng tài khoản, từ cửa hàng đến các dịch vụ thiết yếu.

Số lượng thanh toán QR tăng gấp 20 lần trong năm năm cho thấy hình thức này phổ biến nhanh chóng ra sao. NAPAS đang hướng tới mở rộng việc chấp nhận thanh toán QR trên cả nước, với sự tham gia của ngân hàng và công ty thanh toán thông qua mạng lưới khách hàng và dịch vụ của họ.

Năm kết nối quốc tế hoạt động hai chiều

VietQRGlobal kết nối mạng lưới thanh toán QR của Việt Nam với Thái Lan, Lào, Campuchia, Trung Quốc, Singapore và Hàn Quốc. Theo NAPAS, các kết nối với năm quốc gia đầu tiên hoạt động hai chiều.

Điều đó có nghĩa là người Việt Nam đến các thị trường tham gia và khách từ những thị trường này đến Việt Nam đều có thể dùng ứng dụng thanh toán quen thuộc để quét mã QR tương thích. Với khách du lịch, lợi ích thiết thực là được sử dụng phương thức thanh toán họ đã quen dùng. Với các đơn vị bán hàng tham gia, kết nối này tạo thêm một cách nhận thanh toán từ khách nước ngoài.

Hàn Quốc đang ở giai đoạn khác. Dù NAPAS xếp nước này trong số sáu quốc gia đã hoàn tất kết nối, dịch vụ thanh toán cho người Việt Nam tại Hàn Quốc vẫn đang được triển khai. Kết nối với Đài Loan và Ấn Độ cũng đang được thực hiện; chưa có thời điểm hoàn tất cụ thể.

NAPAS và các đối tác đang quảng bá dịch vụ thông qua ứng dụng của đối tác nước ngoài, tại các điểm chấp nhận thanh toán và điểm du lịch ở Việt Nam. Đây là khía cạnh thực tế trong việc mở rộng thanh toán quốc tế: khách cần biết nơi nào chấp nhận ứng dụng của mình.

Vì vậy, phạm vi hoạt động của mạng lưới phụ thuộc vào nhiều yếu tố phối hợp, gồm kết nối giữa các hệ thống thanh toán, ứng dụng tham gia tại mỗi thị trường và các đơn vị bán hàng chấp nhận dịch vụ. NAPAS đang thúc đẩy cả kết nối kỹ thuật lẫn nhận thức rộng hơn của khách du lịch.

Nền tảng dùng chung cho các dịch vụ thanh toán mới

NAPAS cũng đang phát triển nền tảng thanh toán số NAPAS DPP, hướng tới cách thức tập trung và tiêu chuẩn hóa để các thành viên kết nối dịch vụ. Nền tảng này nhằm đơn giản hóa việc tích hợp và rút ngắn thời gian đưa các mô hình thanh toán mới vào hoạt động, đặc biệt trong thương mại điện tử.

Tích hợp là quá trình kỹ thuật giúp các hệ thống máy tính khác nhau trao đổi chỉ thị và thông tin thanh toán. Tiêu chuẩn hóa kết nối này giúp các tổ chức tham gia có chung một bộ yêu cầu khi xây dựng dịch vụ.

NAPAS giới thiệu DPP là hạ tầng để các thành viên và đối tác phát triển dịch vụ thanh toán của riêng mình. Vai trò của nền tảng bổ trợ cho VietQRPay và VietQRGlobal: các dịch vụ QR mở rộng địa điểm khách hàng có thể thanh toán, còn DPP tập trung vào cách các tổ chức tham gia kết nối và triển khai chức năng mới.

Việc tập trung vào thương mại điện tử đưa giao dịch trực tuyến song hành với thanh toán tại các địa điểm thực tế. Với các công ty thanh toán, nền tảng chung được kỳ vọng giúp đơn giản hóa quá trình phát triển dịch vụ khi đơn vị bán hàng và khách hàng tìm kiếm thêm cách thức hoàn tất giao dịch mua sắm.

Việt Nam đặt mục tiêu về tài khoản và thanh toán đến năm 2030

Chiến lược quốc gia về tài chính toàn diện giai đoạn 2026-2030 của Chính phủ được phê duyệt theo Quyết định số 928/QĐ-TTg, ký ngày 25/5/2026. Chiến lược đặt mục tiêu đến năm 2030, 95% người từ 15 tuổi trở lên có tài khoản và giá trị thanh toán không dùng tiền mặt tương đương 30 lần GDP.

Số liệu Ngân hàng Nhà nước được Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng dẫn cho thấy tỷ lệ sở hữu tài khoản ngân hàng đạt 88,96% vào cuối năm 2025. Khoảng cách đến mục tiêu năm 2030 là 6,04 điểm phần trăm. Giá trị giao dịch không dùng tiền mặt đạt 28 lần GDP trong năm 2025, so với mục tiêu 30 lần.

GDP đo lường giá trị hàng hóa và dịch vụ được sản xuất trong nền kinh tế trong một giai đoạn. Tổng giá trị thanh toán đo dòng tiền luân chuyển qua hệ thống, bao gồm chuyển khoản và thanh toán ở các giai đoạn khác nhau của hoạt động kinh doanh. Cùng một khoản tiền có thể luân chuyển nhiều lần, khiến tổng giá trị thanh toán hằng năm đạt nhiều lần GDP trong năm.

Các mốc chính cho thấy tăng trưởng thanh toán và chính sách của Chính phủ đã diễn biến ra sao trong năm 2026:

• 25/5: Quyết định số 928/QĐ-TTg phê duyệt chiến lược tài chính toàn diện và các mục tiêu đến năm 2030.
• 6/6: Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng thảo luận về các ưu tiên tài chính số tại hội thảo ở Thành phố Hồ Chí Minh.
• 11/8: Ngân hàng Nhà nước công bố số liệu cho thấy hơn 15 tỷ giao dịch không dùng tiền mặt trong nửa đầu năm.
• Tháng 10: NAPAS trình bày kế hoạch mở rộng mạng lưới tại hội nghị khách hàng ở Nha Trang.

Khả năng tiếp cận và bảo mật vẫn là những ưu tiên thiết thực

Tại hội thảo ngày 6/6, Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng xác định chênh lệch tiếp cận giữa khu vực thành thị và nông thôn là một thách thức. Ông cho biết người cao tuổi và người thu nhập thấp là những nhóm còn e ngại hoặc chưa tiếp cận được các phương thức thanh toán hiện đại.

Ông Thắng cũng đề cập đến an ninh mạng, bảo vệ dữ liệu cá nhân và khả năng liên thông, tức là khả năng các hệ thống khác nhau phối hợp với nhau. Ông nhận định thanh toán số là một phần trong sự thay đổi rộng hơn về cách dịch vụ tài chính tiếp cận người dân và doanh nghiệp.

Dữ liệu số, định danh số, kết nối số và thanh toán số đang từng bước định hình một hệ thống tài chính hiện đại, minh bạch và thuận tiện hơn cho người dân và doanh nghiệp.

Chính phủ đã chỉ đạo các bộ, cơ quan và chính quyền địa phương mở rộng dịch vụ tài chính số tại vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa; thúc đẩy thanh toán điện tử cho dịch vụ công và tăng cường bảo vệ người dùng. Ngân hàng và công ty công nghệ cũng được khuyến khích giảm chi phí, nâng cao chất lượng dịch vụ.

Những ưu tiên này gắn trực tiếp với việc mở rộng các điểm chấp nhận thanh toán. Người dân cần có tài khoản, dịch vụ phù hợp túi tiền và các địa điểm chấp nhận dịch vụ đó. Doanh nghiệp và cơ quan công cần hệ thống đáng tin cậy để nhận và xác nhận thanh toán, trong khi người dùng cần được bảo vệ tiền bạc và thông tin cá nhân.

Các công ty thanh toán cùng tham gia mở rộng mạng lưới

Tại hội nghị ở Nha Trang, NAPAS vinh danh các trung gian thanh toán đóng góp cho mạng lưới. MoMo nhận giải Bạch kim ở hạng mục Thành viên của năm 2026, Viettel nhận giải Vàng và OnePay nhận giải Bạc.

OnePay cũng nhận giải Đơn vị dẫn đầu về giá trị giao dịch qua cổng thanh toán, trong khi TikTok Pay nhận giải Đơn vị dẫn đầu về tăng trưởng qua cổng thanh toán. MoMo được ghi nhận là thành viên tiên phong trong thanh toán VietQRGlobal của người Việt Nam ở nước ngoài.

Payoo, ShopeePay và FinViet được trao giải về tăng trưởng VietQRPay. Payme, Payoo và FinViet được vinh danh về tăng trưởng thanh toán VietQRGlobal của khách đến Việt Nam. ZaloPay, GPay và Payoo nhận giải Thành viên năng động, còn TikTok Pay, Epay và FPT Pay nhận giải Thành viên đổi mới.

Các hạng mục phản ánh những lĩnh vực khác nhau trong quá trình mở rộng của NAPAS: chấp nhận QR trong nước, xử lý thanh toán trực tuyến, thanh toán ở nước ngoài và chi tiêu của khách quốc tế. Giai đoạn tiếp theo tập trung kết nối thêm các dịch vụ này, đồng thời duy trì độ tin cậy của hạ tầng dùng chung khi số lượng giao dịch tăng.

Điểm chính

• Việt Nam ghi nhận hơn 21 tỷ giao dịch không dùng tiền mặt, trị giá trên 260 triệu tỷ đồng trong tám tháng đầu năm 2026.
• Số lượng giao dịch tăng 34,56%, còn giá trị tăng 13,26% so với cùng kỳ năm 2025.
• NAPAS xử lý hơn 10 tỷ giao dịch, trị giá trên 46 triệu tỷ đồng trong chín tháng đầu năm.
• Số lượng thanh toán QR tăng gấp 20 lần trong năm năm.
• Các kết nối VietQRGlobal với Thái Lan, Lào, Campuchia, Trung Quốc và Singapore hoạt động hai chiều. Dịch vụ thanh toán cho người Việt Nam tại Hàn Quốc đang được triển khai.
• NAPAS đang phát triển kết nối với Đài Loan và Ấn Độ, đồng thời xây dựng nền tảng thanh toán số tiêu chuẩn hóa cho các thành viên.
• Mục tiêu của Việt Nam đến năm 2030 gồm tỷ lệ sở hữu tài khoản đạt 95% ở người từ 15 tuổi trở lên và giá trị thanh toán không dùng tiền mặt bằng 30 lần GDP.