Quỹ hưu trí lao động mới của Đài Loan lãi 1,7 nghìn tỷ Đài tệ, bình quân mỗi tài khoản gần 130.100 Đài tệ

Mức tăng mạnh của quỹ hưu trí đi kèm cách tính riêng cho từng người

Quỹ hưu trí lao động mới của Đài Loan thu về 1,70442 nghìn tỷ Đài tệ trong chín tháng đầu năm 2026, đạt tỷ suất sinh lời 30,43% và nâng tổng tài sản lên 6,06222 nghìn tỷ Đài tệ tính đến ngày 30 tháng 9. Chia cho khoảng 13,1 triệu tài khoản đủ điều kiện, khoản lãi này tương đương khoảng 130.100 Đài tệ mỗi tài khoản.

Cục Quản lý Quỹ Lao động công bố số liệu tháng 9 vào ngày 2 tháng 11. Tổng tài sản của các quỹ lao động do cơ quan này quản lý đạt 9,21089 nghìn tỷ Đài tệ, với khoản lãi đầu tư 2,44053 nghìn tỷ Đài tệ và tỷ suất sinh lời 30,73% trong giai đoạn từ tháng 1 đến tháng 9. Riêng tháng 9, các quỹ tăng thêm khoảng 117,8 tỷ Đài tệ.

Đối với người lao động, lợi ích trước mắt là nguồn tiền hỗ trợ khoản tiết kiệm hưu trí của họ tăng lên. Khoản phân bổ cho từng cá nhân sẽ được xác định sau khi quyết toán hằng năm; tiền phân bổ cho năm 2026 dự kiến được ghi có trước cuối tháng 3 năm 2027. Số tiền ghi có vào mỗi tài khoản tùy thuộc vào số dư và thời gian khoản tiền được đầu tư.

Các số liệu cũng giúp làm rõ sự chênh lệch trong con số bình quân được nêu ở tiêu đề. Lấy 1,70442 nghìn tỷ Đài tệ chia cho 13,1 triệu tài khoản cho kết quả khoảng 130.109 Đài tệ, thay vì mức ước tính 132.800 Đài tệ cũng được đưa ra cho giai đoạn này. Mỗi người lao động sẽ nhận khoản phân bổ khác nhau do lịch sử đóng góp không giống nhau.

Tháng 9 củng cố đà phục hồi sau những khoản lỗ lớn

Quỹ hưu trí lao động mới thu về 80,79 tỷ Đài tệ trong tháng 9, nâng khoản lãi lũy kế từ 1,62363 nghìn tỷ Đài tệ vào cuối tháng 8 lên 1,70442 nghìn tỷ Đài tệ. Với cùng số lượng tài khoản ước tính, mức bình quân tăng từ khoảng 123.900 Đài tệ lên 130.100 Đài tệ, tức tăng khoảng 6.200 Đài tệ.

Các quỹ lao động nói chung thu về 484,5 tỷ Đài tệ trong tháng 8 và tháng 9. Đà phục hồi này diễn ra sau những khoản lỗ hồi đầu năm, cho thấy kết quả đầu tư có thể thay đổi nhanh chóng ngay cả trong một giai đoạn kết thúc với mức tăng đáng kể.

Kết quả hằng tháng của quỹ hưu trí mới cho thấy diễn biến không đồng đều đó:

• Tháng 1 và tháng 2: Lãi lần lượt 261,88 tỷ và 277,06 tỷ Đài tệ, tạo nền tảng tích cực ban đầu.
• Tháng 3: Lỗ 250,75 tỷ Đài tệ, làm giảm mạnh khoản lãi trước đó.
• Tháng 4: Lãi 760,99 tỷ Đài tệ, bù đắp khoản lỗ tháng 3 và còn vượt xa mức này.
• Tháng 5 và tháng 6: Lãi lần lượt 404,99 tỷ và 73,69 tỷ Đài tệ, đưa khoản lãi lũy kế lên khoảng 1,528 nghìn tỷ Đài tệ.
• Tháng 7: Lỗ 179,79 tỷ Đài tệ, khiến khoản lãi lũy kế giảm còn khoảng 1,348 nghìn tỷ Đài tệ.
• Tháng 8 và tháng 9: Lãi lần lượt 275,56 tỷ và 80,79 tỷ Đài tệ, đưa khoản lãi lũy kế lên khoảng 1,704 nghìn tỷ Đài tệ.

Khoản lãi tháng 4 gấp khoảng ba lần khoản lỗ tháng 3. Trong tháng 8 và tháng 9, quỹ hưu trí mới lãi tổng cộng 356,35 tỷ Đài tệ, gần gấp đôi khoản lỗ tháng 7. Những biến động này giúp lý giải vì sao phải chờ kết quả cả năm mới xác định được số tiền phân bổ cuối cùng.

Cách tính phần của mỗi người lao động

Cục Bảo hiểm Lao động tính khoản phân bổ cho từng cá nhân dựa trên số dư hằng ngày tích lũy trong mỗi tài khoản hưu trí suốt cả năm. Mỗi tài khoản nhận một phần dựa trên tỷ trọng số dư hằng ngày tích lũy của tài khoản đó so với tổng số dư của tất cả tài khoản tham gia.

Nói đơn giản, cả số tiền được đầu tư lẫn thời gian khoản tiền đó được đầu tư đều có ý nghĩa. Cơ sở tính phân bổ của người có tiền nằm trong tài khoản suốt cả năm khác với người bắt đầu đóng góp gần cuối năm, ngay cả khi số dư của họ sau đó trở nên tương đương.

Các khoản đóng góp hằng tháng cũng được ghi nhận vào những thời điểm khác nhau. Tiền đóng vào tháng 1 được đầu tư lâu hơn tiền đóng vào tháng 12. Vì vậy, khoản đóng góp lớn hơn và thời gian đóng góp dài hơn đều ảnh hưởng đến phép tính, bên cạnh số tiền đã tiết kiệm từ trước.

Cục sử dụng khoản lãi có thể phân bổ của quỹ và cách tính theo từng tài khoản để xác định số tiền ghi có cuối cùng. Người lao động muốn ước tính phần của mình cần có lịch sử đóng góp và thông tin tài khoản; lấy số dư hiện tại nhân với tỷ suất sinh lời 30,43% của quỹ sẽ bỏ qua yếu tố thời điểm được dùng trong phép tính phân bổ.

Khi nào khoản lãi được ghi vào tài khoản hưu trí?

Việc phân bổ hằng năm tuân theo lịch trình hành chính đã định. Cục Quản lý Quỹ Lao động thông báo cho Cục Bảo hiểm Lao động về khoản lãi hoặc lỗ đầu tư của năm trước trước cuối tháng 2. Sau đó, Cục Bảo hiểm Lao động hoàn tất việc phân bổ trước cuối tháng 3.

Với năm đầu tư 2026, điều đó có nghĩa là cơ quan này sẽ nhận thông báo trước cuối tháng 2 năm 2027 và việc phân bổ sẽ hoàn tất trước ngày 31 tháng 3 năm 2027. Kết quả đầu tư từ tháng 10 đến tháng 12 sẽ góp phần xác định khoản tiền cuối cùng có thể phân bổ.

Người lao động sau đó có thể kiểm tra số tiền được ghi có vào tài khoản cá nhân. Số liệu tháng 9 cập nhật tình hình đầu tư, còn mục ghi nhận hằng năm thể hiện khoản phân bổ thực tế của từng cá nhân sau khi quyết toán.

Quỹ nào có mức sinh lời cao nhất?

Quỹ hưu trí lao động cũ ghi nhận tỷ suất sinh lời cao nhất trong số các quỹ lao động chính, đạt 44,16%. Quỹ có tài sản 1,2117 nghìn tỷ Đài tệ, với khoản lãi lũy kế 411,22 tỷ Đài tệ. Quỹ bảo hiểm lao động nắm giữ 1,6812 nghìn tỷ Đài tệ và thu về 315,69 tỷ Đài tệ, tương ứng tỷ suất sinh lời 27,14%.

Quỹ hưu trí lao động mới vẫn lớn hơn nhiều so với hai quỹ trên. Tài sản 6,06222 nghìn tỷ Đài tệ của quỹ chiếm khoảng 65,8% tổng tài sản 9,21089 nghìn tỷ Đài tệ của các quỹ lao động. Khoản lãi 1,70442 nghìn tỷ Đài tệ chiếm khoảng 69,8% tổng lợi nhuận của các quỹ lao động.

Các quỹ lao động khác đạt mức sinh lời thấp hơn. Quỹ bảo hiểm việc làm nắm giữ 190,2 tỷ Đài tệ, với tỷ suất sinh lời 2,73%; quỹ bảo hiểm tai nạn lao động nắm giữ 38,7 tỷ Đài tệ, với tỷ suất sinh lời 1,51%; còn quỹ thanh toán tiền lương còn nợ nắm giữ 26,9 tỷ Đài tệ, với tỷ suất sinh lời 17,33%.

Cục cũng quản lý tiền được các bộ khác ủy thác. Quỹ Bảo hiểm Hưu trí Quốc gia, do Bộ Y tế và Phúc lợi ủy thác, nắm giữ 914,4 tỷ Đài tệ và đạt tỷ suất sinh lời 29,57%. Quỹ Hưu trí Nông dân, do Bộ Nông nghiệp ủy thác, nắm giữ 32,5 tỷ Đài tệ và đạt tỷ suất sinh lời 40,72%. Các quỹ được ủy thác này được thống kê riêng, không tính vào tổng các quỹ lao động.

Điều gì hỗ trợ thị trường trong tháng 9?

Thị trường chứng khoán Đài Loan tăng khoảng 1.811 điểm, tương đương 3,93%, trong tháng 9. Nhu cầu liên quan đến chất bán dẫn và chuỗi cung ứng trí tuệ nhân tạo hỗ trợ các cổ phiếu điện tử lớn, góp phần cải thiện môi trường đầu tư trong nước.

Dòng tiền giao dịch tập trung vào một số ít công ty điện tử lớn. Do các công ty này chiếm tỷ trọng đáng kể trong chỉ số thị trường, giá cổ phiếu của họ tác động mạnh đến biến động của chỉ số. Các công ty nhỏ hơn và doanh nghiệp thuộc những ngành khác có kết quả khác nhau.

Cục Quản lý Quỹ Lao động mô tả môi trường quốc tế trong giai đoạn này chịu ảnh hưởng của căng thẳng ở Trung Đông, giá năng lượng tăng, lạm phát và biến động lãi suất. Chi phí năng lượng cao hơn có thể làm tăng chi phí hoạt động của doanh nghiệp và hóa đơn của các hộ gia đình. Thay đổi lãi suất cũng ảnh hưởng đến chi phí vay và mức giá nhà đầu tư sẵn sàng trả cho cổ phiếu và trái phiếu.

Cục cho biết sẽ tiếp tục rà soát các khoản đầu tư khi điều kiện chính trị và kinh tế toàn cầu thay đổi. Cách tiếp cận của cơ quan này kết hợp cổ phiếu trong và ngoài nước, trái phiếu và tài sản thay thế, phân bổ tiền vào nhiều loại hình đầu tư khác nhau trong khi hướng đến lợi nhuận ổn định trong dài hạn.

Mức tăng so với các giai đoạn dài hơn

Tỷ suất sinh lời 30,73% của các quỹ lao động trong chín tháng đầu năm cao hơn nhiều so với mức bình quân 12,20% trong 10 năm và 15,58% trong năm năm trước đó do Cục công bố. Mức bình quân tương ứng của Quỹ Bảo hiểm Hưu trí Quốc gia là 12,32% và 15,39%.

Số liệu hằng tháng cho thấy người lao động có lý do cụ thể để nhìn xa hơn một kết quả tích cực đơn lẻ. Quỹ hưu trí mới chuyển từ khoản lỗ 250,75 tỷ Đài tệ trong tháng 3 sang lãi 760,99 tỷ Đài tệ trong tháng 4, rồi lại ghi nhận khoản lỗ trong tháng 7. Tiền hưu trí vẫn được đầu tư xuyên suốt những biến động này.

Cục Bảo hiểm Lao động cũng nêu rõ cơ chế bảo vệ các khoản đóng góp hưu trí. Tiền gốc đã đóng được bảo vệ trước các khoản lỗ đầu tư. Khi người lao động làm thủ tục nhận lương hưu, khoản lãi lũy kế trong thời gian đóng góp được so sánh với mức lãi tối thiểu được bảo đảm theo quy định; nếu thiếu hụt, phần chênh lệch sẽ được bù vào.

Hướng dẫn nhận lương hưu của Cục viện dẫn khoản 2 Điều 23 Luật Hưu trí Lao động làm cơ sở cho mức lãi tối thiểu được bảo đảm. Từ khi bắt đầu đóng góp đến khi được nhận lương hưu hợp pháp, khoản lãi lũy kế không được thấp hơn mức lãi lũy kế tính theo lãi suất tiền gửi ngân hàng kỳ hạn hai năm bình quân hằng năm trong cùng giai đoạn. Mức chuẩn được tính dựa trên lãi suất cố định của khoản tiền gửi có kỳ hạn hai năm, quy mô nhỏ, do Ngân hàng Đài Loan, Ngân hàng Thương mại Đệ nhất, Ngân hàng Hợp tác Đài Loan, Ngân hàng Thương mại Hoa Nam, Ngân hàng Đất đai Đài Loan và Ngân hàng Thương mại Chương Hóa niêm yết vào ngày làm việc đầu tiên của mỗi tháng. Cục Quản lý Quỹ Lao động hằng tháng công bố lãi suất bình quân năm làm mức sinh lời tối thiểu được bảo đảm của tháng đó.

Ai có thể rút tiền?

Người lao động nhìn chung đủ điều kiện nhận lương hưu lao động mới khi đủ 60 tuổi, kể cả khi vẫn đang làm việc. Hình thức chi trả tùy thuộc vào thời gian đã đóng góp.

Người đã đóng góp ít nhất 15 năm có thể chọn nhận lương hưu hằng tháng hoặc nhận một lần. Người đóng góp dưới 15 năm sẽ nhận một lần. Vì vậy, quá trình đóng góp ảnh hưởng đến cả cách chi trả lẫn số tiền tích lũy.

Số năm đóng góp được tính dựa trên số tháng thực tế đã đóng tiền hưu trí; các khoảng thời gian trước và sau khi gián đoạn được cộng lại. Thời gian làm việc thuộc diện quyết toán trợ cấp hưu trí theo Luật Tiêu chuẩn Lao động cũng có thể được tính nếu khoản trợ cấp đó được chuyển đầy đủ vào tài khoản hưu trí cá nhân của người lao động tại Cục Bảo hiểm Lao động theo quy định.

Người dưới 60 tuổi mất khả năng lao động có thể đủ điều kiện làm thủ tục nhận sớm theo quy định hiện hành. Cục Bảo hiểm Lao động cần đánh giá riêng điều kiện và mức chi trả của từng trường hợp.

Để nhận sớm, người tham gia bảo hiểm lao động phải đã nhận lương hưu tàn tật của bảo hiểm lao động hoặc khoản trợ cấp tàn tật một lần dành cho người khuyết tật mức độ 1, 2 hoặc 3. Người tham gia Bảo hiểm Hưu trí Quốc gia phải đã nhận lương hưu tàn tật hoặc lương hưu tàn tật bảo đảm cơ bản. Người không tham gia cả hai hệ thống phải đáp ứng loại, tình trạng và mức độ khuyết tật đủ điều kiện hưởng trợ cấp bảo hiểm lao động liên quan, hoặc loại, nhóm và tình trạng khuyết tật đủ điều kiện hưởng trợ cấp Bảo hiểm Hưu trí Quốc gia liên quan. Người tham gia bảo hiểm lao động hoặc Bảo hiểm Hưu trí Quốc gia phải nhận khoản trợ cấp tàn tật tương ứng trước khi nộp đơn xin nhận sớm lương hưu lao động.

Người nhận sớm đã đóng góp ít nhất 15 năm có thể chọn nhận lương hưu hằng tháng hoặc nhận một lần; người đóng góp dưới 15 năm phải nhận một lần. Người nộp đơn đủ điều kiện theo diện không tham gia cả hai hệ thống cũng phải nộp bản sao hai mặt của giấy chứng nhận khuyết tật còn hiệu lực, ghi nhận khuyết tật nặng trở lên.

Khoản lãi đầu tư hằng năm được cộng vào tài khoản hưu trí cá nhân và có thể được nhận thông qua quy trình làm thủ tục hưởng lương hưu. Người lao động được phân bổ tiền vào tháng 3 năm 2027 sẽ có khoản này cộng vào tiền tiết kiệm hưu trí; việc rút tiền tuân theo các quy định về độ tuổi và điều kiện hưởng.

Cách kiểm tra tài khoản cá nhân

Người lao động có thể sử dụng dịch vụ trực tuyến của Cục Bảo hiểm Lao động để xem tài khoản hưu trí cá nhân và ước tính quyền lợi. Các phương thức đăng nhập gồm xác thực bằng điện thoại di động, Chứng thư số Công dân, chứng thư bảo hiểm lao động ảo, Chứng thư số Công dân trên điện thoại hoặc chứng thư điện tử tài chính.

Người muốn sử dụng cách khác có thể kiểm tra qua máy ATM bằng Thẻ Bảo vệ Lao động hoặc thẻ tài chính bưu chính đủ điều kiện. Họ cũng có thể đến văn phòng Cục Bảo hiểm Lao động và xuất trình giấy tờ tùy thân để tra cứu tài khoản.

Thông tin hữu ích nhất là lịch sử đóng góp, số dư tích lũy của chính người lao động và, sau khi hoàn tất phân bổ hằng năm, khoản lãi được ghi có vào tài khoản. Những hồ sơ này giúp nối các số liệu đầu tư lớn của quỹ với số tiền dành cho nghỉ hưu của từng cá nhân.

Những điểm chính

• Quỹ hưu trí lao động mới của Đài Loan thu về 1,70442 nghìn tỷ Đài tệ đến hết tháng 9 năm 2026, đạt tỷ suất sinh lời 30,43%.
• Chia khoản lãi này cho khoảng 13,1 triệu tài khoản, mức bình quân là khoảng 130.100 Đài tệ.
• Tổng lợi nhuận của các quỹ lao động đạt 2,44053 nghìn tỷ Đài tệ, trong đó riêng tháng 9 là khoảng 117,8 tỷ Đài tệ.
• Khoản phân bổ cho từng cá nhân tùy thuộc vào số dư hằng ngày của tài khoản và thời điểm đóng góp.
• Khoản phân bổ hằng năm cho năm 2026 dự kiến hoàn tất trước ngày 31 tháng 3 năm 2027, sau khi quyết toán kết quả cả năm.
• Người lao động nhìn chung có thể nhận lương hưu từ tuổi 60; người đã đóng góp ít nhất 15 năm có thể chọn nhận hằng tháng hoặc nhận một lần.
• Người dưới 60 tuổi mất khả năng lao động phải đáp ứng các điều kiện cụ thể về trợ cấp khuyết tật để nhận sớm; người tham gia bảo hiểm phải nhận khoản trợ cấp khuyết tật liên quan trước.
• Khoản 2 Điều 23 Luật Hưu trí Lao động bảo đảm mức lãi lũy kế tối thiểu dựa trên lãi suất tiền gửi ngân hàng kỳ hạn hai năm trong thời gian đóng góp.