Hơn 112.000 người Singapore bỏ quyền lợi bổ sung IP trong năm 2025 khi phí bảo hiểm tăng

Số người hủy quyền lợi bổ sung tăng 72% trong một năm

Khoảng 112.300 người đã ngừng tham gia quyền lợi bổ sung trong chương trình Integrated Shield Plan (IP) tại Singapore năm 2025, tăng so với 65.000 người năm 2024, trong bối cảnh chi phí bảo hiểm y tế tư nhân leo thang. Mức tăng khoảng 72% đồng nghĩa gần 5,6% trong tổng số khoảng hai triệu người tham gia quyền lợi bổ sung đã từ bỏ các phần bảo hiểm tùy chọn này chỉ trong một năm.

Thêm 69.400 người chuyển sang các quyền lợi bổ sung có mức bảo hiểm thấp hơn. Cộng lại, các con số cho thấy các hộ gia đình đang điều chỉnh mức bảo vệ mà họ mua: một số giữ lại quyền lợi bổ sung ít hơn, trong khi những người khác bỏ hẳn lớp bảo vệ thêm này.

Trong văn bản trả lời nghị viện đề ngày 9 tháng 9 năm 2026, Bộ Y tế (MOH) ghi nhận 181.800 trường hợp giảm mức quyền lợi bổ sung hoặc ngừng tham gia trong năm 2025. Bảng phân tích chi tiết của bộ, gồm 112.300 trường hợp hủy và 69.400 trường hợp giảm mức bảo hiểm, cộng lại thành 181.700, chênh lệch 100 trường hợp.

Bộ trưởng Y tế kiêm Bộ trưởng Điều phối Chính sách Xã hội Ong Ye Kung trả lời Câu hỏi số 1773 của Saktiandi Supaat, nghị sĩ đại diện khu vực bầu cử nhóm Bishan-Toa Payoh, người hỏi về những người giảm hoặc chấm dứt bảo hiểm do lo ngại không đủ khả năng chi trả.

MOH cho biết bộ không theo dõi lý do cụ thể của từng cá nhân. Bộ nêu khả năng chi trả và việc điều chỉnh bảo hiểm theo nhu cầu, hoàn cảnh cá nhân là những nguyên nhân có thể dẫn đến quyết định này. Vì vậy, các số liệu cho thấy xu hướng thay đổi mức bảo hiểm đang tăng, còn lý do thì khác nhau tùy từng người tham gia.

Những thay đổi này ảnh hưởng đến một bộ phận lớn dân số Singapore. Cuối năm 2024, khoảng ba triệu cư dân, tương đương 71%, tham gia Integrated Shield Plan. Với những người có quyền lợi bổ sung, lựa chọn thực tế là tiếp tục trả phí bảo hiểm cao hơn mỗi năm hay chấp nhận tự chi trả phần lớn hơn trong hóa đơn y tế tương lai.

Người tham gia mất gì khi bỏ quyền lợi bổ sung

MediShield Life là chương trình bảo hiểm y tế quốc gia dành cho tất cả người Singapore trong suốt cuộc đời. Chương trình hỗ trợ chi phí nằm viện và một số phương pháp điều trị ngoại trú, gồm lọc thận và xạ trị ung thư.

Integrated Shield Plan, thường gọi là IP, bổ sung bảo hiểm tư nhân bên cạnh MediShield Life. Đây là chương trình tự chọn, có thể bảo hiểm cho các hạng phòng cao hơn tại bệnh viện công, bệnh viện tư và lựa chọn bác sĩ, tùy theo hợp đồng.

Quyền lợi bổ sung là một lớp bảo vệ tùy chọn khác, được mua kèm IP để giảm phần hóa đơn mà bệnh nhân phải tự trả. Phần này có thể gồm khoản khấu trừ, tức số tiền bệnh nhân phải trả trong một năm hợp đồng trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả, và một phần khác của hóa đơn thuộc phạm vi bảo hiểm.

Bỏ quyền lợi bổ sung đồng nghĩa người tham gia phải tự chi trả nhiều hơn khi cần điều trị. Người vẫn giữ IP cơ bản vẫn được bảo hiểm theo chương trình đó, bên cạnh MediShield Life. Còn khi giảm mức bảo hiểm, người tham gia vẫn giữ quyền lợi bổ sung nhưng quyền lợi sẽ ít hơn.

Theo MOH, phí quyền lợi bổ sung phải được thanh toán hoàn toàn bằng tiền mặt. Vì vậy, mức phí hằng năm có ảnh hưởng đáng kể đến chi tiêu của hộ gia đình, kể cả người đã nghỉ hưu phải cân nhắc khoản phí định kỳ với các chi phí sinh hoạt khác.

Ba năm liên tiếp số người giảm bảo hiểm tăng

Số liệu của MOH cho thấy số người hủy quyền lợi bổ sung gần như giữ nguyên trong năm 2023 và 2024 trước khi tăng mạnh vào năm 2025. Trong khi đó, số người chuyển sang quyền lợi bổ sung rẻ hơn tăng liên tục trong giai đoạn này.

• 2023: Tổng số trường hợp giảm mức bảo hiểm hoặc ngừng tham gia IP là 99.000. Các thay đổi đối với quyền lợi bổ sung là 84.800 trường hợp, gồm 66.100 trường hợp ngừng tham gia và 18.700 trường hợp giảm mức bảo hiểm.
• 2024: Số trường hợp thay đổi IP tăng lên 105.900. Các thay đổi đối với quyền lợi bổ sung đạt 103.400 trường hợp, gồm 65.000 trường hợp ngừng tham gia và 38.300 trường hợp giảm mức bảo hiểm.
• 2025: Số trường hợp thay đổi IP đạt 128.200. Tổng số trường hợp thay đổi quyền lợi bổ sung theo số liệu MOH trình nghị viện là 181.800; bảng phân tích chi tiết ghi nhận 112.300 trường hợp ngừng tham gia và 69.400 trường hợp giảm mức bảo hiểm.

Dựa trên tổng số liệu trình nghị viện, số trường hợp giảm mức quyền lợi bổ sung hoặc ngừng tham gia tăng khoảng 76% trong giai đoạn 2024-2025. Mức tăng tương ứng đối với IP là khoảng 21%, từ 105.900 lên 128.200. Những thay đổi ở lớp quyền lợi bổ sung tùy chọn tăng nhanh hơn nhiều so với thay đổi ở các chương trình bảo hiểm cơ bản.

Trong số những người được ghi nhận trong bảng phân tích chi tiết là đã giảm mức bảo hiểm bổ sung năm 2025, khoảng 62% ngừng tham gia, còn khoảng 38% chuyển sang mức bảo hiểm thấp hơn. Có nhiều người chọn quyền lợi bổ sung rẻ hơn, nhưng hủy vẫn là lựa chọn phổ biến hơn.

Vì sao hóa đơn hằng năm ngày càng khó chi trả

Phí bảo hiểm IP dành cho bệnh viện tư tăng trung bình 8,6% mỗi năm từ tháng 12 năm 2021 đến tháng 12 năm 2024. Theo số liệu được nêu trong một câu hỏi tại nghị viện hồi tháng 5 năm 2026, phí quyền lợi bổ sung cho bệnh viện tư tăng 17,2% mỗi năm trong cùng giai đoạn.

Tốc độ tăng phí quyền lợi bổ sung cao gấp đôi so với các chương trình IP cơ bản dành cho bệnh viện tư. Các đợt tăng hằng năm liên tiếp cũng cộng dồn: mức giá cao hơn trong năm này trở thành điểm xuất phát cho đợt tăng tiếp theo.

Tuổi tác cũng tạo thêm áp lực. Phí quyền lợi bổ sung hằng năm có thể tăng khoảng gấp ba khi người tham gia bước từ tuổi 50 lên 70. MOH cho biết phí này có thể lên tới 9.000 đô la Singapore mỗi năm đối với người 70 tuổi và còn cao hơn ở độ tuổi lớn hơn.

Đối với người ở độ tuổi 70, tổng chi phí hằng năm cho IP và quyền lợi bổ sung có thể lên khoảng 12.700-22.700 đô la Singapore, tùy công ty bảo hiểm và mức bảo hiểm. Vì thế, duy trì hợp đồng bảo hiểm trở thành một cam kết tài chính liên tục, chứ không chỉ là quyết định tại thời điểm mua ban đầu.

Một hộ gia đình chọn mức bảo vệ toàn diện hôm nay có thể phải đối mặt cả với các đợt tăng phí do tuổi tác lẫn việc công ty bảo hiểm điều chỉnh biểu phí sau này. Điều đó phần nào lý giải vì sao người tham gia đang xem xét từng lớp bảo hiểm riêng lẻ, thay vì chỉ lựa chọn duy nhất là tiếp tục tham gia hay không.

Hóa đơn gia hạn 9.000 đô la Singapore khiến một người tham gia giảm bảo hiểm

Oo Gin Lee, một chuyên gia tư vấn quan hệ công chúng 57 tuổi, nhận hóa đơn gia hạn khoảng 9.000 đô la Singapore vào tháng 4 cho IP của Singlife, quyền lợi bổ sung và một quyền lợi thêm bảo hiểm 90% khoản khấu trừ IP hằng năm.

Oo bỏ quyền lợi bảo hiểm khoản khấu trừ bổ sung, tiết kiệm hơn 3.700 đô la Singapore. Ông giữ IP và quyền lợi bổ sung với tổng phí khoảng 5.200 đô la Singapore, trong đó phí quyền lợi bổ sung là 2.350 đô la.

Oo giải thích lý do ông quyết định bỏ riêng quyền lợi này:

Tôi thấy việc trả phí bảo hiểm cao hơn khoản khấu trừ thực tế chẳng hợp lý lắm,

Quyết định của ông cho thấy việc rà soát có thể chỉ tập trung vào một quyền lợi thay vì toàn bộ gói bảo hiểm. Ông vẫn giữ mức bảo hiểm đáng kể, đồng thời chấp nhận tự chi trả một khoản mà quyền lợi bổ sung đã bị loại bỏ trước đó giúp thanh toán.

Oo cũng dự định xem xét có nên giữ quyền lợi bổ sung còn lại khi hợp đồng đến kỳ gia hạn vào năm 2027 hay không. Quyết định tiếp theo của ông sẽ liên quan đến chính quyền lợi bổ sung, sau khi đã giảm phần bảo vệ thêm đi kèm.

Sáu công ty bảo hiểm tăng phí trong năm 2025

Sáu trong số bảy công ty bảo hiểm IP tại Singapore tăng phí cho phần lớn sản phẩm IP hoặc quyền lợi bổ sung trong năm 2025. Sáu công ty cũng ghi nhận mức tăng 9%-27% về khoản bồi thường ròng trong năm 2024. Các công ty viện dẫn số lượng yêu cầu bồi thường tăng, lạm phát y tế và quyền lợi mở rộng để giải thích việc điều chỉnh giá.

Từ ngày 1 tháng 10 năm 2025, Income Insurance tăng phí trung bình 4,5% đối với IP và 10,8% đối với IP kèm quyền lợi bổ sung. Kết quả thẩm định bảo hiểm của công ty chuyển từ lãi 16,1 triệu đô la Singapore năm 2023 sang lỗ 49,5 triệu đô la năm 2024. Kết quả thẩm định bảo hiểm đo lường thu nhập từ bảo hiểm so với khoản bồi thường và chi phí cung cấp bảo hiểm.

Singlife cho biết phí bảo hiểm trong danh mục của họ tăng trung bình hơn 10%. Khoản lỗ thẩm định bảo hiểm tăng từ 26,2 triệu đô la Singapore năm 2023 lên 59,7 triệu đô la năm 2024.

Raffles Health Insurance là trường hợp duy nhất không tăng phí. Khoản bồi thường ròng của công ty giảm 18% trong năm 2024, dù công ty vẫn ghi nhận lỗ thẩm định bảo hiểm. Công ty cho biết không có kế hoạch thay đổi sản phẩm IP hoặc phí, trở thành nhà cung cấp duy nhất không tăng phí trong hai năm liên tiếp.

Kết quả tài chính khác nhau giữa các công ty trong thị trường. Lãi thẩm định bảo hiểm của Prudential tăng gấp đôi lên 25,3 triệu đô la Singapore năm 2024; AIA báo lãi 7,2 triệu đô la; còn Great Eastern chuyển từ khoản lỗ 44,9 triệu đô la năm 2023 sang lãi 4,8 triệu đô la năm 2024.

Quyền lợi và lựa chọn điều trị cũng thay đổi

Các công ty bảo hiểm không chỉ điều chỉnh giá. Một số mở rộng phạm vi bảo hiểm để phù hợp với những thay đổi của MediShield Life, gồm một số phương pháp điều trị ngoại trú, chăm sóc tại bệnh viện được cung cấp tại nhà cho bệnh nhân phù hợp, cùng một số loại thuốc đắt tiền và liệu pháp tế bào, mô và gene.

Income, HSBC Life, Prudential, AIA và Great Eastern thông báo thay đổi liên quan đến một số quyền lợi này. AIA cũng kéo dài thời gian bảo hiểm cho các điều trị trước và sau khi nằm viện tại bệnh viện công trong chương trình IP chi trả đến mức phòng tư tại bệnh viện công.

Tháng 4 năm 2025, Prudential thay đổi một số quyền lợi bổ sung nhằm khuyến khích điều trị thông qua mạng lưới nhà cung cấp của công ty. Mạng lưới này gồm các bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ y tế được công ty bảo hiểm công nhận theo các thỏa thuận thanh toán cụ thể. Prudential miễn phần tăng phí liên quan đến yêu cầu bồi thường nếu các yêu cầu theo quyền lợi bổ sung phát sinh từ nhà cung cấp trong mạng lưới.

Với một số quyền lợi bổ sung của Prudential, người sử dụng nhà cung cấp ngoài mạng lưới phải tự trả tối đa 2.000 đô la Singapore trước khi quyền lợi bổ sung chi trả 95% phần chi phí khấu trừ còn lại. Người sử dụng nhà cung cấp trong mạng lưới được bảo hiểm 95% chi phí khấu trừ ngay từ đầu.

Từ tháng 4 năm 2025, Singlife tăng mức giảm phí dành cho người không có yêu cầu bồi thường từ 15% lên 20%. HSBC Life áp dụng giảm giá gắn với lựa chọn lối sống lành mạnh cho một quyền lợi bổ sung. Những thay đổi này đồng nghĩa giá cả và giá trị của hợp đồng có thể phụ thuộc vào quyền lợi, quy định về nhà cung cấp và mức giảm giá, bên cạnh phí bảo hiểm niêm yết.

Sản phẩm rẻ hơn khiến bệnh nhân phải tự trả nhiều hơn

Tháng 11 năm 2025, Great Eastern giới thiệu một IP mới có mức phí, nếu không kèm quyền lợi bổ sung, thấp hơn khoảng 44% so với sản phẩm tương đương hiện có. Mức phí thấp hơn đi kèm khoản khấu trừ lớn hơn đối với điều trị tại bệnh viện tư.

Với người tham gia từ 80 tuổi trở xuống, khoản khấu trừ tại bệnh viện tư theo sản phẩm mới có thể lên tới 6.000 đô la Singapore, so với 3.500 đô la theo IP hiện có. Người trên 80 tuổi phải chịu khoản khấu trừ bằng 1,5 lần mức nêu trên ở cả hai sản phẩm.

Sự khác biệt cho thấy rõ sự đánh đổi: chương trình mới giảm chi phí bảo hiểm định kỳ, nhưng tăng số tiền bệnh nhân có thể phải tự trả khi điều trị. Mức độ phù hợp với một hộ gia đình phần nào tùy thuộc vào số tiền mặt họ có thể dành sẵn cho chi phí y tế.

Tháng 10 năm 2025, ông Ong kêu gọi phát triển các lựa chọn không bảo hiểm khoản khấu trừ, để bệnh nhân phải tự gánh phần lớn hơn của chi phí ban đầu. Một số công ty bảo hiểm đã bán các lựa chọn như vậy. Prudential đã cung cấp quyền lợi bổ sung chỉ bảo hiểm 50% khoản khấu trừ trong hơn một thập kỷ, trong khi Income có các sản phẩm yêu cầu người tham gia tự chịu 10% chi phí, thay vì mức tối thiểu 5% được đề cập vào thời điểm đó.

Quy định mới về quyền lợi bổ sung có hiệu lực từ tháng 4 năm 2026

MOH công bố các yêu cầu sửa đổi đối với quyền lợi bổ sung vào tháng 11 năm 2025; những thay đổi có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2026. Hướng dẫn mới về quyền lợi bổ sung của bộ, cập nhật ngày 4 tháng 5 năm 2026, cho biết cả bảy công ty bảo hiểm IP đều đã ra mắt sản phẩm mới.

Theo bộ, phí của các quyền lợi bổ sung mới cung cấp mức bảo hiểm tối đa thấp hơn trung bình khoảng 35%-40% so với các quyền lợi cũ. Điều này giúp người tham gia có thêm lựa chọn khi xem xét chi phí bảo hiểm hiện tại.

MOH cho rằng quyền lợi bổ sung rộng rãi khiến người dân sử dụng dịch vụ y tế nhiều hơn và thúc đẩy cung cấp thêm dịch vụ, qua đó có thể làm tăng yêu cầu bồi thường và phí bảo hiểm. Khi bảo hiểm thanh toán phần lớn hóa đơn, chi phí điều trị mà bệnh nhân phải trả ngay sẽ thấp hơn. Các cải cách của bộ nhằm kiềm chế vòng xoáy này, đồng thời duy trì khả năng tiếp cận bảo hiểm tư nhân.

Trình tự thời gian rất đáng lưu ý đối với các hộ gia đình theo dõi những thay đổi này: số trường hợp hủy tăng mạnh trong năm 2025; các yêu cầu sửa đổi được công bố vào tháng 11 năm đó; và sản phẩm mới được triển khai theo quy định có hiệu lực từ tháng 4 năm 2026. Sau đó, văn bản trả lời nghị viện tháng 9 năm 2026 trình bày xu hướng của năm trước.

Hiệp hội Bảo hiểm Nhân thọ Singapore khuyến khích người tham gia rà soát mức bảo hiểm dựa trên khả năng chi trả và tham khảo ý kiến cố vấn tài chính trước khi thay đổi. Với người đang cân nhắc hợp đồng rẻ hơn, điều cần so sánh cụ thể là khoản phí tiết kiệm được mỗi năm, quyền lợi còn lại và chi phí y tế họ sẽ phải tự thanh toán.

Điểm chính

• 112.300 người ngừng tham gia quyền lợi bổ sung IP trong năm 2025, nhiều hơn khoảng 72% so với con số 65.000 của năm 2024.
• Thêm 69.400 người chuyển sang quyền lợi bổ sung có mức bảo hiểm thấp hơn.
• MOH ghi nhận 128.200 trường hợp giảm mức bảo hiểm hoặc ngừng tham gia IP cơ bản trong năm 2025, tăng so với 105.900 trường hợp năm 2024.
• MOH không theo dõi lý do cụ thể của từng cá nhân khi họ giảm hoặc chấm dứt bảo hiểm; khả năng chi trả và nhu cầu thay đổi là một số nguyên nhân có thể có.
• Sáu trong bảy công ty bảo hiểm IP tăng phí cho phần lớn sản phẩm IP hoặc quyền lợi bổ sung trong năm 2025.
• Các yêu cầu mới về quyền lợi bổ sung có hiệu lực từ ngày 1 tháng 4 năm 2026. MOH cho biết phí của quyền lợi bổ sung mới với mức bảo hiểm tối đa thấp hơn trung bình 35%-40% so với các quyền lợi cũ.
• Bỏ quyền lợi bổ sung giúp giảm phí hằng năm nhưng khiến người tham gia phải tự chịu phần lớn hơn trong hóa đơn y tế.