UPI vượt mốc 1 lakh crore rupee mỗi ngày khi giá trị thanh toán tháng 10 lập kỷ lục 31,53 lakh crore rupee

Thanh toán mùa lễ hội đưa UPI lên cột mốc mới

Giao diện thanh toán hợp nhất (UPI) của Ấn Độ xử lý mức kỷ lục 25,47 tỷ giao dịch, trị giá 31,53 lakh crore rupee trong tháng 10/2026, đưa giá trị thanh toán trung bình mỗi ngày lần đầu vượt 1 lakh crore rupee. Mua sắm mùa lễ hội và các đợt bán hàng trực tuyến góp phần đẩy tăng cả số lượng thanh toán lẫn giá trị giao dịch qua mạng lưới.

Số liệu do Tổng công ty Thanh toán Quốc gia Ấn Độ (NPCI), đơn vị vận hành UPI, công bố cho thấy trong tháng 10 có khoảng 822 triệu giao dịch mỗi ngày. Tổng số giao dịch trong tháng tăng 23% so với tháng 10/2025, trong khi giá trị tăng 16%.

UPI cho phép mọi người chuyển tiền tức thời giữa các tài khoản ngân hàng thông qua những ứng dụng thanh toán tương thích. Tổng số liệu tháng 10 bao gồm thanh toán cho doanh nghiệp và chuyển tiền giữa các cá nhân, nên phạm vi rộng hơn nhiều so với riêng hoạt động mua sắm. Một lakh crore rupee tương đương một nghìn tỷ rupee, đưa tổng giá trị trong tháng lên 31,53 nghìn tỷ rupee.

Kỷ lục được ghi nhận trong bối cảnh kế hoạch áp dụng tỷ lệ chiết khấu thương nhân (MDR) đối với một số khoản thanh toán cho doanh nghiệp bị hoãn đến sau lễ Diwali. Cơ chế này dự kiến bắt đầu từ ngày 15/10. Với các nhà bán lẻ phục vụ nhu cầu mua sắm mùa lễ hội, việc hoãn triển khai giúp lùi thời điểm phát sinh chi phí mới khi chấp nhận thanh toán trong giai đoạn buôn bán sôi động.

Mức tăng trong tháng 10 cũng vượt quá tác động từ việc tháng này có thêm một ngày so với tháng 9. Số giao dịch trung bình mỗi ngày tăng từ khoảng 802 triệu lên 822 triệu, cho thấy hoạt động thanh toán sôi động hơn ngay cả khi đã tính đến chênh lệch số ngày giữa hai tháng.

Số liệu theo ngày và theo tháng cho thấy điều gì

Tổng giá trị 31,53 lakh crore rupee trong tháng 10 cao hơn khoảng 7,4% so với mức 29,37 lakh crore rupee của tháng 9. Số giao dịch tăng khoảng 5,8%, từ khoảng 24,07 tỷ lên 25,47 tỷ. So với tháng trước, những thay đổi này cho thấy giá trị tiền luân chuyển qua UPI tăng nhanh hơn số lượng thanh toán.

Giá trị thanh toán mỗi ngày được ghi nhận ở mức khoảng 1,01,707 crore rupee, tăng từ 97,913 crore rupee trong tháng 9. Một số liệu khác công bố mức bình quân mỗi ngày của tháng 10 thấp hơn, ở 1,00,871.30 crore rupee. Lấy tổng giá trị tháng đã làm tròn là 31,53 lakh crore rupee chia cho 31 ngày của tháng 10 cho kết quả khoảng 1,01,710 crore rupee, gần với con số cao hơn.

Số giao dịch mỗi ngày được công bố cụ thể hơn, ở mức 821,69 triệu, so với 802,28 triệu trong tháng 9. Theo các số liệu này, khối lượng giao dịch mỗi ngày tăng khoảng 2,4%. Nếu dùng mức 1,01,707 crore rupee cho tháng 10, giá trị thanh toán mỗi ngày tăng khoảng 3,9%.

Đối với độc giả so sánh hệ thống đếm của Ấn Độ với quốc tế, 25,47 tỷ khoản thanh toán trong tháng 10 tương đương 2.547 crore giao dịch. Bình quân khoảng 822 triệu mỗi ngày tương đương khoảng 82,2 crore khoản thanh toán.

Mô hình thanh toán thay đổi thế nào kể từ tháng 8

Tổng số liệu thấp hơn trong tháng 9 nối tiếp mức khoảng 24,51 tỷ giao dịch, trị giá 29,82 lakh crore rupee, của tháng 8. Sang tháng 9, UPI ghi nhận khoảng 24,07 tỷ giao dịch, trị giá 29,37 lakh crore rupee, trước khi tháng 10 lập các kỷ lục mới theo tháng.

Hoạt động theo ngày diễn biến khác do tháng 8 có 31 ngày còn tháng 9 có 30 ngày. Số giao dịch trung bình mỗi ngày tăng từ khoảng 790,61 triệu trong tháng 8 lên 802,28 triệu trong tháng 9, dù tổng số giao dịch của tháng 9 thấp hơn.

Chuỗi số liệu này cho thấy vì sao cả hai thước đo đều quan trọng. Tổng theo tháng thể hiện khối lượng giao dịch mà mạng lưới xử lý trong cả tháng. Bình quân theo ngày giúp so sánh dễ hơn giữa các tháng có số ngày khác nhau.

• Tháng 8/2026: Khoảng 24,51 tỷ khoản thanh toán, trị giá 29,82 lakh crore rupee, bình quân 790,61 triệu giao dịch mỗi ngày.
• Tháng 9/2026: Khoảng 24,07 tỷ khoản thanh toán, trị giá 29,37 lakh crore rupee, bình quân 802,28 triệu giao dịch mỗi ngày.
• Ngày 9/10: Khối lượng giao dịch đạt 873 triệu, mức cao nhất được ghi nhận trong tháng 10.
• Ngày 15/10: Thời điểm dự kiến bắt đầu thu phí đối với một số khoản thanh toán cho thương nhân bị hoãn đến sau lễ Diwali.
• Tháng 10/2026: Tổng số khoản thanh toán trong tháng đạt 25,47 tỷ, trị giá 31,53 lakh crore rupee.
• Ngày 1/11/2026: NPCI nêu bật cột mốc này trong một bài đăng công khai trên mạng xã hội.

Mua sắm mùa lễ hội làm tăng giá trị thanh toán

Các dịp Navratri, Durga Puja và những đợt bán hàng trực tuyến lớn góp phần thúc đẩy hoạt động trong tháng 10. Số giao dịch mỗi ngày duy trì ở mức cao đến ngày 19/10 rồi giảm dần, cho thấy phần lớn mức tăng tập trung quanh mùa mua sắm lễ hội.

Reeju Datta, đồng sáng lập công ty thanh toán Cashfree, cho rằng mức tăng này đến từ việc mọi người mua những món hàng có giá trị cao hơn bên cạnh các khoản thanh toán thường nhật.

Mùa lễ hội đã thúc đẩy mức tăng này. Navratri và các đợt bán hàng trực tuyến lớn diễn ra trong tháng 10, và mọi người dùng UPI cho những khoản mua sắm lễ hội lớn hơn bên cạnh các khoản thanh toán hằng ngày.

Datta cho biết số lượng thanh toán tăng từ tháng 4 đến tháng 8, trong khi giá trị thanh toán mỗi ngày nhìn chung đi ngang và giá trị trung bình mỗi khoản thanh toán giảm. Trong tháng 9 và tháng 10, giá trị tăng nhanh hơn số giao dịch, khiến giá trị thanh toán trung bình tăng trong hai tháng liên tiếp.

Tổng số liệu tháng đã làm tròn cũng cho thấy sự thay đổi gần đây. Lấy giá trị thanh toán chia cho số giao dịch, mức thanh toán trung bình đạt khoảng 1.220 rupee trong tháng 9 và 1.238 rupee trong tháng 10, tăng khoảng 1,5%.

So sánh với cùng kỳ năm trước cho thấy chiều hướng ngược lại. Tháng 10/2025 ghi nhận 20,7 tỷ khoản thanh toán, trị giá 27,27 lakh crore rupee, tương ứng mức trung bình khoảng 1.317 rupee. Vì vậy, tháng 10/2026 vừa ghi nhận mức thanh toán trung bình tăng nhẹ so với tháng 9, vừa duy trì mức trung bình thấp hơn một năm trước.

Vì sao thanh toán lập kỷ lục trong khi một số ngành bán lẻ suy yếu

Nhu cầu mua thiết bị điện tử chịu sức ép trong mùa lễ hội. Giá điện thoại thông minh, máy tính xách tay và các thiết bị điện tử khác được cho là đã tăng 30% đến 40% trong những tháng gần đây, một phần do chip nhớ trở nên đắt đỏ hơn.

Đến ngày 19/10, doanh số các chương trình Great Indian Festival của Amazon và Big Billion Days của Flipkart được cho là thấp hơn 10% đến 12% so với năm trước. Nhu cầu yếu đối với thiết bị điện tử cao cấp là một trong những nguyên nhân được nêu ra.

Kỷ lục của UPI vẫn có thể song hành với tình hình suy yếu ở một số ngành hàng vì mạng lưới này xử lý nhiều loại giao dịch hơn. Thực phẩm, ăn uống, quần áo, hóa đơn, các khoản mua sắm thường nhật và chuyển tiền giữa mọi người đều góp phần vào tổng số liệu. Giá cao hơn cũng có thể làm tăng số tiền thanh toán cho một món hàng ngay cả khi khách mua cùng số lượng sản phẩm.

Với doanh nghiệp, kết quả cho thấy bức tranh trái chiều: hoạt động thanh toán trên toàn mạng lưới tăng, nhưng điều kiện kinh doanh khác nhau tùy mặt hàng họ bán. Mức tăng 23% về số giao dịch UPI trong tháng 10 cao hơn mức tăng 16% về giá trị, phù hợp với việc giá trị thanh toán trung bình thấp hơn so với tháng 10/2025.

Đề xuất thu phí thương nhân áp dụng cho những khoản nào

Cơ chế MDR được đề xuất sẽ áp dụng cho một số khoản thanh toán từ cá nhân đến thương nhân, thường được viết tắt là P2M. Đây là các khoản thanh toán từ một cá nhân cho doanh nghiệp. Theo đề xuất được mô tả, các giao dịch chuyển tiền giữa cá nhân với nhau, gọi là P2P, vẫn được miễn phí.

MDR là khoản phí thương nhân phải trả để chấp nhận thanh toán. Ví dụ, nếu giao dịch 5.000 rupee thuộc diện áp dụng mức phí đề xuất 0,4%, thương nhân nhận khoản tiền này sẽ phải trả 20 rupee.

Mô tả chi tiết hơn về đề xuất quy định các mức phí khác nhau cho từng nhóm thương nhân. Những khoản thanh toán UPI đủ điều kiện, trị giá trên 2.000 rupee trong một số lĩnh vực như đường sắt, viễn thông, bảo hiểm và nhiên liệu, sẽ chịu phí cố định 5 rupee. Các khoản thanh toán đủ điều kiện trên 2.000 rupee cho thương nhân lớn sẽ chịu phí 0,4%, tối đa 300 rupee mỗi giao dịch.

Với mức phí tính theo tỷ lệ phần trăm, khoản thanh toán 50.000 rupee sẽ phát sinh phí 200 rupee. Mức trần 300 rupee sẽ đạt được khi giá trị giao dịch là 75.000 rupee; sau đó khoản phí không tăng thêm.

Ước tính được cho là của NPCI cho thấy cơ chế này bao phủ khoảng 4% giao dịch với thương nhân, còn hơn 95% vẫn được miễn phí. Các hiệp hội thương nhân, công ty thanh toán và doanh nghiệp công nghệ tài chính đã đề nghị hoãn triển khai trong mùa bán hàng lễ hội, viện dẫn tâm lý người tiêu dùng cùng những lo ngại về mức phí và cách áp dụng quy định.

Ủy ban Chỉ đạo UPI và Dịch vụ của NPCI được cho là đã hoãn triển khai đến ngay sau lễ Diwali. Chưa có ngày bắt đầu mới cụ thể; thời điểm này sẽ được thông báo riêng. Vì vậy, các mức phí vẫn là nội dung đề xuất đang chờ lịch triển khai điều chỉnh.

Ai chi trả cho mạng lưới thanh toán đang phát triển?

Kỷ lục tháng 10 khiến chi phí vận hành UPI được chú ý hơn. Các ngân hàng và công ty thanh toán phải hỗ trợ một mạng lưới xử lý hàng trăm triệu giao dịch mỗi ngày, kể cả những giai đoạn hoạt động mua sắm tăng mạnh.

Akshay Mehrotra, giám đốc điều hành kiêm tổng giám đốc tập đoàn cho vay số Fibe, mô tả sự cân bằng giữa việc duy trì thanh toán ở mức phải chăng và nhu cầu thương mại của các doanh nghiệp hỗ trợ mạng lưới.

Khi khối lượng giao dịch tăng trong những giai đoạn tiêu dùng cao điểm, điều quan trọng là giữ cho thanh toán số ở mức phải chăng đối với người tiêu dùng và thương nhân, đồng thời bảo đảm hệ sinh thái duy trì được tính bền vững về mặt thương mại.

Phạm vi áp dụng hạn chế được đề xuất sẽ tập trung các khoản phí mới vào một tỷ lệ nhỏ giao dịch với thương nhân. Những thương nhân thuộc nhóm này sẽ cần tính khoản phí vào chi phí nhận thanh toán, trong khi các giao dịch được miễn vẫn nằm ngoài diện thu phí đề xuất.

Quy mô UPI đã tăng mạnh trong thập kỷ qua. Khối lượng giao dịch hằng năm tăng từ 1,78 crore trong năm tài chính 2016–17 lên hơn 24.162 crore trong năm 2025–26. Giá trị thanh toán hằng năm trong cùng giai đoạn tăng từ 0,07 lakh crore rupee lên 314 lakh crore rupee.

Khả năng tiếp cận và niềm tin quan trọng hơn cả các đợt bán hàng lớn

Anand Kumar Bajaj, nhà sáng lập, giám đốc điều hành kiêm tổng giám đốc PayNearby, cho biết hoạt động mùa lễ hội phản ánh mức độ quen thuộc ngày càng tăng với thanh toán số trong nhiều cộng đồng khác nhau.

Mùa lễ hội một lần nữa cho thấy mọi người ngày càng quen thuộc và tin tưởng hơn khi sử dụng các giao dịch số.

Bajaj cho biết giai đoạn tiếp theo cần tập trung vào việc giúp dịch vụ thanh toán bao trùm hơn, đáng tin cậy hơn và dễ tiếp cận ở cấp cơ sở. Các cửa hàng bán lẻ trong khu dân cư có vai trò giúp khách hàng cảm thấy thoải mái với thanh toán số, đặc biệt tại những nơi mọi người vẫn cần được hỗ trợ.

Các hình thức chuyển tiền tức thời khác cũng tăng trong tháng 10. Dịch vụ thanh toán tức thời (IMPS) xử lý 7,63 lakh crore rupee, tăng 19% so với cùng kỳ năm trước. Bình quân mỗi ngày có 12,10 triệu lượt chuyển tiền, trị giá 24.601 crore rupee. UPI, được phát triển dựa trên hạ tầng IMPS, hỗ trợ thanh toán giữa các tài khoản ngân hàng thông qua những ứng dụng tham gia hệ thống.

Chi tiêu dịp Dhanteras và Diwali trong tháng 11 được kỳ vọng sẽ tiếp tục thúc đẩy hoạt động. Mehrotra cho rằng vàng và các mặt hàng lễ hội truyền thống có thể khiến giá trị thanh toán tăng. Các số liệu tháng tiếp theo sẽ cho thấy bao nhiêu khoản chi tiêu dự kiến này được thực hiện qua UPI.

Điểm chính

• UPI xử lý mức kỷ lục 25,47 tỷ giao dịch, trị giá 31,53 lakh crore rupee trong tháng 10/2026.
• Hoạt động trung bình mỗi ngày đạt khoảng 822 triệu khoản thanh toán, trong khi giá trị thanh toán hằng ngày lần đầu vượt 1 lakh crore rupee.
• Khối lượng giao dịch tăng 23% so với tháng 10/2025, còn giá trị tăng 16%.
• Số khoản thanh toán mỗi ngày tăng khoảng 2,4% so với tháng 9 sau khi tính đến việc tháng 10 có thêm một ngày.
• Mua sắm mùa lễ hội và các đợt bán hàng trực tuyến góp phần làm tăng giá trị thanh toán trung bình so với tháng 9.
• Đề xuất thu phí một số khoản thanh toán cho thương nhân bị hoãn đến sau lễ Diwali; ngày triển khai cụ thể vẫn chưa được công bố.