Uzbekistan dự kiến triển khai Apple Pay trong vài ngày tới sau khi Google Pay ra mắt

Công tác chuẩn bị cho Apple Pay bước vào giai đoạn cuối

Uzbekistan dự kiến Apple Pay sẽ ra mắt trong vài ngày tới, sau khi Google thông báo Google Pay sẽ có mặt tại Samarkand vào ngày 19 tháng 10. Ủy ban Du lịch cho biết Ngân hàng Trung ương, các ngân hàng thương mại cùng hai hệ thống thanh toán quốc gia Humo và Uzcard đang tiến hành tích hợp kỹ thuật cần thiết cho dịch vụ của Apple.

Mục tiêu trước mắt của ủy ban là giúp du khách nước ngoài chi tiêu thuận tiện hơn. Du khách có thể thanh toán bằng điện thoại thông minh thay vì phải liên tục lấy tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng vật lý. Bên cạnh các dịch vụ của Apple và Google, Uzbekistan đã kết nối với Alipay+ và đang thảo luận về việc liên kết với hệ thống thanh toán UPI của Ấn Độ.

Ủy ban chưa công bố ngày ra mắt Apple Pay cụ thể. Các thông tin về ngân hàng Uzbekistan tham gia, điều kiện sử dụng đối với cư dân trong nước và khả năng hỗ trợ thẻ do Humo và Uzcard phát hành cũng đang chờ được làm rõ. Với Google Pay, Bộ Công nghệ số chưa nêu rõ những ngân hàng trong nước nào hỗ trợ dịch vụ, cũng như khi nào tất cả khách hàng địa phương đủ điều kiện có thể thanh toán bằng cách chạm điện thoại.

Google công bố dịch vụ tại Samarkand

Marcin Krasuski, Giám đốc phụ trách các vấn đề chính phủ và chính sách công của Google Cloud tại Trung và Đông Âu, thông báo Google Pay ra mắt trong phiên thảo luận về công nghệ số tại các sự kiện C5+1, với sự tham gia của năm quốc gia Trung Á và Mỹ. Bộ Công nghệ số Uzbekistan đăng video thông báo của ông lên kênh Telegram.

Chương trình kinh doanh diễn ra song song với chuyến thăm của Ngoại trưởng Mỹ Marco Rubio. Theo bộ này, chương trình quy tụ đại diện của hơn 400 công ty, trong đó có hơn 100 doanh nghiệp Mỹ, 100 doanh nghiệp từ các quốc gia Trung Á khác và 200 công ty Uzbekistan.

Chương trình đề cập sáu lĩnh vực, từ công nghệ số, giáo dục và y tế đến tài nguyên khoáng sản, năng lượng và giao thông, nông nghiệp và dệt may, tài chính và đầu tư. Thông báo của Google đưa một dịch vụ thanh toán tiêu dùng vào cuộc thảo luận rộng hơn về hợp tác kinh doanh và công nghệ.

Thanh toán bằng Apple Pay hoạt động như thế nào

Apple Pay cho phép người dùng thanh toán bằng thẻ ngân hàng được hỗ trợ thông qua iPhone hoặc Apple Watch. Khách hàng thêm thẻ vào ứng dụng Wallet của Apple, xác nhận thanh toán trên thiết bị rồi đưa thiết bị lại gần thiết bị đầu cuối hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc.

Khoản mua hàng được tính vào thẻ đã liên kết. Apple Pay cung cấp một cách khác để sử dụng thẻ đó, thay vì phải mở tài khoản ngân hàng riêng hoặc phát hành thẻ mới. Với du khách có ngân hàng hỗ trợ dịch vụ, lợi ích thiết thực là có thể dùng phương thức thanh toán quen thuộc khi đi du lịch.

Người dùng Android không thể sử dụng trực tiếp Apple Pay. Các dịch vụ thanh toán của Google phục vụ một hệ sinh thái thiết bị khác: Google Pay hỗ trợ mua hàng trực tuyến và trong ứng dụng, còn Google Wallet hỗ trợ thanh toán tại thiết bị đầu cuối không tiếp xúc trên các thiết bị Android tương thích, ở những nơi có chức năng này.

Với cư dân Uzbekistan, mức độ tiện lợi phụ thuộc nhiều vào sự tham gia của các ngân hàng. Người vốn đã thanh toán qua ứng dụng ngân hàng, mã QR hoặc thẻ không tiếp xúc sẽ có thêm lựa chọn, nếu ngân hàng và thẻ của họ được hỗ trợ.

Thẻ nội địa giữ vai trò then chốt trong quá trình tích hợp

Ngày 29 tháng 7, Jamshid Usmanov, người đứng đầu bộ phận phát triển hệ thống thanh toán thuộc Ngân hàng Trung ương, cho biết các ngân hàng thương mại, Humo và Uzcard đã bắt đầu đàm phán với Apple và Google sau khi luật về dữ liệu cá nhân được sửa đổi. Công việc kỹ thuật được tiến hành song song với các cuộc thảo luận đó.

Usmanov mô tả công tác chuẩn bị nhằm cho phép khách hàng thêm vào ví Apple và Google các thẻ Visa và Mastercard do ngân hàng Uzbekistan phát hành, cũng như thẻ thuộc các hệ thống thanh toán quốc gia. Các ngân hàng đang triển khai mã hóa thẻ thành mã thông báo trong quy trình này.

Mã hóa thành mã thông báo thay số thẻ bằng một mã số thay thế dùng cho thanh toán. Nói đơn giản, điện thoại có thể cung cấp thông tin xác thực thanh toán liên kết với thẻ mà không sử dụng số thẻ gốc theo cách giống như thẻ vật lý. Các ngân hàng, mạng lưới thanh toán và nhà cung cấp ví phải kết nối hệ thống để hỗ trợ tính năng này.

Trao đổi về tiến độ dự kiến của công việc hồi tháng 7, Usmanov cho biết:

Tôi nghĩ chúng ta sẽ nhận được tin tích cực từ các ngân hàng thương mại trong những tháng tới. Cũng có khả năng một trong các đơn vị vận hành hệ thống thanh toán sẽ triển khai dịch vụ vào khoảng thời gian đó,

Quá trình triển khai đã đi đến giai đoạn này ra sao

Công tác chuẩn bị của Uzbekistan bắt nguồn từ chỉ thị của chính phủ ban hành vào tháng 10 năm 2024. Ủy ban Du lịch, Ngân hàng Trung ương và Bộ Công nghệ số được giao đàm phán về việc kết nối với Alipay, Apple Pay, Google Pay, PayPal và UniPay, đồng thời đề xuất sửa đổi các yêu cầu pháp lý trong nước.

Các dấu mốc tiếp theo cho thấy quá trình hoàn thiện luật pháp, công nghệ ngân hàng và khả năng chấp nhận thanh toán tại điểm bán diễn ra theo những tiến độ khác nhau:

• Tháng 10 năm 2024: Chính phủ chỉ thị các cơ quan bắt đầu đàm phán với những dịch vụ thanh toán quốc tế.
• Tháng 11 năm 2025: Các quy định về dữ liệu cá nhân được thảo luận trong cuộc gặp giữa Tổng thống Shavkat Mirziyoyev với các lãnh đạo doanh nghiệp Mỹ.
• Đầu năm 2026: Quốc hội thông qua các sửa đổi luật về dữ liệu cá nhân.
• Ngày 26 tháng 3: Tổng thống ký các sửa đổi, cho phép xử lý phần lớn nhóm dữ liệu cá nhân ở nước ngoài theo những điều kiện cụ thể.
• Tháng 5: Uzbekistan Airways bắt đầu chấp nhận các ví Apple Pay và Google Pay hiện có trên website và ứng dụng của hãng.
• Ngày 8 tháng 7: Ngân hàng Trung ương xác nhận công tác chuẩn bị kỹ thuật đang được tiến hành.
• Ngày 29 tháng 7: Usmanov mô tả các cuộc đàm phán và công việc tích hợp có sự tham gia của các ngân hàng, Humo và Uzcard.
• Tháng 8: Cổng thanh toán Alipay+ bắt đầu hoạt động trên hạ tầng Humo.
• Ngày 19 tháng 10: Google thông báo ra mắt Google Pay tại Samarkand.

Uzbekistan Airways là ví dụ sớm về việc chấp nhận các ví mà khách hàng đã sử dụng. Việc triển khai vào tháng 5 cho phép khách hàng mua vé, trong khi công việc rộng hơn với ngành ngân hàng tập trung vào việc hỗ trợ thêm thẻ do Uzbekistan phát hành vào các dịch vụ này.

Vì sao các quy định về dữ liệu cá nhân có ý nghĩa quan trọng

Một yêu cầu được đưa ra trong luật năm 2021 buộc các công ty xử lý dữ liệu cá nhân của công dân Uzbekistan trên mạng phải lưu trữ dữ liệu trên máy chủ đặt trong nước. Các nền tảng thanh toán quốc tế sử dụng hạ tầng ở nhiều quốc gia, khiến yêu cầu này trở thành trở ngại lớn đối với việc gia nhập thị trường.

Ramazon Ashropov, Thứ trưởng Nội vụ kiêm người đứng đầu Cục Điều tra, nói với các nghị sĩ rằng những hạn chế đối với việc chuyển thông tin như tên, chi tiết thẻ và địa chỉ lên máy chủ ở nước ngoài đang cản trở hợp tác với các công ty thanh toán quốc tế.

Các sửa đổi ngày 26 tháng 3 thu hẹp phạm vi những loại dữ liệu bắt buộc phải lưu trữ trong Uzbekistan. Dữ liệu sinh trắc học, dữ liệu di truyền và thông tin về thuê bao viễn thông vẫn thuộc diện phải lưu trữ trong nước. Các dữ liệu cá nhân khác có thể được xử lý ở nước ngoài nếu đáp ứng những điều kiện quy định.

Dự thảo luật cũng dự kiến chính phủ phê duyệt danh sách các quốc gia có mức độ bảo vệ dữ liệu cá nhân phù hợp. Yêu cầu an ninh, tiêu chuẩn quốc tế và các yêu cầu do cơ quan có thẩm quyền đặt ra là những nội dung nằm trong khuôn khổ đề xuất về xử lý thông tin ở nước ngoài.

Sau thay đổi pháp lý là các bước chuẩn bị tiếp theo

Hồi tháng 7, Shuhrat Qurbonov, người điều hành kênh Telegram Kurbanoff.net, cho biết vẫn cần có các quy định hướng dẫn. Ông nêu danh sách các quốc gia có mức bảo vệ dữ liệu phù hợp, các yêu cầu hợp đồng tiêu chuẩn và những tiêu chuẩn quốc tế được công nhận về lưu trữ dữ liệu là các phần việc khi đó chưa hoàn tất.

Qurbonov cũng đánh giá hạ tầng vật lý phục vụ thanh toán không tiếp xúc đã sẵn sàng, đồng thời chỉ ra các thiết bị đầu cuối hỗ trợ công nghệ giao tiếp tầm gần (NFC) tại cửa hàng, hiệu thuốc, quán cà phê và trạm xăng. NFC là công nghệ không dây tầm ngắn cho phép điện thoại trao đổi thông tin thanh toán với thiết bị đầu cuối ở gần.

Trước khi các sửa đổi được thông qua, lãnh đạo ngành ngân hàng và công nghệ đã nêu những lo ngại liên quan. Nika Kurdiani, Giám đốc điều hành TBC Uzbekistan, xác định luật về dữ liệu cá nhân là trở ngại đối với Apple Pay và Google Pay. Rustam Hamdamov, Giám đốc điều hành BILLZ, đề cập chi phí lưu trữ dữ liệu trong nước cao và tình trạng thiếu các trung tâm dữ liệu hiện đại.

Akmal Paiziev, nhà sáng lập MyTaxi và Express24, cũng liên hệ các vấn đề về hạ tầng và sự hạn chế của dịch vụ đám mây với việc các công ty khởi nghiệp chuyển sang những nước láng giềng và các công ty nước ngoài bỏ qua Uzbekistan. Những lo ngại này đặt vấn đề tiếp cận dịch vụ thanh toán trong cuộc tranh luận rộng hơn về khả năng sử dụng các dịch vụ công nghệ đặt máy chủ ở nước ngoài của doanh nghiệp.

Alipay+ đã kết nối du khách với thanh toán QR tại Uzbekistan

Cổng thanh toán Alipay+ của Humo bắt đầu hoạt động vào tháng 8, giúp người dùng Alipay và các ví điện tử liên kết thanh toán qua mã UzQR của Uzbekistan. Ủy ban Du lịch nhấn mạnh kết nối này đặc biệt hữu ích với du khách Trung Quốc.

Cổng thanh toán kết nối các hệ thống thanh toán khác nhau, cho phép giao dịch được chuyển từ ứng dụng của khách hàng sang mạng lưới thanh toán của đơn vị bán hàng. Trong trường hợp này, du khách dùng ví liên kết để quét mã QR địa phương thay vì phải chuyển sang một ứng dụng thanh toán xa lạ.

Ủy ban cho biết Trung Quốc và Ấn Độ được đặc biệt chú trọng vì là những thị trường du lịch có lượng khách ngày càng tăng. Kết nối Alipay+ là ví dụ thực tế cho cách tiếp cận này: liên kết các công cụ thanh toán du khách vốn đã sử dụng với những hệ thống được các đơn vị bán hàng Uzbekistan chấp nhận.

Thanh toán bằng điện thoại tại thiết bị đầu cuối không tiếp xúc và thanh toán bằng cách quét mã QR là hai thao tác khác nhau tại quầy. Uzbekistan đang triển khai cả hai, tạo cho du khách nhiều cách thanh toán tùy theo thiết bị, ví điện tử và thiết bị của đơn vị bán hàng.

Kết nối với UPI của Ấn Độ vẫn đang được thảo luận

Humo và NPCI International của Ấn Độ đã thảo luận các vấn đề tích hợp thực tế tại Global Fintech Fest 2026 ở Mumbai. Dự án được đề xuất sẽ kết nối hệ thống UzQR của Uzbekistan với Giao diện Thanh toán Hợp nhất của Ấn Độ, thường được gọi là UPI.

Mục tiêu dự kiến rất rõ ràng: du khách Ấn Độ có thể quét mã QR của đơn vị bán hàng tại Uzbekistan và thanh toán qua ứng dụng họ vẫn dùng ở quê nhà. Các cuộc đàm phán tập trung vào thanh toán xuyên biên giới, kết nối hệ thống quen thuộc của khách hàng với mạng lưới địa phương của đơn vị bán hàng.

Ủy ban Du lịch xem các dự án này là cách giúp du khách giảm phụ thuộc vào tiền mặt và thẻ ngân hàng quốc tế vật lý. Với các đơn vị bán hàng, nếu kết nối thành công, họ sẽ có thể chấp nhận nhiều phương thức thanh toán hơn mà khách hàng mang theo.

Các dự án đang ở những giai đoạn khác nhau. Alipay+ đang hoạt động qua hạ tầng Humo, Google đã thông báo ra mắt, Apple Pay đang được tích hợp kỹ thuật trước thời điểm dự kiến triển khai, còn kết nối UPI vẫn đang được thảo luận.

Điểm chính

• Google thông báo ra mắt tại Uzbekistan ngày 19 tháng 10 trong khuôn khổ các sự kiện C5+1 ở Samarkand.
• Ủy ban Du lịch dự kiến Apple Pay sẽ ra mắt trong vài ngày tới, với công tác kỹ thuật có sự tham gia của Ngân hàng Trung ương, các ngân hàng thương mại, Humo và Uzcard.
• Cần làm rõ thêm về sự tham gia của các ngân hàng trong nước và việc hỗ trợ thẻ nội địa.
• Các sửa đổi pháp lý ngày 26 tháng 3 cho phép xử lý phần lớn dữ liệu cá nhân ở nước ngoài theo những điều kiện cụ thể.
• Alipay+ hoạt động qua hạ tầng Humo từ tháng 8, cho phép thanh toán bằng mã UzQR.
• Kết nối UzQR được đề xuất với UPI của Ấn Độ sẽ cho phép du khách Ấn Độ thanh toán bằng các ứng dụng quen thuộc.