Vì sao dòng tiền bất chính từ châu Á vẫn tìm được chỗ trú trong bất động sản Anh

London tiếp tục bị soi xét khi các cuộc điều tra ở châu Á lần theo dòng tiền đến những địa chỉ đắc địa

Trong nhiều năm, bất động sản London đã thu hút những khoản tiền khổng lồ từ khắp nơi trên thế giới, với những dãy nhà phố thanh lịch và các tòa tháp kính vừa là nơi ở, vừa là kho tích trữ tài sản. Sức hấp dẫn đó nay va chạm với nỗ lực quyết liệt hơn của các điều tra viên châu Á và giới chức Anh nhằm truy tìm tiền khả nghi và phong tỏa tài sản. Tại Malaysia, các quan chức chống tham nhũng đang nhắm đến khối tài sản có liên quan đến những nhân vật quyền lực, với các cuộc điều tra chạm đến những bất động sản ở London bị cho là có liên hệ với cựu Thủ tướng Mahathir Mohamad, điều ông phủ nhận. Tháng 6, theo đề nghị của Ủy ban Chống tham nhũng Malaysia, giới chức Anh đã phong tỏa bất động sản trị giá khoảng 180 triệu USD trong khuôn khổ cuộc điều tra về cố tài phiệt Daim Zainuddin. Danh mục tài sản bao gồm các tòa nhà thương mại ở khu tài chính City và những căn nhà sang trọng tại Marylebone và Bayswater.

Bangladesh đã khởi động một chiến dịch quy mô lớn nhằm thu hồi số tiền mà nước này cho rằng đã bị rút khỏi đất nước trong nhiều năm bảo trợ chính trị và cho vay thân hữu. Các điều tra viên đang truy tìm tài sản trị giá hàng tỷ USD, trong đó có hàng trăm bất động sản ở Anh bị cho là có liên hệ với những nhân vật có ảnh hưởng chính trị và các gia đình doanh nhân lớn. Ở một hướng khác, hệ lụy từ cuộc điều tra quy mô lớn tại Singapore về mạng lưới rửa tiền bị tình nghi có nguồn gốc Trung Quốc đã cho thấy các mối liên hệ với bất động sản London trị giá hàng chục triệu USD. Những diễn biến này cho thấy vì sao Vương quốc Anh, đặc biệt là London, tiếp tục chịu sức ép phải làm trong sạch thị trường bất động sản và bịt các kẽ hở cho phép những chủ sở hữu bí mật đưa tiền vào nhà đất.

Vì sao bất động sản Anh hấp dẫn dòng tiền bí mật

Bất động sản là cách thức kinh điển để biến tài sản đáng ngờ thành thứ trông có vẻ hợp pháp. Quá trình này trải qua ba giai đoạn quen thuộc. Đầu tiên, tiền được đưa vào hệ thống thông qua việc mua bất động sản. Tiếp đó, các tầng nấc được tạo thêm bằng những lần chuyển nhượng và cơ cấu sở hữu phức tạp nhằm che giấu ai là người kiểm soát. Cuối cùng, tiền quay lại nền kinh tế hợp pháp khi bất động sản được tái cấp vốn hoặc bán đi. Bất động sản Anh mang lại sự ổn định, uy tín và nhu cầu vốn cao trong lịch sử. Sự kết hợp này hấp dẫn cả người mua hợp pháp lẫn những người muốn che giấu khoản lợi bất chính.

Tạo nhiều tầng sở hữu qua công ty và quỹ tín thác ở nước ngoài

Các công ty vô danh, quỹ tín thác và người đứng tên hộ có thể khiến việc xác định chủ sở hữu thực sự của một tòa nhà hay căn hộ trở nên khó khăn. Các công ty bình phong đăng ký tại những vùng tài phán bảo mật từ lâu đã đứng tên sở hữu nhà tại những khu vực có mã bưu chính được săn đón nhất London. Quỹ tín thác tạo thêm một lớp che chắn. Danh tính người được ủy thác có thể được công khai, trong khi người thụ hưởng vẫn được giấu kín. Vương quốc Anh đã lập sổ đăng ký chủ sở hữu hưởng lợi của các tổ chức nước ngoài nắm giữ đất đai. Việc này đã tăng tính minh bạch, nhưng vẫn còn kẽ hở liên quan đến quỹ tín thác và khâu xác minh. Các báo cáo của cơ quan châu Âu và Anh cho thấy phần lớn bất động sản có liên hệ với nghi vấn tham nhũng sử dụng cơ cấu ở nước ngoài để che giấu chủ sở hữu thực sự. Khi quyền sở hữu được chuyển giữa các tổ chức có liên quan hoặc qua một chuỗi công ty, việc lần ngược dấu vết trở nên khó khăn hơn với các điều tra viên.

Đường dây ngân hàng ngầm từ châu Á

Kiểm soát tiền tệ và hạn chế dòng vốn tại một số nền kinh tế châu Á thúc đẩy thị trường phi chính thức đưa tiền ra nước ngoài. Tại Trung Quốc, mỗi cá nhân bị giới hạn số tiền chuyển ra nước ngoài hằng năm và phải tuân thủ các hạn chế nghiêm ngặt khi mua bất động sản ở nước ngoài để đầu tư. Để né quy định, khách hàng có thể chia nhỏ khoản thanh toán cho người thân, dùng trung gian hoặc dựa vào các hệ thống chuyển giá trị phi chính thức thường được gọi là ngân hàng ngầm. Trong các hệ thống này, giá trị được cân đối thông qua các đối tác ở nhiều quốc gia khác nhau thay vì chuyển tiền qua những giao dịch ngân hàng có thể truy vết. Cơ quan Chống tội phạm Quốc gia Anh đã ghi nhận cách các mạng lưới này, đôi khi được gọi là fei qian hay “tiền bay”, tạo điều kiện cho các giao dịch liên quan đến trốn thuế, gian lận và tiền thu được từ tội phạm. Các thủ thuật dựa trên thương mại, giao dịch đối ứng và việc sử dụng doanh nghiệp bình phong hợp pháp có thể che giấu nguồn gốc tiền. Những mạng lưới này cũng chuyển tiền hợp pháp, khiến việc thực thi pháp luật phức tạp hơn vì tiền sạch và tiền bẩn có thể trộn lẫn trong cùng một kênh.

Ngành luật Anh đã ban hành hướng dẫn nêu các dấu hiệu cảnh báo trong những giao dịch liên quan đến các dòng tiền như vậy. Những dấu hiệu đáng ngờ gồm nhiều khoản thanh toán từ các bên thứ ba không liên quan, các giao dịch được chia nhỏ và tập trung ngay dưới ngưỡng phải báo cáo, và những khoản mua sắm xa xỉ không phù hợp với mức thu nhập khách hàng khai báo. Đại lý bất động sản, đơn vị thực hiện thủ tục chuyển nhượng và luật sư đều ở tuyến đầu. Họ phải xác minh nguồn tiền, kiểm tra mối quan hệ giữa người mua và bên thanh toán thứ ba, đồng thời dừng giao dịch khi không thể hoàn tất khâu kiểm tra. Các biện pháp này chỉ phát huy hiệu quả khi được áp dụng nghiêm túc và đi kèm việc xử phạt những vi phạm.

Các vụ việc có mức độ rủi ro cao tại Malaysia thử thách năng lực phòng vệ của London

Chiến dịch chống tham nhũng của Malaysia đã lan sang hồ sơ của Anh. Giới chức Anh phong tỏa tài sản trị giá khoảng 180 triệu USD liên quan đến cuộc điều tra khối tài sản của cố Daim Zainuddin, một cộng sự thân cận của cựu Thủ tướng Mahathir Mohamad. Các tài sản bao gồm những tòa tháp thương mại trong khu tài chính và các căn nhà cao cấp gần đó. Các điều tra viên Malaysia cũng thông báo mở cuộc điều tra về những tài sản bị cho là ở London có liên hệ với chính ông Mahathir. Ông phủ nhận mọi hành vi sai trái. Những động thái này cho thấy mức độ hợp tác nhất định giữa Kuala Lumpur và London, cũng như khả năng của các biện pháp phong tỏa tài sản dân sự trong việc ngăn chặn việc tẩu tán bất động sản đáng ngờ khi các vụ việc đang được xử lý.

Phong tỏa bất động sản khác với tịch thu. Lệnh phong tỏa nhằm bảo toàn tài sản trong quá trình điều tra hoặc tố tụng. Tịch thu đòi hỏi ngưỡng pháp lý cao hơn. Tại Anh, việc này có thể diễn ra sau khi có bản án hình sự hoặc thông qua thủ tục thu hồi dân sự theo Đạo luật về Tài sản do phạm tội mà có. Một công cụ khác là Lệnh về tài sản không giải trình được. Tòa án có thể yêu cầu một người giải thích cách họ có được tài sản giá trị cao. Nếu lời giải thích không thuyết phục và có mối liên hệ với nghi vấn phạm tội hoặc tình trạng có ảnh hưởng chính trị, bất động sản có thể trở thành mục tiêu của các thủ tục tiếp theo. Những công cụ này có giới hạn. Chúng đòi hỏi công tác điều tra quy mô lớn, thu thập chứng cứ xuyên biên giới cẩn trọng và khả năng bác bỏ tuyên bố rằng tiền có nguồn gốc hợp pháp.

Bangladesh tìm cách thu hồi hàng tỷ USD và đối mặt với thực tế khó khăn

Chính quyền lâm thời Bangladesh cho biết những khoản tiền khổng lồ đã bị đưa ra khỏi đất nước thông qua việc lạm dụng các khoản vay ngân hàng, hợp đồng bị đội giá và hệ thống chuyển tiền phi chính thức tại địa phương gọi là hundi. Các điều tra viên đang xem xét những tài sản bị cho là ở nước ngoài, trong đó thị trường bất động sản Anh là trọng tâm lớn. Các nhóm xã hội dân sự và đối tác quốc tế cho biết khối bất động sản tại Anh trị giá hàng trăm triệu bảng Anh được nắm giữ thông qua các công ty và người đứng tên hộ. Chính phủ đã đề ra lộ trình với mục tiêu thu hồi một phần tài sản bị chiếm đoạt trong một số vụ việc ưu tiên. Các chuyên gia tư vấn đã được thuê để rà soát danh mục cho vay ngân hàng và truy tìm khoản tiền đã đi qua các trung tâm như Dubai và Singapore trước khi đến Anh.

Cựu Bộ trưởng Đất đai Saifuzzaman Chowdhury là một trong những nhân vật nổi bật nhất đang bị xem xét. Truyền thông và các điều tra viên đã liên hệ ông cùng gia đình thân cận với khối bất động sản rộng lớn trên toàn cầu, gồm hàng trăm căn nhà và đơn vị thương mại tại Anh và Các Tiểu vương quốc Arab Thống nhất. Các bản kê khai công khai ở Bangladesh cho thấy khối tài sản nhỏ hơn nhiều, làm dấy lên những câu hỏi mà giới chức cho biết sẽ theo đuổi. Ông Chowdhury và những người khác trong diện điều tra phủ nhận sai phạm và nói rằng các cáo buộc có động cơ chính trị. Quy mô các khoản tiền bị cho là đã chuyển đi cùng việc sử dụng cơ cấu sở hữu ở nước ngoài cho thấy vì sao Bangladesh muốn Anh hợp tác để phong tỏa và, nếu có thể, thu hồi tài sản.

London có thể giúp thu hồi tiền không?

Các kênh thu hồi tài sản xuyên biên giới đã được thiết lập. Bangladesh tham gia Sáng kiến Thu hồi Tài sản bị đánh cắp, một chương trình hợp tác với Ngân hàng Thế giới và Văn phòng Liên Hợp Quốc về Ma túy và Tội phạm. Các hiệp định tương trợ tư pháp cho phép công tố viên yêu cầu cung cấp hồ sơ, phong tỏa bất động sản và đưa chứng cứ ra tòa. Các công cụ của Anh như Lệnh về tài sản không giải trình được và thu hồi dân sự có thể bổ trợ cho các cuộc điều tra ở nước ngoài. Thành công phụ thuộc vào thông tin tình báo tài chính chi tiết, hồ sơ vụ án vững chắc và sự sẵn sàng đáp ứng các tiêu chuẩn chứng cứ tại tòa án Anh. Sự kín đáo cũng rất quan trọng. Các chuyên gia thực thi cảnh báo rằng tuyên bố công khai có thể báo động đối tượng, khiến họ chuyển hoặc tái cơ cấu tài sản và làm việc thu hồi khó khăn hơn. Các lệnh phong tỏa được ban hành mà không báo trước thường có cơ hội bảo vệ tài sản tốt nhất trước khi chúng tiếp tục bị chuyển đi.

Thu hồi tài sản cần thời gian. Có thể mất nhiều năm từ hành động phong tỏa đầu tiên đến lệnh tịch thu cuối cùng. Trong thời gian đó, các điều tra viên nước ngoài phải đáp ứng yêu cầu công bố thông tin, xử lý các khiếu kiện do những người có ảnh hưởng chính trị đệ trình và phối hợp với các doanh nghiệp tư nhân đang lưu giữ hồ sơ hoặc từng tham gia giao dịch. Anh có thể hỗ trợ bằng cách dành nguồn lực cho những vụ việc này và thúc đẩy các tổ chức trung gian chuyên môn nâng cao mức độ tuân thủ. Bangladesh có thể cải thiện kết quả bằng cách ưu tiên củng cố hồ sơ vụ án, tránh công khai quá sớm và tận dụng các quan hệ đối tác quốc tế để lập sơ đồ dòng tiền qua ngân hàng và công ty bình phong.

Kiểm soát vốn của Trung Quốc và bất động sản tại London phơi bày kẽ hở về quỹ tín thác

Một vụ án lớn tại Singapore đã cho thấy các mạng lưới Trung Quốc đưa tài sản vào bất động sản Anh như thế nào. Cảnh sát Singapore bắt 10 người gốc Trung Quốc với cáo buộc rửa tiền thu được từ các vụ lừa đảo và đánh bạc trái phép. Nhà chức trách đã tịch thu tài sản trị giá khoảng 1,3 tỷ USD tại quốc đảo này. Hồ sơ được các điều tra viên xem xét cho thấy mối liên hệ với bất động sản London trị giá hơn 56 triệu USD, trong đó có hai bất động sản thương mại liền kề gần Oxford Circus và một căn hộ cao tầng ở Canary Wharf. Một bất động sản tại London được mua thông qua một công ty đăng ký ở Jersey, nơi công khai người được ủy thác nhưng che giấu người thụ hưởng quỹ tín thác trước công chúng. Cơ cấu này tuân thủ quy định đăng ký nhưng vẫn giữ kín thông tin thiết yếu. Nếu công tố viên chứng minh được mối liên hệ với tiền thu được từ tội phạm, Anh có thể tiến hành điều tra, bao gồm ban hành lệnh yêu cầu chủ sở hữu giải trình nguồn gốc tài sản.

Một lượng lớn tiền Trung Quốc chảy vào bất động sản Anh thông qua sự kết hợp giữa tiền tiết kiệm hợp pháp và các kênh không được quản lý nhằm né kiểm soát vốn chính thức. Ngân hàng ngầm và giao dịch đối ứng kết nối nhu cầu thanh toán ở nước ngoài của khách hàng với khoản thu bằng tiền mặt tại Anh từ hoạt động bất hợp pháp như gian lận hoặc buôn bán ma túy. Gia đình khách hàng có thể gửi nhân dân tệ tại Trung Quốc cho một người chuyển tiền phi chính thức. Đối tác tại Anh cung cấp bảng Anh ở London, sau đó số tiền này được dùng để đặt cọc hoặc mua bất động sản. Không có giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới nào hiển thị, gây trở ngại cho các biện pháp kiểm tra tuân thủ của ngân hàng. Cơ quan thực thi pháp luật đã ghi nhận những vụ việc trong đó các mạng lưới này xử lý cả khoản thanh toán mua sắm xa xỉ và tiền gửi cho du học sinh bên cạnh tiền thu được từ tội phạm, tạo nên một bức tranh lẫn lộn và làm mờ dấu vết kiểm toán.

Những thay đổi của Anh và những điểm vẫn còn yếu

Trong những năm gần đây, Anh đã siết chặt các quy định. Đạo luật về Minh bạch và Thực thi tội phạm kinh tế lập ra Sổ đăng ký các tổ chức nước ngoài nhằm xác định ai sở hữu bất động sản thông qua công ty nước ngoài. Đạo luật về Tội phạm kinh tế và Minh bạch doanh nghiệp sau đó trao cho Companies House quyền hạn mạnh hơn để xác minh danh tính và chất vấn những hồ sơ đáng ngờ. Chính phủ cũng cập nhật hướng dẫn về trừng phạt, mở rộng chia sẻ thông tin và bảo vệ các cơ quan thực thi khỏi những khoản chi phí lớn khi họ xin Lệnh về tài sản không giải trình được. Cơ quan Chống tội phạm Quốc gia đã nhắm vào các mạng lưới ngân hàng ngầm và các đường dây vận chuyển tiền mặt. Trong một vụ truy tố lớn, một mạng lưới trong ngành kim hoàn bị kết tội sau khi chuyển những khoản tiền mặt khổng lồ không rõ nguồn gốc qua các tài khoản doanh nghiệp. Trong một vụ khác, một nhóm ở phía tây London bị phát hiện đã buôn lậu hàng chục triệu bảng tiền mặt sang Dubai; các điều tra viên tin rằng số tiền này có nguồn gốc từ ma túy và hoạt động tội phạm nhập cư có tổ chức.

Những điểm quy định vẫn còn yếu

Các kẽ hở vẫn tồn tại. Quỹ tín thác vẫn có thể che giấu người thụ hưởng trước công chúng, làm suy yếu mục tiêu minh bạch về quyền sở hữu. Việc kiểm tra chủ sở hữu hưởng lợi chỉ hiệu quả trong chừng mực khâu xác minh đủ chặt chẽ. Hồ sơ có thể bị làm giả. Việc thành lập công ty có thể sử dụng giám đốc bù nhìn và người đứng tên hộ để che giấu người kiểm soát thực sự. Các báo cáo của giới nghiên cứu châu Âu cho thấy phần lớn bất động sản có liên hệ với nghi vấn tham nhũng sử dụng cơ cấu ở nước ngoài. Đây là dấu hiệu cho thấy tính mập mờ vẫn là vấn đề cốt lõi. Năng lực thực thi cũng là một hạn chế. Các cơ quan phải tháo gỡ những chuỗi giao dịch dài qua nhiều quốc gia. Mức độ tuân thủ của luật sư và các chuyên gia bất động sản không đồng đều. Cơ quan giám sát có thể xử phạt những doanh nghiệp làm qua loa, nhưng điều tra cần thời gian và nhân sự có chuyên môn. Trong khi đó, các dòng tiền mới vẫn đổ vào mỗi ngày.

Các bên hỗ trợ chuyên môn là một phần của giải pháp. Đại lý bất động sản, luật sư, kế toán và nhà cung cấp dịch vụ doanh nghiệp có nghĩa vụ xác định khách hàng có ảnh hưởng chính trị và hiểu rõ nguồn tiền. Hướng dẫn tại Anh yêu cầu tăng cường thẩm tra trong các vụ việc rủi ro cao và dừng giao dịch khi khâu kiểm tra không đạt yêu cầu. Những dấu hiệu đáng ngờ gồm nhiều khoản thanh toán từ các bên không liên quan, lời giải thích không nhất quán và kiểu mua sắm không tương xứng với thu nhập. Báo cáo tốt hơn từ những bên gác cổng này giúp cơ quan thực thi tập trung vào các dòng tiền đáng ngờ nhất. Điều đó cũng bảo vệ các doanh nghiệp làm ăn chân chính khỏi trở thành kênh cho tội phạm.

Dòng tiền này định hình các khu dân cư và thị trường London ra sao

Tiền bất chính tìm kiếm sự an toàn và bền vững. Bất động sản cao cấp tại London mang lại cả hai. Làn sóng mua nhà bằng tiền mặt vô danh trong hai thập niên qua đã góp phần đẩy giá ở phân khúc cao nhất của thị trường lên cao và khiến một số căn nhà tại vài khu vực ít người ở trong phần lớn thời gian của năm. Người mua sử dụng công ty ở nước ngoài, dịch vụ hỗ trợ cá nhân và ngân hàng tư nhân để thực hiện giao dịch với mức độ công khai tối thiểu. Khi các quy định minh bạch được siết chặt, một phần tài sản chuyển sang sở hữu bất động sản thương mại, vốn chịu các quy định công khai khác, hoặc chuyển đến những khu vực nằm ngoài các quận sang trọng quen thuộc. Tác động không đồng đều. Vốn nước ngoài đã tài trợ các tòa tháp mới và công trình cải tạo, tạo việc làm và nguồn thu thuế. Tiền bí mật cũng làm méo mó cạnh tranh, khiến người mua địa phương khó tiếp cận nhà ở và làm suy giảm niềm tin. Sự hiện diện của tài sản tham nhũng có thể khiến cả khu dân cư mang tiếng xấu.

Điều quan trọng là cần nhìn nhận vấn đề một cách cân bằng. Phần lớn người mua nước ngoài đều hợp pháp. Nhiều gia đình châu Á chuyển tiền vào nhà ở London để học tập, kinh doanh hoặc định cư. Sức hút của London với tư cách một thành phố toàn cầu là có thật. Nhưng thực tế đó không xóa bỏ nhu cầu tăng cường kiểm tra. Khi các cơ cấu vô danh được chấp nhận, những người tham nhũng cũng hưởng lợi cùng với người làm ăn chân chính. Anh đối mặt với một nhiệm vụ thực tế: tạo điều kiện để dòng tiền hợp pháp đầu tư dễ dàng, đồng thời khiến tội phạm khó che giấu hơn. Sự cân bằng đó phụ thuộc vào việc xác minh chặt chẽ hơn, dữ liệu tốt hơn, hợp tác xuyên biên giới nhanh hơn và thực thi thường xuyên để tước bỏ lợi ích từ hành vi sai trái.

Kết luận chính

• Nhà chức trách Anh phong tỏa bất động sản tại Anh trị giá khoảng 180 triệu USD theo đề nghị của Malaysia trong khuôn khổ cuộc điều tra khối tài sản của cố Daim Zainuddin.
• Các điều tra viên Malaysia cũng đang xem xét những tài sản bị cho là có liên hệ với London và cựu Thủ tướng Mahathir Mohamad; ông phủ nhận cáo buộc.
• Chính phủ lâm thời Bangladesh đang theo đuổi kế hoạch thu hồi hàng tỷ USD bị cho là đã chuyển ra nước ngoài, trong đó khối bất động sản lớn tại Anh đang được rà soát.
• Một vụ án tại Singapore liên quan đến mạng lưới bị tình nghi rửa tiền có nguồn gốc Trung Quốc đã phát hiện tài sản tại London trị giá hơn 56 triệu USD và phơi bày những kẽ hở minh bạch liên quan đến quỹ tín thác.
• Ngân hàng ngầm và các tầng nấc công ty bình phong giúp chuyển và che giấu tiền từ châu Á vào bất động sản Anh, đồng thời trộn lẫn tiền hợp pháp với tiền bất hợp pháp.
• Các luật mới của Anh về minh bạch doanh nghiệp, sổ đăng ký chủ sở hữu nước ngoài và Lệnh về tài sản không giải trình được đã cải thiện các công cụ thực thi.
• Những điểm yếu chính vẫn nằm ở quỹ tín thác, việc xác minh chủ sở hữu hưởng lợi và nguồn lực thực thi, cho phép các chủ sở hữu bí mật tiếp tục tồn tại.
• Thu hồi tài sản hiệu quả đòi hỏi hồ sơ vụ án vững chắc, giữ kín thông tin để tránh báo động đối tượng và hợp tác lâu dài giữa các cơ quan Anh với nhà chức trách châu Á.