Các khoản chuyển nhầm tại NongHyup lên tới 481,7 tỷ won, gần một nửa vẫn chưa được hoàn trả

237,8 tỷ won vẫn chưa được hoàn trả

Khách hàng của mạng lưới tài chính hợp tác xã NongHyup và Ngân hàng NongHyup tại Hàn Quốc đã thực hiện 249.917 giao dịch chuyển nhầm, với tổng trị giá 481,679 tỷ won, từ năm 2021 đến tháng 8/2026, theo số liệu cung cấp cho nghị sĩ Kim Seon-kyo. Trong số tiền này, 237,787 tỷ won, tương đương 49,4%, vẫn chưa được hoàn trả.

Số liệu bao gồm các khoản chuyển nhầm, chủ yếu do khách hàng nhập sai số tài khoản. Đây không phải là tiền do ngân hàng tự chuyển nhầm. Trong giai đoạn thống kê, có 110.015 giao dịch vẫn chưa được giải quyết, chiếm khoảng 44% tổng số giao dịch chuyển nhầm được ghi nhận.

Chênh lệch giữa hai tỷ lệ này rất đáng chú ý. Tỷ lệ tiền chưa được hoàn trả cao hơn tỷ lệ giao dịch chưa được giải quyết, cho thấy giá trị trung bình của các khoản chưa xử lý lớn hơn những khoản đã thu hồi thành công. Tuy nhiên, đây là số tiền được ghi nhận là chưa hoàn trả, không nhất thiết là số tiền không thể thu hồi.

Ông Kim, nghị sĩ Đảng Quyền lực Nhân dân đại diện cho Yeoju và Yangpyeong thuộc tỉnh Gyeonggi, đã lấy số liệu từ Liên đoàn Hợp tác xã Nông nghiệp Quốc gia và Ngân hàng NongHyup. Ông là thành viên Ủy ban Nông nghiệp, Thực phẩm, Nông thôn, Đại dương và Thủy sản của Quốc hội.

Phát hiện chính cho thấy vấn đề không chỉ nằm ở việc nhập sai số tài khoản. Một khi tiền đến nhầm người nhận, khả năng thu hồi có thể phụ thuộc vào việc có liên lạc được với người đó hay không, họ có đồng ý hoàn trả hay không và tài khoản nhận tiền có bị áp dụng hạn chế pháp lý hay không. Số liệu cũng cho thấy việc không liên lạc được không thể giải thích toàn bộ số tiền còn thiếu: nguyên nhân này chiếm khoảng một phần tư số vụ chưa giải quyết, trong khi nhóm lý do khác chiếm tỷ trọng lớn hơn.

Số vụ giảm nhưng tỷ lệ thu hồi không cải thiện ổn định

Số liệu hằng năm cho thấy các giao dịch chuyển nhầm giảm trong giai đoạn 2021-2025, dù tăng trở lại vào năm 2024. Số vụ giảm từ 48.376 năm 2021 xuống còn 38.803 năm 2025, tương đương mức giảm khoảng 19,8%. Giá trị giao dịch giảm từ 116,238 tỷ won xuống 74,5 tỷ won, giảm khoảng 35,9%.

Tỷ lệ thu hồi không cải thiện tương ứng. Năm 2021, có 19.124 giao dịch chưa được hoàn trả, chiếm khoảng 39,5% tổng số giao dịch chuyển nhầm trong năm. Năm 2025, số vụ chưa giải quyết thấp hơn đôi chút, ở mức 18.777, nhưng chiếm khoảng 48,4% tổng số vụ trong năm, vốn đã giảm.

So sánh về giá trị tiền cũng cho thấy xu hướng tương tự. Tiền chưa được hoàn trả chiếm khoảng 41,7% giá trị các khoản chuyển nhầm năm 2021, so với 56,3% năm 2025. Các phép tính này so sánh tổng số liệu được ghi nhận theo năm; chúng không cho biết từng vụ được xử lý nhanh đến đâu hoặc liệu một phần tiền có được thu hồi về sau hay không.

Số liệu theo năm

Giai đoạn thống kê gồm năm năm dương lịch trọn vẹn và tám tháng đầu năm 2026. Chuỗi số liệu hằng năm cho thấy số giao dịch chuyển nhầm giảm nhưng số dư chưa được hoàn trả vẫn ở mức đáng kể:

• Năm 2021: 48.376 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 116,238 tỷ won; 19.124 vụ với tổng số tiền 48,475 tỷ won chưa được hoàn trả.
• Năm 2022: 48.684 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 87,924 tỷ won; 19.669 vụ với tổng số tiền 39,867 tỷ won chưa được hoàn trả.
• Năm 2023: 43.622 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 71,526 tỷ won; 19.905 vụ với tổng số tiền 38,469 tỷ won chưa được hoàn trả.
• Năm 2024: 44.159 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 84,281 tỷ won; 21.221 vụ với tổng số tiền 48,414 tỷ won chưa được hoàn trả.
• Năm 2025: 38.803 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 74,5 tỷ won; 18.777 vụ với tổng số tiền 41,949 tỷ won chưa được hoàn trả.
• Từ tháng 1 đến tháng 8/2026: 26.273 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 47,21 tỷ won; 11.319 vụ với tổng số tiền 20,613 tỷ won chưa được hoàn trả.

Năm 2024 ghi nhận số vụ chưa giải quyết cao nhất trong các năm. Số tiền chưa được hoàn trả là 48,414 tỷ won, cũng gần bằng mức 48,475 tỷ won của năm 2021, dù tổng số tiền chuyển nhầm năm 2024 thấp hơn nhiều.

Số liệu năm 2026 chỉ bao gồm tám tháng, không nên xem là kết quả của cả năm. Các bài viết cho biết thông tin được công bố vào ngày 12 nhưng không nêu tháng, nên không thể xác định chính xác ngày công bố.

Nhập sai số tài khoản chiếm đa số

Nhập sai số tài khoản chiếm 231.504 giao dịch, tương đương 92,6% tổng số vụ chuyển nhầm. Như vậy, 18.413 vụ còn lại thuộc tất cả các nhóm được ghi nhận khác, cho thấy số tài khoản nhận tiền là nơi tập trung sai sót rõ rệt nhất.

Nhập sai số tiền chiếm 6.067 vụ, tiếp theo là 5.273 vụ thuộc nhóm lý do khác và 4.099 khoản tiền gửi trùng. Số liệu còn ghi nhận 1.683 yêu cầu lặp lại liên quan đến việc khách hàng tuyên bố sẽ hoàn trả tiền và 1.291 vụ được xếp riêng vào nhóm sai sót khi ghi lại thông tin tài khoản.

Không có giải thích về sự khác biệt giữa lỗi nhập số tài khoản và nhóm nhỏ hơn liên quan đến việc ghi lại thông tin tài khoản. Vì vậy, cần giữ hai nhóm riêng biệt thay vì gộp thành một nhóm mới.

Dữ liệu cho biết phần lớn sai sót xảy ra ở đâu, nhưng không cho biết chúng phát sinh qua kênh thanh toán nào. Không có số liệu phân tách giữa giao dịch qua ngân hàng di động, ngân hàng trực tuyến, tại quầy hay các phương thức khác. Dữ liệu cũng không cho biết bao nhiêu vụ liên quan đến khách hàng lớn tuổi, dù ông Kim đã nêu quan ngại về nhóm này.

Không liên lạc được là trở ngại lớn, nhưng không phải nguyên nhân duy nhất

Nguyên nhân cụ thể phổ biến nhất khiến tiền không được hoàn trả là không liên lạc được với người nhận, ghi nhận trong 26.500 vụ. Có thêm 11.308 vụ người nhận từ chối hoàn trả. Hai nhóm này cộng lại thành 37.808 giao dịch chưa giải quyết, tương đương khoảng 34,4% tổng số vụ.

Riêng việc không liên lạc được chiếm khoảng 24,1% số vụ chưa giải quyết. Đây là trở ngại được nêu cụ thể lớn nhất ngoài nhóm lý do khác, nhưng không chiếm đa số trong toàn bộ các vụ chưa xử lý. Cần lưu ý điểm này khi đánh giá nhận định cho rằng gần một nửa số tiền bị mất vì không thể liên lạc với người nhận.

Trên thực tế, nhóm lớn nhất là các lý do khác, bao gồm việc đã qua một khoảng thời gian nhất định, với 47.594 vụ. Con số này chiếm khoảng 43,3% số giao dịch chưa giải quyết. Khi không có phân tích chi tiết hơn, nhóm này khiến việc lý giải chính xác vấn đề thu hồi tiền gặp hạn chế.

Số liệu thống kê số vụ theo từng nguyên nhân, chứ không cho biết số tiền liên quan. Vì vậy, không thể tính được bao nhiêu trong tổng số 237,787 tỷ won nằm ở tài khoản của những người không thể liên lạc, bao nhiêu liên quan đến việc từ chối hoàn trả hay bao nhiêu bị hạn chế do tình trạng của tài khoản.

Tài khoản bị hạn chế và tài khoản liên quan đến lừa đảo gây khó khăn cho việc thu hồi

Một nhóm đáng kể khác gồm các khoản tiền chuyển đến tài khoản không thể xử lý bằng yêu cầu hoàn trả thông thường. Có 8.252 giao dịch chưa giải quyết liên quan đến tài khoản bị hạn chế theo pháp luật, 5.564 giao dịch đến tài khoản bị đình chỉ thanh toán và 4.996 giao dịch đến tài khoản liên quan đến lừa đảo tài chính qua viễn thông.

Thông tin công bố ban đầu cũng cho biết hai nhóm sau tăng lên. Số giao dịch chưa được hoàn trả liên quan đến tài khoản bị đình chỉ tăng từ 591 vụ năm 2021 lên 1.415 vụ trong năm được mô tả là năm trước đó. Số vụ liên quan đến tài khoản lừa đảo tài chính qua viễn thông tăng từ 541 lên 1.142 trong cùng giai đoạn. Cả hai đều tăng hơn gấp đôi.

Các bài viết đặt số liệu hằng năm gần nhất ở mức đầy đủ vào năm 2025, dù phép so sánh mức tăng sử dụng cách gọi năm tương đối. Số liệu cho thấy ngày càng có nhiều khoản chuyển nhầm bị vướng vào các tài khoản bị phong tỏa hoặc đáng ngờ. Tuy nhiên, điều này không chứng minh mọi khoản chuyển như vậy đều đến tài khoản do tội phạm kiểm soát.

Các trở ngại khác được ghi nhận gồm 2.139 vụ liên quan đến tài khoản liên kết hoặc tài khoản liên quan, 1.261 vụ có sai lệch so với giao dịch ban đầu và 1.165 vụ liên quan đến tài khoản đã đóng. Tổng các nguyên nhân được liệt kê là 108.779 vụ, còn 1.236 trong tổng số 110.015 giao dịch chưa giải quyết không được giải thích trong bảng phân loại đã công bố.

Cơ chế hỗ trợ hoàn trả hoạt động như thế nào

Khách hàng chuyển nhầm tiền trước tiên có thể đề nghị tổ chức tài chính tìm cách thu hồi khoản tiền đó. Nếu yêu cầu này không giúp lấy lại tiền, họ có thể nộp đơn lên Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc theo chương trình hỗ trợ hoàn trả tiền chuyển nhầm.

Tổng công ty liên hệ với người nhận để yêu cầu hoàn trả và khi cần thiết sẽ tiến hành các thủ tục thu hồi như đề nghị ban hành lệnh thanh toán. Lệnh thanh toán là thủ tục tòa án nhằm yêu cầu thanh toán một khoản nợ; đây là công cụ thu hồi tiền, không phải cam kết rằng tiền sẽ được hoàn trả.

Chương trình không phải là bảo hiểm áp dụng cho mọi trường hợp chuyển nhầm. Khi thu hồi thành công, các chi phí thực tế phát sinh trong quá trình xử lý sẽ được khấu trừ, sau đó khách hàng nhận phần tiền còn lại. Vì vậy, ngay cả khi đơn được chấp thuận, khách hàng cũng không nhất thiết được hoàn trả toàn bộ số tiền đã chuyển ban đầu.

Các trường hợp bị loại trừ được nêu gồm người nhận đã qua đời, không cư trú tại Hàn Quốc hoặc có tài khoản nhận tiền liên quan đến lừa đảo hay tội phạm khác. Những giới hạn này đặc biệt đáng lưu ý trước số vụ chưa giải quyết ngày càng tăng liên quan đến tài khoản lừa đảo. Số liệu tổng hợp không cho biết có bao nhiêu khách hàng NongHyup đã nộp đơn xin hỗ trợ, đủ điều kiện tham gia hoặc thu hồi được tiền thông qua chương trình.

Việc theo đuổi khoản tiền nhỏ có thể tốn kém

Người chuyển tiền không thể thu hồi qua yêu cầu hoàn trả có thể khởi kiện dân sự người nhận để đòi lại khoản lợi bất chính. Nói đơn giản, đó là yêu cầu tòa án buộc một người hoàn trả số tiền họ nhận được mà không có căn cứ pháp lý hợp lệ.

Khó khăn trên thực tế là nhiều vụ chuyển nhầm được cho là liên quan đến số tiền từ một triệu won trở xuống. Thời gian và chi phí theo đuổi vụ kiện có thể khiến việc khởi kiện trở nên kém hấp dẫn, ngay cả khi người chuyển tiền có yêu cầu hoàn trả chính đáng.

Không có số liệu phân bổ theo quy mô giao dịch được công bố, nên không thể tính tỷ lệ vụ việc dưới ngưỡng đó. Tổng số tiền rất lớn, nhưng bao gồm hàng trăm nghìn giao dịch riêng lẻ, mỗi giao dịch có giá trị và hoàn cảnh thu hồi khác nhau.

Điều này khiến chương trình hỗ trợ hoàn trả có ý nghĩa với các yêu cầu đòi lại khoản tiền nhỏ, đồng thời cho thấy những giới hạn của chương trình. Khách hàng có thể giảm bớt gánh nặng tự mình theo đuổi việc thu hồi, nhưng vẫn có thể phải chịu khoản khấu trừ từ số tiền thu hồi được hoặc phát hiện tài khoản nhận tiền không thuộc diện hỗ trợ.

Ông Kim kêu gọi thay đổi thiết thực

Ông Kim Seon-kyo, nghị sĩ đã thu thập số liệu, bày tỏ quan ngại về tình trạng khách hàng NongHyup liên tục bị thiệt hại, trong đó có nông dân và người cao tuổi mà ông mô tả là những nhóm dễ bị tổn thương về tài chính. Trong tuyên bố được dịch từ tiếng Hàn, ông nói:

Đáng lo ngại là các khoản chuyển nhầm lớn tái diễn hằng năm, dù nhiều khách hàng sử dụng NongHyup là những nhóm dễ bị tổn thương về tài chính, trong đó có nông dân và người cao tuổi.

Ông Kim kêu gọi triển khai các biện pháp thiết thực để tăng tỷ lệ hoàn trả, đồng thời nhấn mạnh khó khăn trong việc liên lạc với người nhận. Mối quan ngại này được củng cố bởi 26.500 vụ không liên lạc được, dù số liệu cũng cho thấy cần quan tâm riêng đến tình trạng tài khoản bị hạn chế, việc người nhận từ chối hoàn trả và các nguyên nhân khác.

Số liệu cho thấy có hai nhiệm vụ riêng biệt: ngăn tiền đến nhầm tài khoản và cải thiện việc thu hồi sau khi xảy ra sai sót. Lỗi nhập sai số tài khoản chiếm ưu thế trong vấn đề thứ nhất. Việc không liên lạc được, các hạn chế pháp lý và mối liên hệ với lừa đảo gây phức tạp cho vấn đề thứ hai.

Các bài viết không thông báo chương trình mới cụ thể nào của NongHyup, thời hạn triển khai, cuộc bỏ phiếu lập pháp hay ngày điều trần. Số liệu cũng không nêu các phương thức liên lạc đã sử dụng, thời gian dành cho từng vụ việc hoặc kết quả thu hồi về sau. Cần có những thông tin còn thiếu này để đánh giá biện pháp nào thực sự cải thiện việc hoàn trả, thay vì chỉ giảm số vụ sai sót mới.

Điểm chính

• Mạng lưới tài chính hợp tác xã NongHyup và Ngân hàng NongHyup ghi nhận 249.917 giao dịch chuyển nhầm, trị giá 481,679 tỷ won, từ năm 2021 đến tháng 8/2026.
• Tổng số tiền chưa được hoàn trả là 237,787 tỷ won, tương đương 49,4% giá trị tiền chuyển, trong 110.015 vụ chưa giải quyết.
• Lỗi nhập sai số tài khoản gây ra 92,6% số giao dịch chuyển nhầm được ghi nhận.
• Không liên lạc được chiếm 26.500 vụ chưa giải quyết, khoảng 24,1%, chứ không phải đa số.
• Số giao dịch chuyển nhầm hằng năm giảm trong giai đoạn 2021-2025, nhưng tỷ lệ số vụ và số tiền chưa được hoàn trả tăng lên.
• Chương trình hỗ trợ hoàn trả có thể giúp thu hồi tiền sau khi yêu cầu thông qua tổ chức tài chính không thành công, nhưng chi phí sẽ bị khấu trừ và một số người nhận, tài khoản bị loại trừ.
• Ông Kim Seon-kyo kêu gọi cải thiện thiết thực, nhưng chưa công bố thời gian biểu triển khai.