Hàn Quốc triệt phá đường dây cho vay bất hợp pháp nhắm vào lao động nhập cư

Đường dây được dựng nên bằng nợ nần và nỗi sợ

Cảnh sát Hàn Quốc cho biết đã triệt phá một đường dây cho vay nhắm vào lao động nước ngoài bằng lãi suất cao ngất ngưởng và các biện pháp đòi nợ hung hãn. Các điều tra viên ở Busan cáo buộc một cặp cha con người Hàn Quốc điều hành mạng lưới cho vay không đăng ký, cấp các khoản vay nhỏ cho hàng nghìn lao động nhập cư rồi tính lãi suất lên tới 154% mỗi năm. Kể từ đầu năm 2022, đường dây này đã cho ít nhất 9.120 người vay tổng cộng khoảng 16,2 tỷ won (khoảng 14,3 triệu đô la Singapore), thu về ước tính 5,5 tỷ won lợi nhuận bất chính.

Theo Cơ quan Cảnh sát Đô thị Busan, nghi phạm chủ mưu là một công dân Hàn Quốc 60 tuổi đang sống tại Thái Lan. Cảnh sát cho biết người này chỉ đạo hoạt động từ nước ngoài và tuyển môi giới qua mạng xã hội, tự nhận điều hành một học viện ngôn ngữ để tạo vỏ bọc hợp pháp. Con trai 30 tuổi của người này bị cáo buộc quản lý hợp đồng và thu hồi nợ tại Hàn Quốc. Cảnh sát đã bắt giữ một số nghi phạm, chuyển hồ sơ sáu người sang cơ quan công tố và đề nghị Interpol ban hành Thông báo đỏ đối với người cha, người đã rời Hàn Quốc năm 2020 khi đang bị xem xét trong một vụ án trước đó.

Nạn nhân thường vay từ 1 triệu đến 5 triệu won để trang trải chi phí sinh hoạt cấp bách, gửi tiền về nhà, viện phí hoặc các khoản phí liên quan đến việc làm. Phần lớn là nam giới Đông Nam Á trong độ tuổi từ 20 đến 50, thường gặp rào cản ngôn ngữ và khó tiếp cận dịch vụ ngân hàng chính thức. Khi người vay chậm trả, nhóm này được cho là gửi thư tuyên bố sẽ tịch thu tài sản, cảnh báo tiền lương và lương hưu có thể bị ảnh hưởng, đồng thời đe dọa báo người lao động với cơ quan di trú. Đường dây còn ngụy trang các khoản vay thành hợp đồng mua bán bằng cách làm giả thỏa thuận mua trả góp, rồi nộp hơn 1.500 đơn kiện lên tòa với tổng giá trị hơn 5 tỷ won nhằm tạo lợi thế pháp lý.

Cuộc điều tra bắt đầu vào tháng 4 sau khi có tin tình báo về hoạt động cho vay bất hợp pháp nhắm vào người nhập cư. Cảnh sát tiến hành khám xét, thu giữ tang vật, lần theo các khoản hoàn trả và xác định hàng nghìn nạn nhân. Nhà chức trách cho biết đã phong tỏa khoảng 2,1 tỷ won bị nghi là tiền thu lợi từ hoạt động phạm tội và thông báo cho cơ quan thuế để truy thu các khoản thuế chưa nộp liên quan đến nguồn thu bất hợp pháp. Cảnh sát cho biết vẫn đang truy tìm nghi phạm cầm đầu.

Đường dây đã lợi dụng lao động nhập cư như thế nào?

Nhiều lao động nhập cư tại Hàn Quốc gặp khó khăn khi tìm nguồn tín dụng với chi phí hợp lý. Người sử dụng lao động thường bảo lãnh giấy phép làm việc, nhưng người mới đến có thể chưa có lịch sử tín dụng, tài sản thế chấp hoặc giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu. Rào cản ngôn ngữ và ca làm kéo dài khiến việc mở tài khoản và tiếp cận dịch vụ tài chính tiêu dùng trở nên khó khăn. Một số người sống trong ký túc xá nhà máy hoặc ở vùng nông thôn, nơi dịch vụ hỗ trợ còn hạn chế. Trong khoảng trống đó, các bên cho vay không chính thức và môi giới hứa cấp tiền ngay với thủ tục tối thiểu. Rủi ro rất lớn khi người vay không thể trả đúng hạn.

Các điều tra viên cho biết nhóm này xây dựng một mạng lưới tiếp cận người lao động tại những nơi họ tụ tập trên mạng. Người cha bị cáo buộc lập một học viện ngôn ngữ giả làm bình phong, sau đó tuyển môi giới qua mạng xã hội. Những người môi giới kết nối người cần vay với tổ chức và chuyển tiếp giấy tờ. Nội dung quảng cáo hứa hẹn duyệt vay nhanh, điều khoản linh hoạt và hỗ trợ bằng ngôn ngữ mà người lao động hiểu được. Mô hình này dựa vào số lượng lớn và tốc độ. Ngay sau khi giải ngân, sức ép trả nợ gần như lập tức bắt đầu.

Đằng sau hoạt động đó, mạng lưới tạo vẻ ngoài hợp pháp bằng cách làm giả hợp đồng mua trả góp, khiến giao dịch trông giống một vụ mua bán thay vì khoản vay. Khi người vay chậm trả, bên thu hồi nợ gửi thông báo với ngôn từ pháp lý rồi kiện ra tòa dựa trên các hợp đồng giả. Những lá thư này còn kèm theo các lời đe dọa đánh trúng nỗi lo lớn nhất của người nhập cư, như cảnh báo họ sẽ gặp rắc rối về di trú hoặc bị khấu trừ tiền lương. Lo sợ bị giam giữ hoặc trục xuất, lại không rõ quyền của mình, nhiều người lao động trả bất cứ khoản nào có thể để thoát khỏi rắc rối.

Luật quy định thế nào và vì sao lãi suất 154% là bất hợp pháp?

Hàn Quốc quản lý hoạt động cho vay tư nhân theo Luật Đăng ký Kinh doanh Tín dụng và Bảo vệ Người sử dụng Dịch vụ Tài chính. Bên cho vay phải đăng ký, tuân thủ quy định công bố thông tin và mức trần lãi suất. Trong những năm gần đây, các nhà hoạch định chính sách đã hạ mức trần xuống 20% mỗi năm để bảo vệ người tiêu dùng khỏi hoạt động cho vay bóc lột. Mức lãi suất 154% vượt xa giới hạn pháp luật. Kinh doanh cho vay không đăng ký và thu lãi quá mức có thể dẫn đến truy tố hình sự, trách nhiệm dân sự và tịch thu lợi nhuận.

Việc bị cáo buộc đổi tên khoản vay thành giao dịch mua bán không giúp bên cho vay thoát khỏi pháp luật. Tòa án có thể xem xét bản chất thay vì hình thức, và các thỏa thuận được lập nhằm né tránh yêu cầu cấp phép và mức trần lãi suất có thể bị tuyên vô hiệu, gian lận hoặc cả hai. Bằng cách nộp hơn 1.500 đơn kiện nhỏ dựa trên hợp đồng mua bán giả, đường dây này tìm cách biến các khoản nợ bất hợp pháp thành nghĩa vụ được tòa án bảo đảm. Người vay nhập cư có thể không nhận được thông báo bằng ngôn ngữ của mình hoặc quá sợ hãi để phản hồi; điều này có thể dẫn đến phán quyết vắng mặt và khiến vòng xoáy nợ nần thêm trầm trọng.

Người lao động có thể giảm rủi ro bằng cách kiểm tra xem bên cho vay đã đăng ký với cơ quan quản lý tài chính hay chưa và tìm đến các trung tâm hỗ trợ địa phương trước khi ký hợp đồng. Những dấu hiệu cảnh báo gồm yêu cầu giao hộ chiếu, các khoản phí không được giải thích, mức lãi tính theo tuần thay vì theo năm và sức ép ký những giấy tờ không phản ánh đúng giao dịch thực tế. Bên cho vay hợp pháp sẽ không đe dọa liên hệ cơ quan di trú vì một khoản nợ tiêu dùng.

Đề nghị Interpol và cuộc truy tìm xuyên biên giới

Cảnh sát đã đề nghị Interpol phát Thông báo đỏ đối với nghi phạm cầm đầu đang ở Thái Lan. Thông báo đỏ không phải lệnh bắt giữ quốc tế. Đây là yêu cầu xác định vị trí và tạm giữ một người đang bị truy nã, chờ dẫn độ hoặc tiến hành biện pháp pháp lý tương tự. Chính quyền địa phương quyết định có bắt giữ hay không, căn cứ theo luật trong nước và các hiệp ước áp dụng. Trên trang web, Interpol mô tả Thông báo đỏ là phương thức chia sẻ thông tin nhận dạng, ảnh và các cáo buộc mà quốc gia yêu cầu truy tìm đưa ra. Để tham khảo, xem phần giới thiệu của Interpol về Thông báo đỏ tại đường dẫn này.

Trên thực tế, đề nghị này cho thấy nhà chức trách Hàn Quốc dự định theo đuổi vụ án xuyên biên giới, phối hợp với các đối tác Thái Lan thông qua các kênh tương trợ tư pháp. Hồ sơ ngân hàng, dữ liệu ứng dụng nhắn tin và các giao dịch chuyển tiền liên quan đến hoạt động thu hồi nợ tại Hàn Quốc có thể đóng vai trò then chốt trong việc xác định trách nhiệm. Nếu nghi phạm bị bắt ở nước ngoài, các tòa án sẽ xem xét cáo buộc và chứng cứ trước khi quyết định dẫn độ.

Nợ nần, cưỡng ép và rủi ro với lao động nhập cư

Nợ nần có thể trở thành công cụ kiểm soát hữu hiệu trong các thị trường lao động lương thấp. Nghiên cứu về tình trạng bóc lột lao động nhập cư cho thấy nhiều người gánh khoản nợ lớn trước khi lên đường để trang trải chi phí tuyển dụng, đi lại hoặc đào tạo. Khi ra nước ngoài, các chi phí phát sinh khẩn cấp hoặc tình trạng chậm lương có thể khiến họ phải vay thêm. Khi bên cho vay sử dụng hăm dọa, đe dọa và thủ đoạn pháp lý, nợ nần trở thành công cụ ép trả tiền bất kể việc đó công bằng hay hợp pháp hay không. Vì vậy, cảnh sát xem mức lãi cao hơn nhiều so với trần pháp luật và các vụ kiện giả mạo là dấu hiệu cảnh báo về bóc lột.

Báo cáo năm 2023 về nạn buôn người của Chính phủ Mỹ đối với Hàn Quốc nêu những khó khăn trong việc nhận diện nạn nhân bị buôn bán để bóc lột lao động và phân biệt nạn buôn người với các tội phạm khác. Báo cáo cho biết cưỡng ép bằng nợ, tịch thu giấy tờ và đe dọa trả đũa là những thủ đoạn phổ biến nhằm vào lao động nhập cư trong các ngành như đánh bắt cá, nông nghiệp và sản xuất. Nhiều nạn nhân sợ liên hệ với nhà chức trách hoặc không biết cách tiếp cận dịch vụ hỗ trợ mà không gây nguy hiểm cho tình trạng cư trú của mình. Những hành vi đe dọa được mô tả trong vụ án ở Busan, đặc biệt là việc dọa báo người lao động với cơ quan di trú, tương tự các thủ đoạn trong những tình huống lao động cưỡng bức, dù mỗi vụ việc cần được đánh giá theo tình tiết riêng.

Các tổ chức nghiên cứu toàn cầu đã ghi nhận việc phí tuyển dụng, hợp đồng gian dối và các khoản vay bất hợp pháp đẩy người nhập cư vào vòng xoáy trả nợ. Một nghiên cứu kêu gọi chính phủ cấm thu phí tuyển dụng từ người lao động, mở rộng trợ giúp pháp lý và tăng tính minh bạch trong chuỗi tuyển dụng. Tiếp cận tín dụng công bằng rất quan trọng, bởi một khoản vay khẩn cấp không nên trở thành con đường dẫn đến cưỡng ép. Khi có các lựa chọn hợp pháp với chi phí hợp lý, sức hấp dẫn của những bên cho vay bóc lột sẽ giảm.

Nhà chức trách có đang hành động để bảo vệ người lao động?

Trong những năm gần đây, các cơ quan Hàn Quốc tăng cường chú trọng bảo vệ người lao động. Một đường dây nóng toàn quốc chuyên về nạn buôn người đã được triển khai và một hội đồng điều phối chính sách được thành lập để thống nhất hành động của chính phủ. Công tố viên và cảnh sát đã khởi tố các vụ án theo luật đăng ký kinh doanh tín dụng và các điều khoản về gian lận. Dù vụ án ở Busan liên quan đến hoạt động cho vay có tổ chức bị cáo buộc chứ không phải lạm dụng tại nơi làm việc, việc truy tố thành công sẽ phát đi tín hiệu rằng hành vi bóc lột người nhập cư thông qua hoạt động tài chính bất hợp pháp sẽ bị xử lý hình sự và tịch thu tài sản.

Các nước xuất xứ của người lao động cũng đang vào cuộc. Bộ Lao động Di cư Philippines cho biết đang truy tố các môi giới thu phí giới thiệu trái phép cho những công việc thời vụ tại Hàn Quốc, một hành vi khiến một số lao động phải vay tiền từ bên cho vay và giao lại tiền lương của nhiều tháng. Cơ quan này cho biết có hàng chục vụ việc đang chờ xử lý và đã chuyển sang rà soát chặt hơn các hợp đồng, bảo hiểm và phúc lợi người lao động. Giảm các khoản phí bất hợp pháp ngay từ đầu có thể hạn chế nguy cơ người lao động rơi vào nợ nần nguy hiểm về sau.

Indonesia đã triển khai chương trình tài chính cho người dự định đi lao động nước ngoài thông qua chương trình Tín dụng Kinh doanh của Người dân, cho phép vay tối đa 100 triệu rupiah không cần tài sản thế chấp để trang trải chi phí tuyển dụng, đào tạo và sinh hoạt cho tới khi nhận lương lần đầu. Giới chức cho biết chương trình giúp nguồn vốn minh bạch hơn và giảm phụ thuộc vào bên cho vay không có giấy phép. Những biện pháp như vậy, kết hợp với việc cải thiện khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng tại các nước tiếp nhận lao động, có thể làm suy yếu mạng lưới cho vay bóc lột.

Nạn nhân có thể làm gì ngay lúc này?

Nạn nhân của hoạt động cho vay bất hợp pháp cần biết rằng luôn có hỗ trợ và việc trình báo tội phạm không tự động dẫn đến hình phạt về di trú. Cảnh sát và các trung tâm hỗ trợ có thể kết nối người lao động với phiên dịch viên và dịch vụ trợ giúp pháp lý. Nếu bạn hoặc người quen vướng vào một đường dây tương tự, hãy cân nhắc các bước sau.

• Lưu giữ mọi giấy tờ, tin nhắn và hồ sơ thanh toán. Ảnh chụp màn hình tin nhắn và giao dịch ngân hàng giúp điều tra viên lần theo đường dây.
• Không giao hộ chiếu hoặc thẻ đăng ký người nước ngoài cho bên cho vay hay môi giới. Nếu có người giữ giấy tờ tùy thân của bạn, hãy liên hệ cảnh sát.
• Kiểm tra xem bên cho vay đã đăng ký hay chưa. Bên cho vay không đăng ký và mức lãi trên 20% mỗi năm là những dấu hiệu cảnh báo.
• Tìm đến trung tâm hỗ trợ người nhập cư, văn phòng lao động hoặc đại sứ quán nước mình. Hãy yêu cầu phiên dịch nếu cần.
• Nếu nhận được thông báo của tòa liên quan đến hợp đồng mà bạn không hiểu, hãy tìm tư vấn pháp lý thay vì bỏ qua. Có thể có cách phản đối phán quyết vắng mặt.
• Nếu là người Philippines, hãy liên hệ Bộ Lao động Di cư hoặc OWWA để được hỗ trợ. Nếu là người Indonesia, hãy liên hệ KP2MI. Người lao động mang quốc tịch khác có thể liên hệ đại sứ quán nước mình tại Seoul.
• Tránh những bên cho vay yêu cầu trả phí trước hoặc đe dọa liên hệ cơ quan di trú vì khoản nợ tiêu dùng. Đây là những dấu hiệu điển hình của hoạt động bất hợp pháp.

Điều gì sẽ xảy ra tiếp theo trong vụ án?

Công tố viên sẽ xem xét chứng cứ do cảnh sát Busan thu thập và quyết định truy tố chính thức những người đã bị bắt. Vụ án có thể bao gồm các cáo buộc liên quan đến hoạt động kinh doanh tín dụng không đăng ký, hành vi gian lận bằng thỏa thuận mua bán giả và việc đe dọa trong quá trình thu hồi nợ. Tòa án có thể ra lệnh tịch thu tiền thu lợi từ hoạt động phạm tội và có thể yêu cầu bồi hoàn cho nạn nhân nếu truy ra lợi nhuận từ hoạt động cho vay trái pháp luật. Việc phong tỏa khoảng 2,1 tỷ won tài sản cho thấy khả năng thu hồi tài chính đang được đặt ra.

Ở cấp độ quốc tế, sự chú ý sẽ tập trung vào đề nghị truy tìm nghi phạm cầm đầu ở nước ngoài. Nếu nghi phạm bị bắt, các tòa án tại quốc gia liên quan sẽ đánh giá việc dẫn độ dựa trên các cáo buộc và chứng cứ. Dù việc dẫn độ có diễn ra hay không, dữ liệu kỹ thuật số và hồ sơ tài chính thu thập tại Hàn Quốc nhiều khả năng sẽ đóng vai trò then chốt trong bất kỳ phiên tòa nào xét xử đồng phạm. Cảnh sát cho biết sẽ tiếp tục xác định nạn nhân và mở rộng điều tra khi có thêm chứng cứ.

Điểm chính

• Cảnh sát Busan cho biết đã triệt phá một đường dây cho vay không đăng ký, cho ít nhất 9.120 lao động nhập cư vay tổng cộng 16,2 tỷ won với lãi suất lên tới 154% mỗi năm.
• Sáu nghi phạm đã được chuyển hồ sơ sang cơ quan công tố. Nghi phạm cầm đầu, một người Hàn Quốc 60 tuổi đang ở Thái Lan, là đối tượng trong đề nghị Interpol phát Thông báo đỏ.
• Nạn nhân, phần lớn là nam giới Đông Nam Á, thường vay từ 1 triệu đến 5 triệu won để trang trải nhu cầu cấp bách và bị đe dọa liên quan đến tình trạng di trú cũng như khấu trừ lương khi chậm trả.
• Nhóm này bị cáo buộc ngụy trang các khoản vay thành hợp đồng mua bán bằng cách làm giả thỏa thuận mua trả góp, rồi nộp hơn 1.500 đơn kiện lên tòa với tổng giá trị hơn 5 tỷ won.
• Nhà chức trách đã phong tỏa khoảng 2,1 tỷ won bị nghi là tiền thu lợi từ hoạt động phạm tội và thông báo cho cơ quan thuế để truy thu thuế đối với nguồn thu bất hợp pháp.
• Hàn Quốc giới hạn lãi suất cho vay tư nhân ở mức 20% và yêu cầu bên cho vay đăng ký. Kinh doanh tín dụng không có giấy phép có thể bị xử phạt hình sự.
• Cưỡng ép bằng nợ là rủi ro đã được ghi nhận đối với lao động nhập cư. Giới chức tại các nước xuất xứ, trong đó có Philippines và Indonesia, đang hành động để giảm các khoản phí bất hợp pháp và mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng công bằng.
• Nạn nhân được khuyến nghị lưu giữ hồ sơ, không giao hộ chiếu, xác minh việc đăng ký của bên cho vay và tìm sự hỗ trợ từ cảnh sát, các trung tâm hỗ trợ người nhập cư và đại sứ quán.