TNG eWallet và Kakitangan.com: Chuyển đổi hoạt động chi trả lương và thúc đẩy tài chính toàn diện tại Malaysia

TNG eWallet và Kakitangan.com: Bước đột phá trong chi trả lương tại Malaysia

Trong một động thái quan trọng đối với lực lượng lao động và nền kinh tế số Malaysia, TNG Digital—công ty đứng sau ví điện tử Touch ‘n Go (TNG) eWallet được sử dụng rộng rãi—đã hợp tác với nền tảng nhân sự Kakitangan.com để cho phép chuyển lương trực tiếp vào tài khoản ví điện tử của nhân viên. Sự tích hợp này được kỳ vọng sẽ cách mạng hóa quy trình trả lương, đặc biệt với những người lao động chưa có tài khoản ngân hàng và chưa được phục vụ đầy đủ, bằng cách cung cấp một giải pháp thay thế an toàn, tuân thủ quy định và dễ tiếp cận so với tài khoản ngân hàng truyền thống.

Quan hệ hợp tác tận dụng hạ tầng thanh toán số tiên tiến của Malaysia, đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng về tài chính toàn diện cho lao động nhập cư, người tham gia nền kinh tế tự do và những người gặp trở ngại khi mở tài khoản ngân hàng. Với hơn hai triệu lao động nước ngoài đang sử dụng TNG eWallet, quan hệ hợp tác này được kỳ vọng sẽ tạo ảnh hưởng sâu rộng và lâu dài đến thị trường lao động cũng như quá trình chuyển đổi số của đất nước.

Vì sao chi trả lương qua ví điện tử có ý nghĩa

Với nhiều người Malaysia và lao động nhập cư, việc tiếp cận tài khoản ngân hàng truyền thống có thể gặp khó khăn do yêu cầu về giấy tờ, mức tiền gửi tối thiểu hoặc rào cản ngôn ngữ. Điều này khiến một bộ phận đáng kể lực lượng lao động—đặc biệt là người nhập cư và người có thu nhập thấp—phải phụ thuộc vào tiền mặt, vốn kém an toàn hơn và hạn chế khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính số.

Giải pháp tích hợp mới giữa TNG Digital và Kakitangan.com trực tiếp giải quyết những thách thức này. Nhà tuyển dụng sử dụng hệ thống nhân sự và tính lương của Kakitangan.com giờ đây có thể trả lương hàng loạt trực tiếp vào ví TNG eWallet của nhân viên thông qua hệ thống Chuyển khoản hàng loạt DuitNow. Mỗi ví điện tử có một số tài khoản DuitNow riêng, cho phép người dùng nhận tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc ví điện tử nào tại Malaysia, với chức năng tương tự tài khoản ngân hàng thông thường.

Hệ thống này được Jabatan Tenaga Kerja Semenanjung Malaysia (JTKSM), tức Cục Lao động Malaysia, công nhận là tài khoản nhận lương tuân thủ quy định. Sự chấp thuận về mặt pháp lý này bảo đảm các khoản lương chuyển vào TNG eWallet đáp ứng mọi yêu cầu pháp luật, giúp cả nhà tuyển dụng lẫn nhân viên an tâm.

Tài chính toàn diện: Thu hẹp khoảng cách với người chưa có tài khoản ngân hàng

Tài chính toàn diện là nỗ lực giúp mọi cá nhân và doanh nghiệp tiếp cận các dịch vụ tài chính với chi phí hợp lý, bất kể hoàn cảnh cá nhân. Tại Malaysia, dù tỷ lệ sở hữu tài khoản ngân hàng cao, hàng triệu người vẫn chưa có hoặc chưa được tiếp cận đầy đủ các dịch vụ ngân hàng—đặc biệt là lao động nhập cư và những người làm việc trong khu vực phi chính thức.

Bằng cách cho phép chuyển lương trực tiếp vào ví điện tử, TNG Digital và Kakitangan.com đang mang đến một giải pháp thiết yếu cho những người lao động này. Nhân viên chưa có tài khoản ngân hàng có thể tiếp cận thu nhập ngay lập tức và sử dụng nhiều công cụ tài chính số để quản lý, lưu trữ và chi tiêu tiền. Điều này không chỉ tăng cường khả năng tự chủ tài chính mà còn giúp họ hòa nhập vào nền kinh tế số đang phát triển nhanh chóng của Malaysia.

Alan Ni, CEO của TNG Digital, nhấn mạnh tầm quan trọng của sáng kiến này:

Tài chính toàn diện luôn là trọng tâm trong sứ mệnh của chúng tôi. Thông qua quan hệ hợp tác này, chúng tôi giải quyết những khó khăn thực tế của những người không thể tiếp cận tài khoản ngân hàng truyền thống bằng cách cung cấp cho họ một giải pháp nhận lương an toàn và dễ tiếp cận qua TNG eWallet.

Cách thức tích hợp hoạt động: Giải pháp trả lương liền mạch

Nền tảng kỹ thuật của giải pháp tích hợp này là hệ thống Chuyển khoản hàng loạt DuitNow, hạ tầng thanh toán quốc gia cho phép chuyển tiền tức thời, an toàn và tuân thủ quy định giữa các ngân hàng và ví điện tử tại Malaysia. Quy trình diễn ra như sau:

• Chi trả lương hàng loạt: Nhà tuyển dụng sử dụng nền tảng nhân sự và tính lương của Kakitangan.com có thể khởi tạo các khoản chi trả lương hàng loạt, chuyển tiền trực tiếp vào ví TNG eWallet của nhân viên qua số tài khoản DuitNow.
• Tiếp cận rộng rãi: Nhân viên không cần có tài khoản ngân hàng truyền thống. Số tài khoản DuitNow liên kết với mỗi ví TNG eWallet cho phép họ nhận tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc nhà cung cấp ví điện tử nào tham gia hệ thống.
• Tuân thủ quy định: Hệ thống được JTKSM công nhận là tài khoản nhận lương tuân thủ quy định, bảo đảm đáp ứng mọi yêu cầu pháp định.
• Tiếp cận tiền ngay lập tức: Nhân viên nhận lương tức thì và có thể dùng ví điện tử để thanh toán, chuyển tiền, gửi tiền về nước và rút tiền mặt.

Quy trình tinh gọn này giảm bớt gánh nặng hành chính cho nhà tuyển dụng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), đồng thời bảo đảm việc trả lương cho nhân viên được thực hiện đúng hạn, tự động và an toàn.

Lợi ích cho nhà tuyển dụng và SME

Kakitangan.com phục vụ hơn 10.000 doanh nghiệp trên khắp Malaysia, trong đó nhiều doanh nghiệp là SME có lực lượng lao động đa dạng. Việc tích hợp với TNG eWallet mang lại một số lợi ích:

• Tự động hóa tính lương: Giảm khối lượng công việc thủ công của bộ phận nhân sự và hạn chế sai sót khi chi trả lương.
• Tuân thủ quy định pháp định: Bảo đảm mọi khoản lương đáp ứng quy định lao động địa phương, kể cả với nhân viên không có tài khoản ngân hàng.
• Nâng cao sự hài lòng của nhân viên: Thanh toán đúng hạn và an toàn giúp cải thiện tinh thần cũng như khả năng giữ chân nhân viên, nhất là những người trước đây gặp tình trạng chậm trễ hoặc khó tiếp cận tiền lương.
• Hỗ trợ chuyển đổi số: Giúp doanh nghiệp áp dụng giải pháp trả lương số, phù hợp với nỗ lực rộng lớn hơn của Malaysia nhằm hướng tới xã hội không dùng tiền mặt.

Effon Khoo, Giám đốc Kakitangan.com, nhấn mạnh tác động đối với SME:

Việc tích hợp với TNG eWallet giúp các dịch vụ trả lương của chúng tôi toàn diện và hiệu quả hơn, hỗ trợ các SME Malaysia có nhân viên ưa chuộng ví điện tử, đồng thời cho phép chi trả lương đúng hạn, tự động và an toàn.

Trao quyền cho người lao động: Tính năng và công cụ tài chính

Với người lao động, đặc biệt là những người chưa có tài khoản ngân hàng hoặc lao động nhập cư, nhận lương qua TNG eWallet mở ra nhiều cơ hội tài chính. Các tính năng chính gồm:

• Thanh toán không tiền mặt: Sử dụng DuitNow QR và thẻ TNG Visa để mua sắm tại hàng triệu điểm bán trên toàn quốc.
• Dịch vụ chuyển tiền quốc tế: Dễ dàng gửi tiền ra nước ngoài, một tính năng thiết yếu với lao động nhập cư hỗ trợ gia đình ở quê nhà.
• Rút tiền mặt: Rút tiền tại máy ATM bằng thẻ TNG Visa đã liên kết, tạo sự linh hoạt cho những người vẫn cần tiền mặt.
• Quản lý tiền bạc trên nền tảng số: Lưu trữ, theo dõi và quản lý tiền trong ứng dụng ví điện tử, giảm phụ thuộc vào tiền mặt và nâng cao hiểu biết tài chính.

Các công cụ này giúp người dùng tự chủ quản lý tài chính và tham gia đầy đủ vào nền kinh tế số, bất kể tình trạng tiếp cận dịch vụ ngân hàng.

An toàn và tin cậy: Được cơ quan quản lý công nhận

Việc JTKSM công nhận TNG eWallet là tài khoản nhận lương tuân thủ quy định đóng vai trò thiết yếu trong việc xây dựng niềm tin của nhà tuyển dụng và nhân viên. Sự xác nhận này bảo đảm các khoản lương được bảo vệ theo luật lao động Malaysia, đồng thời tiền của người dùng được bảo vệ trong một hệ sinh thái tài chính chịu sự quản lý.

TNG Digital cũng chịu sự quản lý của Bank Negara Malaysia với tư cách là đơn vị phát hành tiền điện tử được cấp phép, qua đó củng cố thêm tính an toàn và độ tin cậy của nền tảng.

Bối cảnh rộng hơn: Cuộc cách mạng thanh toán số tại Malaysia

Quan hệ hợp tác giữa TNG eWallet và Kakitangan.com là một phần trong xu hướng lớn hơn của lĩnh vực công nghệ tài chính tại Malaysia. Ví điện tử đã trở thành một phần quen thuộc trong đời sống thường ngày, với 88% người Malaysia sử dụng ví điện tử vào năm 2024. Chính phủ và khu vực tư nhân tích cực thúc đẩy thanh toán số nhằm tăng cường tài chính toàn diện, giảm phụ thuộc vào tiền mặt và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

TNG Digital đi đầu trong phong trào này và không ngừng mở rộng hệ sinh thái. Các sáng kiến gần đây gồm:

• Tài khoản doanh nghiệp không mất phí: TNG Digital ra mắt tài khoản doanh nghiệp ưu tiên thiết bị di động, miễn phí cho doanh nghiệp siêu nhỏ, nhỏ và vừa (micro-SME) cùng người lao động trong nền kinh tế tự do; dịch vụ cho phép đăng ký tức thì và thanh toán theo thời gian thực mà không cần giấy tờ hay duy trì số dư tối thiểu.
• Tích hợp với Google Pay: TNG eWallet hiện đã tích hợp với Google Pay, cho phép người dùng thanh toán trực tuyến an toàn qua Chrome và các nền tảng khác, qua đó đưa ví điện tử ngày càng sâu vào hoạt động thương mại số của Malaysia.
• Thanh toán nhiên liệu tại PETRONAS: Thông qua quan hệ hợp tác với Setel, người dùng TNG eWallet có thể thanh toán nhiên liệu tại hơn 1.000 trạm PETRONAS, cho thấy tính linh hoạt và tiện lợi của ứng dụng.

Những bước phát triển này khẳng định cam kết của TNG Digital trong việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính số toàn diện phục vụ cả người tiêu dùng lẫn doanh nghiệp.

Tài chính toàn diện: Ưu tiên cấp quốc gia

Nỗ lực thúc đẩy tài chính toàn diện của Malaysia không chỉ xoay quanh công nghệ mà còn nhằm bảo đảm mọi người đều có thể tham gia vào nền kinh tế, bất kể thu nhập hay xuất thân. Ngân hàng Thế giới và Bank Negara Malaysia xác định tài chính toàn diện là động lực then chốt cho phát triển kinh tế, giảm nghèo và thúc đẩy dịch chuyển xã hội.

Bằng cách giúp những người chưa có tài khoản ngân hàng tiếp cận dịch vụ nhận lương, quan hệ hợp tác giữa TNG eWallet và Kakitangan.com góp phần thực hiện các mục tiêu quốc gia này. Sáng kiến trao quyền cho người lao động, nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp và đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang một xã hội ít tiền mặt và bao trùm về mặt số hóa.

Thách thức và chặng đường phía trước

Dù giải pháp tích hợp đánh dấu một bước tiến lớn, vẫn còn những thách thức. Năng lực sử dụng công nghệ số, đặc biệt ở người lao động lớn tuổi hoặc ít am hiểu công nghệ, có thể là rào cản đối với việc áp dụng. Nhà tuyển dụng và nền tảng nhân sự cần đầu tư vào công tác hướng dẫn và hỗ trợ để bảo đảm mọi nhân viên đều có thể hưởng lợi từ các giải pháp trả lương số.

An ninh mạng và phòng chống gian lận cũng là những vấn đề rộng hơn cần được quan tâm. Khi thanh toán số ngày càng phổ biến, việc duy trì các biện pháp bảo mật vững chắc và nâng cao nhận thức của người dùng là thiết yếu để phòng tránh lừa đảo và giao dịch trái phép.

Dù vậy, xu hướng đang ngày càng rõ nét. Với sự hậu thuẫn của cơ quan quản lý, các quan hệ hợp tác vững chắc trong ngành và lượng người dùng tăng nhanh, chi trả lương qua ví điện tử được dự báo sẽ trở thành thông lệ trong bối cảnh tài chính đang chuyển đổi tại Malaysia.

Tóm tắt

• TNG Digital và Kakitangan.com hợp tác cho phép chuyển lương trực tiếp vào tài khoản TNG eWallet, làm thay đổi quy trình trả lương cho người lao động chưa có tài khoản ngân hàng và chưa được phục vụ đầy đủ tại Malaysia.
• Giải pháp tích hợp sử dụng hệ thống Chuyển khoản hàng loạt DuitNow, cho phép nhà tuyển dụng trả lương hàng loạt vào ví điện tử, vốn hoạt động tương tự tài khoản ngân hàng và có số DuitNow riêng.
• TNG eWallet được cơ quan lao động Malaysia công nhận là tài khoản nhận lương tuân thủ quy định, bảo đảm tuân thủ pháp luật và an toàn.
• Giải pháp giúp nhân viên tiếp cận thu nhập ngay lập tức và sử dụng nhiều công cụ tài chính số, bao gồm thanh toán, chuyển tiền quốc tế và rút tiền mặt.
• Nhà tuyển dụng, đặc biệt là SME, được hưởng lợi từ quy trình trả lương tự động, hiệu quả và tuân thủ quy định, góp phần hỗ trợ chuyển đổi số tại Malaysia.
• Quan hệ hợp tác này là một phần trong xu hướng rộng lớn hơn nhằm thúc đẩy tài chính toàn diện và áp dụng thanh toán số tại Malaysia, trong đó TNG Digital dẫn đầu các đổi mới trong lĩnh vực công nghệ tài chính.
• Năng lực sử dụng công nghệ số và vấn đề an ninh vẫn là thách thức, nhưng sáng kiến này đánh dấu bước tiến quan trọng hướng tới một nền kinh tế toàn diện hơn và ít dùng tiền mặt.