Vì sao ngày càng nhiều ngân hàng Nhật Bản đóng cửa nghỉ trưa

Nếp sinh hoạt mới tại quầy giao dịch

Trên khắp Nhật Bản, ngày càng nhiều chi nhánh ngân hàng đóng quầy giao dịch trong một giờ nghỉ trưa vào giữa ngày. Động thái do các ngân hàng khu vực khởi xướng và hiện được hai trong số ba ngân hàng lớn thử nghiệm, là phản ứng trực tiếp trước tình trạng thiếu lao động và lượng khách đến giao dịch trực tiếp giảm mạnh. Mizuho Bank đã áp dụng tại một số địa điểm, trong khi MUFG Bank triển khai việc đóng cửa ở Kyushu và dự kiến mở rộng. Trong thời gian tạm nghỉ, thường từ 11:30 sáng đến 12:30 trưa, các dịch vụ ATM vẫn hoạt động và những kênh số vẫn được duy trì. Thay đổi này làm xáo trộn nếp hoạt động lâu đời tại các chi nhánh Nhật Bản, vốn thường mở cửa liên tục từ 9:00 sáng đến 3:00 chiều. Một sửa đổi quy định ngân hàng năm 2016 cho phép các bên cho vay điều chỉnh giờ hoạt động, miễn là khách hàng không bị thiệt thòi; hiện nhiều ngân hàng xem giờ nghỉ giữa ngày là cách khả thi để điều chỉnh nhân sự theo nhu cầu.

Biển thông báo tại cửa sổ có thể còn mới với nhiều khách hàng, nhưng những dịch vụ thiết yếu nhất vẫn hoạt động. Khách hàng vẫn có thể rút tiền, gửi tiền và kiểm tra số dư tại ATM. Việc chuyển khoản và nhiều thay đổi cài đặt tài khoản có thể thực hiện trên website hoặc ứng dụng. Giờ nghỉ trưa nhằm giảm áp lực nhân sự chứ không cắt khách hàng khỏi hệ thống.

Chi nhánh nào đóng cửa và vào thời điểm nào

Mizuho Bank đã áp dụng giờ nghỉ giữa ngày tại các chi nhánh ở Yamagata, Matsuyama và Yamaguchi, cũng như tại hai chi nhánh đặc biệt trên các đảo xa. MUFG Bank bắt đầu với bốn chi nhánh ở vùng Kyushu và dự định mở rộng chính sách sang các địa điểm khác tại các tỉnh Ibaraki, Yamaguchi, Gifu và Aichi. Tại các chi nhánh tham gia, dịch vụ tại quầy dừng trong một giờ kể từ 11:30 sáng, sau đó hoạt động trở lại cho đến giờ đóng cửa thường lệ lúc 3:00 chiều. ATM vẫn có thể sử dụng trong giờ nghỉ.

Các đợt thử nghiệm và triển khai này phản ánh mô hình mà các ngân hàng khu vực đã áp dụng. Nhiều chi nhánh có lượng khách giờ trưa thấp nhận thấy tổng lượng giao dịch trong ngày hầu như không thay đổi, vì khách điều chỉnh lịch đến sang buổi sáng hoặc đầu giờ chiều. Ở những nơi đông khách hơn, ngân hàng theo dõi hàng chờ và điều chỉnh nếu tình trạng ùn ứ xuất hiện lúc 11:30 sáng hoặc ngay sau khi mở cửa trở lại.

Giờ hoạt động thông thường tại Nhật Bản là sáu tiếng mỗi ngày. Cách làm mới sắp xếp lại khoảng thời gian đó thay vì rút ngắn ngày làm việc, tập trung nhân viên vào lúc nhu cầu cao nhất và dành một khung giờ cụ thể cho công việc nội bộ cùng giờ nghỉ ăn.

Quy định nêu những gì

Năm 2016, một sửa đổi quy định ngân hàng cho phép các tổ chức linh hoạt sắp xếp giờ hoạt động của chi nhánh, với điều kiện khách hàng không bị bất tiện. Điều này mở đường để các ngân hàng khu vực điều chỉnh lịch hoạt động tại những nơi có nhu cầu thay đổi. Việc đóng cửa nghỉ trưa hiện nay nằm trong khuôn khổ đó. Các ngân hàng tiếp tục niêm yết giờ hoạt động trên cửa chi nhánh và website, đồng thời được kỳ vọng cung cấp các phương án thay thế thuận tiện cho dịch vụ thiết yếu, như ATM và hỗ trợ qua điện thoại, trong thời gian tạm nghỉ.

Trong nhiều thập kỷ, chi nhánh ngân hàng Nhật Bản hoạt động trong khung giờ hạn chế hơn so với nhiều quốc gia. Cho đến tương đối gần đây, giờ hoạt động của ATM thường trùng với giờ mở cửa chi nhánh, thậm chí một số máy còn ngừng hoạt động vào ban đêm. Ngày nay, phần lớn ATM vẫn hoạt động trong giờ nghỉ trưa và nhiều máy phục vụ cả ngày, giúp giảm tác động của giờ nghỉ một tiếng tại quầy.

Vì sao áp lực thiếu lao động khiến ngân hàng thay đổi giờ hoạt động

Nhật Bản đang đối mặt với lực lượng lao động suy giảm và già hóa. Ngành ngân hàng cũng không ngoại lệ. Nhân viên được tuyển dụng với số lượng lớn trong những năm kinh tế bong bóng đang đến tuổi nghỉ hưu. Tuyển dụng và đào tạo giao dịch viên mới cần thời gian, trong khi số khách cần hỗ trợ trực tiếp ngày càng ít. Lãi suất thấp cũng làm biên lãi ròng bị thu hẹp, khiến các bên cho vay chịu áp lực chi phí dai dẳng. Với người quản lý chi nhánh, việc cân bằng những yếu tố này có thể rất khó khăn. Giờ nghỉ một tiếng giúp giảm nhu cầu nhân sự trong ngày mà không phải đóng cửa hẳn chi nhánh.

Công việc tại quầy đòi hỏi sự tập trung và nhiều lớp xác minh. Việc xử lý tiền mặt thường cần hai người kiểm tra. Giám sát viên phải sẵn sàng phê duyệt các giao dịch vượt ngưỡng quy định. Khi đội ngũ quá ít người, thời gian chờ tăng lên và các biện pháp kiểm soát có thể bị ảnh hưởng. Giờ nghỉ trưa được lên kế hoạch giúp mọi giao dịch viên có thời gian nghỉ ngơi, hoàn tất các công việc cần thiết ở bộ phận hậu cần, đồng thời đảm bảo quầy đủ nhân viên vào giờ cao điểm. Cách làm này đơn giản nhưng có thể tạo khác biệt thực sự ở những địa điểm thiếu nhân sự.

Trải nghiệm khách hàng và khoảng cách số

Khách hàng thường tranh thủ giải quyết công việc vào giữa ngày có thể thấy chính sách mới bất tiện. Nhân viên văn phòng thường ra ngoài trong khoảng từ trưa đến 1 giờ chiều, vốn là thời điểm phổ biến để ghé giao dịch nhanh. Tác động khác nhau tùy từng chi nhánh. Tại các khu dân cư nơi phần lớn khách đã dùng ATM hoặc ứng dụng di động cho những việc thường ngày, giờ nghỉ ít được chú ý. Ở những nơi có đông người cao tuổi, nhu cầu được hỗ trợ trực tiếp cao hơn và việc đóng cửa giữa ngày có thể thu hẹp khung giờ đến giao dịch.

Có một số cách ứng phó. Các ngân hàng khuyến khích khách dùng ATM để giao dịch tiền mặt và cập nhật sổ tiết kiệm, đồng thời chuyển những việc cần nhiều giấy tờ sang buổi sáng hoặc đầu giờ chiều. Một số thủ tục vẫn cần đến trực tiếp, chẳng hạn xác minh danh tính khi mở tài khoản mới hoặc thực hiện thay đổi phức tạp đối với khoản vay mua nhà. Lên kế hoạch trước giúp tránh phải xếp hàng gần giờ nghỉ. Kiểm tra trang thông tin của chi nhánh trước khi đi, mang theo giấy tờ cần thiết và đến trước 11:30 sáng hoặc sau 12:30 trưa sẽ giúp quá trình thuận lợi hơn.

Nên làm gì nếu cần giao dịch tại quầy

Một số bước đơn giản có thể giúp khách đỡ phiền toái tại các chi nhánh nghỉ trưa:

• Kiểm tra website chi nhánh hoặc thông báo được niêm yết để biết chính xác giờ nghỉ.
• Đến sớm vào buổi sáng hoặc sắp xếp vào giữa buổi chiều, khi quầy mở cửa và ít đông hơn.
• Sử dụng ngân hàng trực tuyến để chuyển khoản, thay đổi tài khoản và xem sao kê khi có thể.
• Đem theo giấy tờ tùy thân và các biểu mẫu cần thiết để tránh phải quay lại.
• Nếu cần hỗ trợ giao dịch phức tạp, hãy cân nhắc gọi trước cho chi nhánh để xác nhận giấy tờ và thời gian.

Dịch vụ nào vẫn hoạt động trong giờ nghỉ trưa

Các công cụ tự phục vụ thiết yếu vẫn hoạt động khi quầy đóng cửa:

• Rút tiền, gửi tiền và kiểm tra số dư tại ATM.
• Cập nhật sổ tiết kiệm tại các máy có hỗ trợ.
• Ngân hàng trực tuyến và di động để chuyển khoản cùng nhiều dịch vụ tài khoản.
• Hỗ trợ khách hàng qua tổng đài, tùy ngân hàng và dịch vụ.

Ngân hàng khu vực và cộng đồng địa phương

Các ngân hàng khu vực áp dụng giờ nghỉ giữa ngày nhanh hơn những ngân hàng lớn. Những tổ chức này phục vụ các khu vực có lượng khách đến giao dịch giảm nhiều nhất. Mỗi chi nhánh cũng có đội ngũ nhỏ hơn. Iyo Bank tại tỉnh Ehime là đơn vị tiên phong vào năm 2017. Kể từ đó, phần lớn ngân hàng khu vực đã làm theo. Chính sách này giảm áp lực cho nhân viên và có thể giúp duy trì hoạt động của các chi nhánh ít giao dịch, vốn có thể phải cắt giảm sâu hơn nếu không áp dụng.

Tại các cộng đồng vùng sâu vùng xa và trên đảo, việc duy trì hiện diện trực tiếp vẫn rất quan trọng. Hai chi nhánh đặc biệt của Mizuho trên các đảo xa hiện cũng nghỉ trưa, nhưng vẫn là những điểm phục vụ thiết yếu cho các giao dịch tiền mặt và doanh nghiệp địa phương. Việc sắp xếp thời gian cẩn thận và thông báo rõ ràng cho công chúng là điều cần thiết để cư dân lên kế hoạch, nhất là khi mất nhiều thời gian để đến chi nhánh.

Các ngành khác cũng đối mặt áp lực tương tự

Tình trạng thiếu nhân viên không chỉ diễn ra trong lĩnh vực tài chính. Ngành dịch vụ lưu trú cũng đang chật vật với vấn đề tương tự. Tại các thị trấn suối nước nóng như Kusatsu thuộc tỉnh Gunma, ngày càng nhiều nhà trọ không phục vụ bữa tối và khuyến khích khách dùng bữa tại các nhà hàng gần đó. Các đơn vị kinh doanh địa phương cho biết cách làm này giúp giảm nhu cầu nhân sự và tiếp nhận thêm đặt phòng, qua đó hỗ trợ tăng công suất phòng và lợi nhuận. Ở Kusatsu, khoảng 30 trong số 110 nhà trọ chỉ phục vụ bữa sáng hoặc không phục vụ bữa ăn; thị trấn ghi nhận kỷ lục 3,7 triệu lượt khách trong năm tài chính 2023. Các hiệp hội ngành cho biết nhiều nhà trọ và khách sạn vẫn thiếu nhân viên, một số cơ sở không thể mở toàn bộ phòng vì khan hiếm nhân viên bếp và phục vụ.

Phép so sánh này không hoàn toàn tương đồng, nhưng logic thì giống nhau. Doanh nghiệp điều chỉnh mô hình dịch vụ cho phù hợp với lực lượng lao động hiện có, đồng thời cố gắng duy trì sự hài lòng của khách hàng. Với ngân hàng, nghỉ trưa một tiếng là thay đổi nhỏ có thể giúp duy trì dịch vụ trực tiếp trong giờ hoạt động thường lệ.

Ngân hàng có mở rộng mô hình này không

Hai ngân hàng hàng đầu là Mizuho Bank và MUFG Bank đã vượt ra ngoài các đợt thử nghiệm nhỏ. MUFG bắt đầu ở Kyushu và dự định bổ sung các chi nhánh tại Ibaraki, Yamaguchi, Gifu và Aichi. Mizuho đã chọn một số chi nhánh tại Yamagata, Matsuyama và Yamaguchi, cùng hai điểm giao dịch trên đảo. Xu hướng này cho thấy nhiều khả năng sẽ có thêm các đợt thử nghiệm tại những nơi thiếu nhân sự nghiêm trọng và nhu cầu giao dịch giờ trưa thấp.

Các ngân hàng cho biết họ muốn tránh gây bất tiện cho khách hàng. Giờ hoạt động ổn định và biển báo rõ ràng sẽ hữu ích. Việc đảm bảo đủ ATM và nhân viên ngay trước cũng như sau giờ nghỉ cũng vậy, vì hiện nhiều khách hàng tập trung đến vào những thời điểm này. Nếu xảy ra ùn ứ, ngân hàng có thể dễ dàng điều chỉnh bằng cách đổi khung giờ nghỉ hoặc bổ sung nhân viên trong hai khoảng nửa tiếng liền kề.

Cơ quan quản lý và nhóm bảo vệ người tiêu dùng sẽ theo dõi điều gì

Dù chính sách phù hợp với các quy định hiện hành, kỳ vọng của người tiêu dùng vẫn rất quan trọng. Cơ quan quản lý và các tổ chức bảo vệ khách hàng sẽ chú ý đến một số biện pháp cơ bản quyết định việc nghỉ trưa diễn ra suôn sẻ hay gây bực bội.

• Thông báo kịp thời tại lối vào chi nhánh và trên website, nêu rõ giờ nghỉ.
• Đảm bảo ATM hoạt động ổn định trong thời gian tạm nghỉ, với đủ máy và tiền mặt được bổ sung.
• Duy trì dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động ổn định cho các giao dịch thường ngày.
• Nhân viên tại chi nhánh hướng dẫn khách sắp xếp lịch đến và chuẩn bị giấy tờ.
• Theo dõi hàng chờ, nhất là tại các khu dân cư có đông người cao tuổi, và điều chỉnh nếu tình trạng đông đúc kéo dài.

Những điểm chính

• Nhiều ngân hàng Nhật Bản hiện nghỉ giao dịch tại quầy một tiếng vào giờ trưa, thường từ 11:30 sáng đến 12:30 trưa, trong khi ATM vẫn hoạt động.
• Mizuho Bank và MUFG Bank đã bắt đầu áp dụng chính sách này tại một số chi nhánh, theo xu hướng do các ngân hàng khu vực dẫn đầu.
• Iyo Bank tiên phong với mô hình này vào năm 2017 và khoảng 90% ngân hàng khu vực đã áp dụng một hình thức đóng cửa giữa ngày.
• Thay đổi quy định năm 2016 cho phép linh hoạt giờ hoạt động của chi nhánh, miễn là khách hàng không bị bất tiện.
• Tình trạng thiếu nhân viên, nhân sự tuyển dụng trong thời kỳ kinh tế bong bóng nghỉ hưu và lượng khách đến giao dịch trực tiếp giảm là những nguyên nhân thúc đẩy thay đổi.
• Giờ nghỉ giúp chi nhánh hoạt động với ít nhân viên hơn mà vẫn đảm bảo đủ người tại quầy vào giờ cao điểm.
• Khách hàng có thể lên kế hoạch đến giao dịch quanh giờ nghỉ và sử dụng ATM cùng ngân hàng trực tuyến cho hầu hết dịch vụ thường ngày.
• Tình trạng thiếu lao động ở các lĩnh vực khác, như các nhà trọ tại thị trấn suối nước nóng, cũng dẫn đến những điều chỉnh dịch vụ tương tự.