Campuchia và Nhật Bản triển khai thanh toán QR xuyên biên giới: Kỷ nguyên mới cho giao dịch số và quan hệ song phương

Campuchia và Nhật Bản triển khai thanh toán QR xuyên biên giới

Campuchia và Nhật Bản bước sang kỷ nguyên mới trong lĩnh vực tài chính khi chính thức triển khai thanh toán bằng mã QR xuyên biên giới, đánh dấu cột mốc quan trọng trong tài chính số và hợp tác song phương. Sáng kiến được công bố ngày 4 tháng 7 năm 2025 tại Triển lãm Thế giới ở Osaka, cho phép du khách Campuchia thanh toán thuận tiện tại Nhật Bản bằng ứng dụng ngân hàng hoặc thanh toán di động trong nước. Động thái này được kỳ vọng sẽ thúc đẩy du lịch, thương mại và đầu tư giữa hai nước, đồng thời trở thành hình mẫu cho việc tích hợp thanh toán số trong khu vực.

Hệ thống thanh toán QR xuyên biên giới Campuchia - Nhật Bản là gì?

Hệ thống mới kết nối nền tảng KHQR (Khmer QR) của Campuchia với JPQR (Japan QR) của Nhật Bản, cho phép các hạ tầng thanh toán số của hai nước liên thông với nhau. Trên thực tế, người Campuchia hiện có thể dùng các ứng dụng như Bakong, ACLEDA Super App và Sathapana Mobile để quét mã JPQR tại các cửa hàng ở Nhật Bản và thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng bằng đồng riel Campuchia. Nhờ đó, người dùng không cần mang tiền mặt hay đổi ngoại tệ, giúp giao dịch thuận tiện và an toàn hơn cho cả du khách lẫn doanh nghiệp.

Việc triển khai là kết quả của một loạt thỏa thuận và hợp tác giữa Ngân hàng Quốc gia Campuchia (NBC), Hiệp hội Thanh toán Nhật Bản (PJA) và Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản (METI). Giai đoạn đầu tập trung cho phép người dùng Campuchia thanh toán tại Nhật Bản, trong khi giai đoạn hai, dự kiến sớm được triển khai, sẽ cho phép người dùng Nhật Bản thanh toán tại Campuchia bằng cách quét mã KHQR.

Hệ thống hoạt động như thế nào?

Quy trình dành cho người dùng Campuchia rất đơn giản:

• Tải xuống và đăng ký tài khoản trên ứng dụng tương thích với KHQR, chẳng hạn như Bakong, ACLEDA Super App hoặc Sathapana Mobile.
• Khi mua sắm hoặc dùng bữa tại Nhật Bản, tìm các cửa hàng có hiển thị mã JPQR.
• Mở ứng dụng, chọn phương thức thanh toán rồi quét mã JPQR.
• Khoản thanh toán được xử lý theo thời gian thực, trừ tiền từ tài khoản riel Campuchia của người dùng và chuyển tiền yên cho cửa hàng tại Nhật Bản.

Hệ thống tận dụng hạ tầng thanh toán số hiện có, giúp hàng triệu người Campuchia vốn đã sử dụng dịch vụ ngân hàng di động và ví điện tử có thể tiếp cận.

Bối cảnh: Hành trình hướng tới khả năng liên thông

Hành trình xây dựng hệ thống thanh toán xuyên biên giới này bắt đầu với Bản ghi nhớ hợp tác được NBC và METI ký vào tháng 12 năm 2023, tập trung vào thanh toán thống nhất dựa trên mã QR. Tiếp đó, vào tháng 4 năm 2025, NBC và PJA ký Biên bản ghi nhớ (MoU), theo đó chỉ định PJA làm đơn vị vận hành dự án và đặt nền móng cho việc tích hợp kỹ thuật, nghiệp vụ.

Các ngân hàng lớn của Campuchia, trong đó có ACLEDA và Sathapana, được chỉ định làm ngân hàng tài trợ, chịu trách nhiệm tích hợp hệ thống ngân hàng xuyên biên giới, cung cấp dịch vụ thanh toán và hỗ trợ giải quyết tranh chấp. Tại Nhật Bản, NETSTARS Co., Ltd. được chọn làm đơn vị vận hành thanh toán và quyết toán, đảm bảo kết nối hệ thống ổn định và hỗ trợ kỹ thuật.

Vì sao chọn thanh toán bằng mã QR?

Thanh toán bằng mã QR ngày càng phổ biến ở châu Á nhờ tính đơn giản, chi phí thấp và khả năng tương thích với điện thoại thông minh. Khác với hệ thống thẻ truyền thống, thanh toán QR không cần thiết bị phần cứng đắt tiền hay hạ tầng phức tạp, nên phù hợp với cả nhà bán lẻ lớn lẫn doanh nghiệp nhỏ. Khả năng liên thông giữa KHQR và JPQR nằm trong xu hướng rộng hơn của khu vực, khi các quốc gia kết nối hệ thống thanh toán để tạo thuận lợi cho thương mại và du lịch xuyên biên giới.

Tác động đến du khách, doanh nghiệp và nền kinh tế

Những đối tượng hưởng lợi trước tiên từ hệ thống mới là du khách Campuchia đến Nhật Bản. Họ có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ mà không phải lo đổi ngoại tệ hay mang theo nhiều tiền mặt. Điều này đặc biệt có ý nghĩa vì Nhật Bản vẫn là điểm đến phổ biến của du khách, sinh viên và doanh nhân Campuchia.

Với các cửa hàng Nhật Bản, hệ thống giúp tiếp cận khách hàng Campuchia, qua đó có thể tăng doanh số và thắt chặt quan hệ kinh tế. Doanh nghiệp địa phương ở cả hai nước, bất kể quy mô, giờ đây đều có thể chấp nhận thanh toán QR xuyên biên giới, mở rộng lựa chọn thanh toán và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Thúc đẩy du lịch và đầu tư

Giới chuyên gia cho rằng hệ thống thanh toán mới sẽ thúc đẩy dòng chảy du lịch và đầu tư giữa Campuchia và Nhật Bản. Hong Vanak, nhà kinh tế tại Viện Hàn lâm Hoàng gia Campuchia, nhận định các phương thức thanh toán đơn giản và hiệu quả sẽ tạo động lực mới để thu hút đầu tư trực tiếp nước ngoài và du khách. Khả năng du khách Nhật Bản có thể thanh toán tại Campuchia bằng ứng dụng của họ trong giai đoạn hai sắp tới được kỳ vọng sẽ tiếp tục phát huy những lợi ích này.

Hong Vanak, nhà kinh tế tại Viện Hàn lâm Hoàng gia Campuchia, giải thích:
"Khi phương thức thanh toán đơn giản và hiệu quả, điều đó tạo động lực mới để thu hút thêm đầu tư trực tiếp nước ngoài vào Campuchia. Việc triển khai hệ thống thanh toán xuyên biên giới dựa trên mã QR này mang lại sự tiện lợi lớn, đặc biệt cho du khách. Khi người Nhật có thể thanh toán bằng mã QR tại Campuchia, chúng ta có thể kỳ vọng sẽ có thêm nhiều du khách và nhà đầu tư Nhật Bản."

Giảm chi phí, tăng cường an ninh

Cho phép thanh toán trực tiếp từ tài khoản ngân hàng giúp hệ thống giảm nhu cầu xử lý tiền mặt và đổi ngoại tệ, vốn có thể tốn kém và tiềm ẩn rủi ro. Các giao dịch được xử lý an toàn theo thời gian thực, giảm thiểu nguy cơ gian lận và sai sót. Điều này đặc biệt quan trọng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), vốn thường gặp trở ngại khi chấp nhận thanh toán quốc tế.

Theo Ngân hàng ACLEDA, sáng kiến sẽ giúp doanh nghiệp địa phương quản lý hoạt động an toàn, thuận tiện hơn, giảm chi phí và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ngân hàng này cũng dự định mở rộng thanh toán QR xuyên biên giới sang các quốc gia khác trong khu vực, qua đó đưa Campuchia hội nhập sâu hơn vào nền kinh tế số toàn cầu.

Bối cảnh khu vực và toàn cầu: Bước tiến số của Campuchia

Việc Campuchia kết nối hệ thống thanh toán QR với Nhật Bản nằm trong chiến lược rộng hơn nhằm hiện đại hóa ngành tài chính và thúc đẩy hòa nhập số. Nước này đã thiết lập các thỏa thuận thanh toán QR xuyên biên giới tương tự với Việt Nam, Thái Lan, Lào, Hàn Quốc, Malaysia và UnionPay International (UPI). Tháng 10 năm 2024, Campuchia cũng hợp tác với Ant International để cho phép người dùng Alipay Plus thanh toán tại Campuchia qua KHQR, kết nối với hơn 1,6 tỷ người dùng trên toàn thế giới.

Quá trình số hóa nhanh chóng này đang giúp Campuchia vượt qua những rào cản của ngân hàng truyền thống, giảm chi phí giao dịch và thúc đẩy sử dụng đồng riel Campuchia. Quá trình này cũng phù hợp với các nỗ lực trong khu vực thông qua sáng kiến Kết nối thanh toán ASEAN, nhằm giúp thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn và minh bạch hơn ở Đông Nam Á cũng như các khu vực khác.

Vai trò và tham vọng khu vực của Nhật Bản

Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản đang tích cực thúc đẩy khả năng liên thông thanh toán QR xuyên biên giới với các đối tác trong khu vực, hướng tới triển khai đầy đủ vào năm 2025. Hợp tác với Campuchia được xem là dự án thí điểm cho quá trình tích hợp rộng hơn với các quốc gia ASEAN khác và những nước, vùng lãnh thổ ngoài ASEAN như Ấn Độ và Hong Kong.

Fukuda Yoshio, Tổng giám đốc Hiệp hội Thanh toán Nhật Bản, nhấn mạnh tầm nhìn rộng hơn:
"Chúng tôi xin bày tỏ lòng cảm kích sâu sắc tới tất cả các bên liên quan đã hỗ trợ hiện thực hóa sáng kiến này, đặc biệt trân trọng sự đóng góp của chính phủ hai nước Campuchia và Nhật Bản. Thông báo hôm nay đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong nỗ lực này. Chúng tôi kỳ vọng mối liên kết này sẽ góp phần gia tăng giao lưu xuyên biên giới, không chỉ trong lĩnh vực thanh toán, mà còn tạo dựng các mối quan hệ và mạng lưới giúp Campuchia và Nhật Bản tiếp tục phát triển, thịnh vượng."

Chi tiết kỹ thuật và vận hành

Hệ thống thanh toán QR xuyên biên giới được xây dựng trên nền tảng hạ tầng số vững chắc, sử dụng nền tảng Bakong tại Campuchia và tiêu chuẩn JPQR tại Nhật Bản. Do Ngân hàng Quốc gia Campuchia triển khai, Bakong là hệ thống thanh toán dựa trên công nghệ blockchain, hỗ trợ giao dịch bằng cả đồng riel Campuchia và đô la Mỹ. Tính đến năm 2024, Bakong có hơn 642.500 người dùng đăng ký và đã xử lý hơn 600 triệu giao dịch; mức độ sử dụng đồng riel cũng tăng đáng kể.

JPQR, tiêu chuẩn mã QR thống nhất của Nhật Bản, được phát triển nhằm đơn giản hóa thanh toán số trong hệ sinh thái tài chính đa dạng của nước này. Việc tích hợp hai hệ thống đảm bảo tính tương thích, an toàn và quyết toán theo thời gian thực cho các giao dịch xuyên biên giới.

Vai trò của các ngân hàng và đơn vị vận hành đối tác

Ngân hàng ACLEDA và Ngân hàng Sathapana là các ngân hàng tài trợ tại Campuchia, cung cấp hỗ trợ kỹ thuật, dịch vụ thanh toán và giải quyết tranh chấp. Các đối tác Nhật Bản, trong đó có Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) và NETSTARS, phụ trách quyết toán và vận hành mạng lưới tại Nhật Bản. Mô hình hợp tác công tư này đảm bảo các thách thức về quản lý và vận hành được xử lý hiệu quả.

Ý nghĩa rộng hơn: Hình mẫu cho hội nhập khu vực

Liên kết thanh toán QR Campuchia - Nhật Bản không chỉ là thành tựu kỹ thuật, mà còn mở ra mô hình mới cho hội nhập tài chính khu vực. Bằng cách áp dụng các tiêu chuẩn kỹ thuật chung và thúc đẩy hợp tác về quy định, sáng kiến tạo tiền đề để các quốc gia khác thiết lập những kết nối tương tự. Điều này đặc biệt có ý nghĩa khi các thị trường ASEAN ngày càng số hóa và kết nối chặt chẽ hơn.

Duch Darin, nhà kinh tế, nhấn mạnh ý nghĩa khu vực:
"Liên minh KHQR–JPQR có ý nghĩa quan trọng trong việc hiện thực hóa tầm nhìn về nền kinh tế số của Campuchia và Nhật Bản. Sáng kiến phù hợp với tầm nhìn chiến lược của NBC về thúc đẩy hòa nhập tài chính và đổi mới thông qua hạ tầng công cộng số như Bakong và KHQR. JPQR cũng hướng tới các mục tiêu tương tự, khiến đây trở thành sự hợp tác có tính tương thích cao và hướng tới tương lai."

Bằng cách giảm sự phụ thuộc vào tiền mặt và ngoại hối, hệ thống cũng góp phần củng cố ổn định và hòa nhập tài chính, khuyến khích nhiều người dân và doanh nghiệp tham gia vào khu vực tài chính chính thức.

Triển vọng: Tiếp theo sẽ là gì?

Việc triển khai thành công Giai đoạn 1 mới chỉ là khởi đầu. Giai đoạn hai, cho phép người dùng Nhật Bản thanh toán tại Campuchia bằng cách quét mã KHQR, dự kiến được triển khai vào cuối năm 2025. Bước này sẽ tăng cường hơn nữa giao lưu song phương và tạo tiền lệ cho các sáng kiến thanh toán xuyên biên giới khác trong khu vực.

Ngân hàng Quốc gia Campuchia và Hiệp hội Thanh toán Nhật Bản đều cam kết phối hợp chặt chẽ với các đối tác khu vực công và tư nhân để đảm bảo hệ thống được triển khai suôn sẻ và mở rộng hiệu quả. Mục tiêu cuối cùng là xây dựng môi trường thanh toán số liền mạch, an toàn và toàn diện, mang lại lợi ích cho du khách, doanh nghiệp và nền kinh tế hai nước.

Tóm tắt

• Campuchia và Nhật Bản đã triển khai hệ thống thanh toán QR xuyên biên giới, cho phép người Campuchia thanh toán tại Nhật Bản bằng các ứng dụng trong nước như Bakong, ACLEDA và Sathapana.
• Sáng kiến là kết quả hợp tác giữa Ngân hàng Quốc gia Campuchia, Hiệp hội Thanh toán Nhật Bản và Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật Bản.
• Giai đoạn 1 cho phép người dùng Campuchia quét mã JPQR tại Nhật Bản; Giai đoạn 2 sẽ giúp người dùng Nhật Bản thanh toán tại Campuchia bằng cách quét mã KHQR.
• Hệ thống đơn giản hóa việc thanh toán cho du khách, giảm nhu cầu sử dụng tiền mặt và đổi ngoại tệ, đồng thời tăng cường an ninh và sự tiện lợi.
• Doanh nghiệp địa phương ở cả hai nước được hưởng lợi nhờ có thêm lựa chọn thanh toán và giao dịch theo thời gian thực với chi phí hợp lý.
• Sáng kiến được kỳ vọng sẽ thúc đẩy du lịch, thương mại và đầu tư, đồng thời trở thành hình mẫu cho việc tích hợp thanh toán số trong khu vực.
• Quá trình số hóa nhanh chóng và các kết nối thanh toán trong khu vực giúp Campuchia giữ vị thế dẫn đầu về đổi mới công nghệ tài chính xuyên biên giới.
• Hợp tác phản ánh xu hướng rộng hơn hướng tới nền kinh tế không tiền mặt, có khả năng liên thông ở châu Á, với tiềm năng tiếp tục mở rộng và tích hợp.